Afhverju ættir þú að sækja um örorkubætur vegna almannatrygginga?
"Af hverju ætti ég að sækja um örorkubætur vegna almannatrygginga ef atvinnurekandi eða tryggingafélagi er nú þegar að greiða bætur?" Þúsundir óvirkra Bandaríkjamanna sem ekki vita svarið við þeirri spurningu eru shortchanging sig. Og svo eru atvinnurekendur sem ekki átta sig á skorti á tryggingatryggingum, kosta þá stærri hluta starfsmanna sinna. örorkubætur en nauðsynlegt er.
Jim Allsup, forseti og forstjóri Allsup Inc., sem er almennt félagsráðgjafafyrirtæki, var beðinn um að takast á við þessa spurningu. Samkvæmt hr. Allsup þurfa fatlaðir einstaklingar að þekkja og skilja fimm tilteknar kostir við hæfi fyrir og taka á móti örorkubótum vegna almannatrygginga - kostir sem kunna að vera ekki fyrir hendi vegna vinnuveitanda eða tryggingafélags fatlaðra. Atvinnurekendur sem skilja þessa kosti og hjálpa starfsmönnum sínum að skilja þau munu einnig njóta góðs.
# 1) Aukin mánaðarleg tekjur
Langtíma örorkubætur eða örorkulífeyrir frá vinnuveitanda eða tryggingafélagi eru almennt ekki leiðréttir fyrir verðbólgu. Hins vegar eru örorkubætur vegna almannatrygginga aukin þegar breytingar á almannatryggingum eru gerðar. Þegar vísitala neysluverðs eykst ákveðið hlutfall fylgja tryggingagjöld. Hins vegar er mánaðarlaunagreiðsla frá vinnuveitandaáætlun yfirleitt sú sama.
Ef fatlað starfsmaður fær nú $ 1.000 mánaðarlega frá vinnuveitanda, þá mun 10 ára starfsmaður enn fá $ 1.000 mánaðarlega greiðslu án tillits til verðbólgu.
# 2) Aukin eftirlaun og eftirlifendur
Örorkulífeyriréttur almannatrygginga "frýs" rekstrarreikning einstaklinga.
Með öðrum orðum er tímabilsins þar sem einstaklingur fær örorkubætur vegna almannatrygginga ekki taldir þegar starfsmaðurinn starfar. Með áætlun vinnuveitanda eða tryggingafélags er þetta ekki raunin. Þetta er mikilvægt vegna þess að framtíðarbætur - almannatryggingar eftirlaun, eftirlifendur; bætur eða jafnvel síðari fötlun eða eftirlifendur; bætur eru reiknaðar út frá meðaltekjum einstaklings á tímabili; til dæmis, síðustu 35 árin.
Ef ekki voru teknar tekjur í nokkra mánuði eða ár vegna fötlunar og það tímabil er innifalið í útreikningi mun meðaltalið vera lægra og vