Aukin fjöldi vátryggingafélaga og stéttarfélaga nær til viðbótar og vallyfja, sem dregur úr eftirspurn neytenda og vaxandi líkur á vísindalegum gögnum sem sýna fram á kosti og hagkvæmni.
Í nýlegri könnun á 18 stærstu HMO og tryggingafyrirtækjum, þar á meðal Aetna, Medicare, Prudential og Kaiser Permanente, kom fram að 14 þeirra náðu amk 11 af 34 öðrum meðferðum.
Chiropractic, nudd meðferð og nálastungumeðferð eru þrjár mest þeknar meðferðir sem fylgja náttúrulyfjum. Aðrar meðferðir sem eru í auknum mæli að meðtöldum eru náttúrulyf, hómópatíu, hugsunarhjálp og hugleiðsla.
En umfang umfjöllunar er enn frekar takmarkað; fólk greiðir venjulega þjónustu á afsláttargjaldi fyrir þjónustu eða er leyfilegt óraunhæft lítið af fundum.
Niðurstaðan er sú að meðferðin sé ranglega dæmd til að vera árangurslaus þegar raunverulegt vandamál er að takmörkuð umfjöllun hafi ekki leyft einstaklingnum að ljúka ráðlögðum meðferðaráætlun.
Hér eru svör við 12 algengustu spurningum um tryggingar um viðbótartækni og aðra lyfja.
1. Hvernig borgar fólk fyrir viðbótar- og aðrar meðferðir?
Flestir borga fyrir viðbótartækni og aðra læknisþjónustu og vörur sjálfir.
Aukin fjöldi heilbrigðisáætlana bjóða upp á nokkrar umfjöllun um viðbótar- og vallyf, en það hefur tilhneigingu til að takmarkast og er mismunandi frá ríki til ríkis.
2. Hvernig get ég fundið út hvort einhver lög eru í ríkinu um tryggingar um meðferð sem ég hef áhuga á?
Þú getur reynt að hafa samband við fagfólki innanlands fyrir þessi tegund af meðferð, til dæmis samtök fyrir nálastungumeðferð.
Mörg þessara samtaka fylgjast með tryggingum og endurgreiðslu fyrir sérgrein sína.
3. Ég hef sjúkratryggingu. Ef ég hef áhuga á að fá meðferð frá sérfræðingi, hvaða fjárhagslegar spurningar ætti ég að spyrja?
Í fyrsta lagi þarftu að vera upplýst um sjúkratryggingaráætlunina þína. Er það boðið upp á umfjöllun um viðbótar- og aðra lyfjameðferð? Ef svo er, hvað eru kröfur og takmörk? Til dæmis takmarkar áætlunin skilyrðin sem hún mun ná til, þarfnast viðbótar- og annarrar læknisþjónustu, afhent af sérstökum sérfræðingum (td læknishjálp eða sérfræðingar í netkerfi fyrirtækisins) eða ná aðeins til þjónustu ef þessi áætlun ákveður að vera læknisfræðilega nauðsynlegt? Lestu áætlunina vandlega, þar með talin takmörk og útilokanir. Það er góð hugmynd að hafa samband við vátryggingafélagið áður en þú leitar að meðferð.
Hér eru nokkrar spurningar til að spyrja þig um félagið:
- Verður þessi umönnun fyrirfram samþykkt eða fyrirfram samþykkt?
- Þarf ég að fá tilvísun frá aðalþjónustuveitanda mínum?
- Hvaða þjónustu, prófanir eða önnur kostnaður verður tryggður?
- Hversu margir heimsóknir eru tryggðir og yfir hvaða tíma (td 6-10 heimsóknir á ári nálastungumeðferð)?
- Er samhliða greiðslu?
- Verður meðferðin háð hvaða ástandi eða eingöngu við tilteknar aðstæður?
- Verður einhver viðbótarkostnaður tekin, svo sem prófanir á líffærum, fæðubótarefnum, búnaði eða birgðum?
- Verður ég að skoða sérfræðing í netkerfinu þínu? Ef svo er geturðu veitt mér lista yfir sérfræðinga á svæðinu mínu?
- Ef ég noti sérfræðing sem ekki er hluti af símkerfinu þínu, gefur þú einhvern umfjöllun? Eru einhverjar viðbótargjaldskostnaður?
- Eru einhverjar dollara- eða dagbókarmörkir til umfjöllunar míns?
Það mun hjálpa þér að halda skipulagðar færslur um allar samskipti við vátryggingafélagið þitt. Halda afrit af bókstöfum, reikningum og kröfum.
Gerðu athugasemdir um símtöl, þar með talið dagsetningu, tíma, nafn þjónustumiðlara og það sem þú varst að segja. Ef þú ert ekki ánægður með skýringar fulltrúa skaltu biðja um að tala við einhvern annan.
Ef vátryggingafélagið krefst þess að þú hafir tilvísun, vertu viss um að fá það og taktu það með lækninum. Það er góð hugmynd að halda afriti fyrir eigin skrár.
4. Hvaða fjárhagslegar spurningar ætti ég að spyrja sérfræðinginn?
Hér eru nokkrar spurningar til að spyrja sérfræðinginn eða skrifstofu sína:
- Tekur þú við heilsutryggingu mína?
- Sendi ég kröfu um eyðublöð eða ertu (umsjónarmaður) að sjá um það?
- Hver er kostnaðurinn fyrir upphaflega stefnumót?
- Hversu margar meðferðir þarf ég?
- Get ég fengið meðferð fyrir rannsóknartímabil til að sjá hvort meðferðin virkar fyrir mig áður en ég skuldbinda mig til að fullu námskeiði?
- Verður það aukakostnaður?
Það getur einnig verið gagnlegt að spyrja hvaða tryggingaráætlanir sem sérfræðingurinn samþykkir, ef þú hefur áhuga á að breyta áætlunum á einhverjum tímapunkti (td með breytingum á atvinnu).
Ef þú hefur ekki tryggingar um meðferð og greiðir fulla gjaldið í hvert skipti væri erfitt fyrir þig, gætirðu spurt:
- Getur skrifstofan raða greiðsluáætlun þannig að kostnaður minn dreifist út um lengri tíma?
- Býður þú upp á glæpagjald? Gengisgjaldgjald stýrir gjöldum miðað við tekjur sjúklings og hæfni til að greiða.
5. Hvað um viðbótarkostnað og aðra lyfjatryggingar sem hægt er að bjóða í gegnum atvinnurekendur?
Ef boðið er upp á viðbótartækni og aðra lyfjaþjónustu er það venjulega einn af eftirfarandi tegundum:
Hærra frádráttarbætur. A frádráttarbær er heildarfjárhæð sem neytandinn þarf að greiða áður en félagið byrjar að greiða fyrir meðferð. Samkvæmt þessari tegund stefnu er boðið upp á viðbótar- og val lyfjafyrirtæki en neytandinn greiðir hærri frádráttarbær.
Stefna reiðmennsku. Rider er breyting á vátryggingarskírteini sem getur breytt umfangi á einhvern hátt (eins og að auka eða minnka bætur). Þú gætir þurft að kaupa rider sem bætir við eða stækkar umfang á sviði viðbótar- og vallyfja.
Samningur netkerfa þjónustuveitenda. Sumir vátryggjendum starfa með hópi viðbótarmanna og annarra lyfjafyrirtækja sem eru sammála um að bjóða þjónustu við hópfélaga á lægra gengi en það sem boðið er til annarra aðila. Þú greiðir fyrirframgreiðslu fyrir meðferð, en á afsláttarverði.
Atvinnurekendur eiga samning við vátryggingafélög um áætlunargjöld og þjónustu. Þetta er gert með reglulegu millibili (venjulega árlega). Þú gætir viljað láta stjórnendur fyrirtækisins vita um hvaða umfjöllunarkostir þú hefur. Ef fyrirtæki þitt býður upp á fleiri en eina áætlun, metið vandlega hvað hver og einn býður upp á, svo þú getir valið áætlun sem best uppfyllir þarfir þínar.
Stofnunin um heilbrigðisrannsóknir og gæði (AHRQ), sambandsskrifstofa, hefur gagnlegar útgáfur um val og notkun sjúkratryggingaráætlunar.
6. Vátryggjandinn hefur beðið mig um vísbendingar, frá vísinda- og læknisfræðideildum, um notkun viðbótar / val lyfjameðferðar. Hvar finn ég það?
Hreinsunarhúsið getur hjálpað þér að finna upplýsingar úr vísinda- og læknisfræðilegum bókmenntum um aðra lyfja. Þeir nota gagnagrunna með vísinda- og lækningatímaritum, svo sem CAM á PubMed.
7. Vátryggingafélagið hefur neitað kröfu mína um viðbót / val meðferð. Er eitthvað sem ég get gert?
Það er ekkert meira pirrandi en að finna út kröfu er hafnað. Það hefur jafnvel komið fyrir fólki eftir að þau hafa staðfest á símanum við vátryggingafélag um tiltekna meðferð.
Eins og fjallað var um áður, vertu viss um að þú þekkir stefnu þína þar með talið hvað það er og er ekki ætlað að ná til. Athugaðu hvort villa hafi átt sér stað við kóðun eða innheimtu þjónustunnar (kallað forritunarmál), annaðhvort af skrifstofu sérfræðings eða vátryggingafélagsins; bera saman númerin á reikning sérfræðings með númerunum á skjalinu sem þú fékkst frá vátryggingafélaginu.
Ef þú telur að vátryggjandinn hafi gert mistök með því að vinna úr kröfu þinni, getur þú óskað eftir umsögn fyrirtækisins.
Einnig ætti vátryggingafélagið að hafa áfrýjunarferli og gefa afrit af því með stefnu þinni. Það gæti verið gagnlegt að ræða við sérfræðinginn þinn hvort hún geti gert neitt fyrir þína hönd, svo sem að skrifa bréf. Ef þú hefur tekið þessar ráðstafanir og vandamálið er ekki leyst skaltu hafa samband við skrifstofu ríkisins tryggingamálaráðuneytisins, sem hefur umsóknir um kvartanir neytenda.
8. Eru lög til að hjálpa mér að halda heilsugæslu mínum ef ég missa eða breyta störfum? Gera þessi lög gilda um viðbótartækni og aðra lyfjameðferð?
Ef þú ert með vátryggingaráætlun sem felur í sér hvers konar viðbótarkostnað og aðra læknisfræðilegu umfjöllun getur verið að þú hafir áhuga á eftirfarandi lögum.
Sjúkratryggingafærslan og ábyrgðarlögin (HIPAA) frá 1996 bjóða takmörkuðu vernd fyrir marga starfandi Bandaríkjamenn. HIPAA verndar heilsutryggingar fyrir starfsmenn og fjölskyldur þeirra ef starfsmaður breytir eða missir starf sitt. Lögin:
- Takmarkar getu vátryggingafélaga til að hafna umfjöllun miðað við fyrri skilyrði.
- Kemur í veg fyrir að heilbrigðisáætlanir hópsins afneita eða hlaða meira fyrir umfjöllun vegna veikinda eða veikinda í fortíðinni eða nútíð.
- Tryggir endurnýjun umfangs, óháð heilsufarsskilyrði fólks sem falla undir stefnuna.
- Tryggir ákveðin lítil atvinnurekendur og ákveðin fólk sem missir atvinnutengda umfjöllun, rétt til að kaupa sjúkratryggingar.
Centres for Medicare og Medicaid Services geta veitt þér almennar upplýsingar um Federal HIPAA forritið. Athugaðu að einstök ríki geta haft sérstakar lög sem tengjast HIPAA kröfum; ef þú þarft frekari upplýsingar um HIPAA í þínu ríki skaltu hafa samband við skrifstofu ríkisins tryggingastjórnar þinnar.
Annar Federal lögum sem getur hjálpað þér er samkomulag um fjárhagsáætlun um samræmda fjárhagsáætlun (COBRA) frá 1985.
COBRA áframhaldandi umfjöllun veitir þér tækifæri til að kaupa og viðhalda núverandi heilsugæslustöðvun þinni fyrir ákveðinn tíma ef þú ert látinn eða hefur vinnutíma minnkað fyrir neðan stig fyrir bætur.
Lengd umfjöllunar umfjöllunar veltur á ástæðunni fyrir því að þú missir hópþjónustuna.
COBRA nær yfirleitt heilsuáætlanir fyrirtækja með 20 eða fleiri starfsmenn, starfsmannasamtök og ríkis eða sveitarfélög.
Þú verður að mæta ákveðnum umsóknarfrestum og öðrum skilyrðum, svo sem greiðsluáætlun, til að viðhalda umfangi samkvæmt COBRA. COBRA getur einnig hjálpað þér að koma í veg fyrir bilið í umfjöllun ef þú breytir störfum og eru ekki strax gjaldgengir í umfjöllun í nýju fyrirtækinu þínu.
Fyrir frekari upplýsingar um COBRA, hafðu samband við næsta skrifstofu lífeyris- og velferðarstjórnarinnar hjá Vinnumálastofnuninni.
Ríkið þitt getur einnig haft lög sem krefst þess að vátryggjendum að halda áfram með hópáætlun til einstaklinga sem missa heilsugæslu sína af ýmsum ástæðum. Skoðaðu skrifstofu ríkisins tryggingastjórnar þinnar.
9. Hvað eru skattfrjálsar reikningar fyrir lækniskostnað? Hvernig gætu þeir hjálpað mér?
Sveigjanleg útgjöld (FSA, stundum kallað sveigjanleg útgjöld) eru ávinningur af sumum vinnuveitendum sem býður upp á leið til að greiða fyrir útgjöld til læknisþjónustu en draga úr skattskyldum tekjum starfsmannsins.
Með FSAs vegna heilsufarslegra útgjalda, velurðu upphæð fyrir dollara fyrir skatta til hliðar frá launum þínum hverju greiðslutímabili. Þessir peningar eru síðan tiltækar til að endurgreiða ákveðnar heilsufarslegir gjöld sem ekki eru greiddar með öðrum hætti, svo sem með tryggingum.
Þú gætir þurft að leggja fram gögn frá lækni eða öðrum heilbrigðisstarfsmanni að meðferðin sé læknisfræðilega nauðsynleg.
Athugaðu að IRS leyfir ekki sömu kostnað (s) að vera bæði endurgreidd með FSA og krafist sem skattfrjálsun.
Önnur tegund af skattfrjálsan ávinning vegna heilsufarslegra útgjalda er heilsufarsreikningur (HAS). Settar upp á þingi í desember 2003, leyfa HSAs einstaklingum sem taka þátt í háum frádráttarbærum heilbrigðisáætlun til að spara peninga á skattfrjálsan reikning. Ef þú ert gjaldgengur geturðu notað þessa sparnaði til að greiða fyrir framtíðarskuldbindinguna þína eða maka þinn eða eftirlifendur. The IRS hefur rit með frekari upplýsingar um FSAs og HSAs. Ríkissjóður hefur einnig bein tengsl við upplýsingar um HSAs á heimasíðu sinni.
10. Hefur ríkisstjórnin fjármagn sem gæti hjálpað mér fjárhagslega við heilsufarslegan kostnað?
Eins og er, eru bandalagsáætlanir um heilbrigðisaðstoð ekki sett upp til að aðstoða við aðra lyfjakostnað.
Þau eru ætlað að veita annaðhvort beinan stuðning (bein greiðslur) eða óbeinan stuðning (til dæmis húsnæði eða umönnun barna, læknishjálp í opinberum heilsugæslustöðvum eða öðrum félagsþjónustu) til fólks sem ríkisstjórnin telur þörf á. Dæmi eru fólki sem:
- Hafa lágar tekjur og takmarkaða fjármagn
- Ekki hafa aðra sjúkratryggingar
- Hafa fötlun
- Eru hluti íbúa sem eiga erfitt með að fá aðgang að læknishjálp
- Eru að minnsta kosti 65 ára
- Hafa þjónað í hernum
Það eru Federal gagnagrunna á Netinu sem geta kynnt þér þessi forrit. GovBenefits (www.govbenefits.gov) veitir yfirlit og sjálfspróf til að hjálpa þér að bera kennsl á hvort einhver ávinningur sé viðeigandi fyrir þörfum þínum. FirstGov (www.firstgov.gov) hefur upplýsingar um ýmis heilsufarsleg forrit eins og Medicare og Medicaid.
Sem hluti af rannsóknum sinnir National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM) klínískar rannsóknir á sumum öðrum lyfjameðferðum.
11. Eru viðbótar- og annarri læknisþjónustu frádráttarbær á tekjuskatti mínum?
Frá og með 2002 leyfir IRS takmarkaðan fjölda frádráttar fyrir viðbótartækni og aðra þjónustu og vörur.
12. Getur þú lagt til annarra úrræða?
Ef meðferð (hvort sem er viðbót / annað lyf eða venjulegt) vegna sjúkdóms eða ástands skapar fjármálakreppu fyrir þig og fjölskyldu þína, gætirðu viljað reyna eftirfarandi til að fá frekari upplýsingar:
- Ef þú færð umönnun á sjúkrahúsi eða heilsugæslustöð, getur þessi aðstaða haft félagsráðgjafa eða talsmann sem getur ráðlagt þér.
- Þú gætir einnig fundið það gagnlegt að hafa samband við stofnana sem vinna að starfi þínu á sjúkdóms- eða sjúkdómsástandi þínu (reyndu að leita á netinu eða skoða möppur á þínu staðbundnu bókasafni).
Heimild: Fjármálakröfur neytenda í viðbótarlífi og annarri lækningu, National Center for Complementary and Alternative Medicine (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru eingöngu ætlaðir til menntunar og eru ekki í staðinn fyrir ráðgjöf, greiningu eða meðferð.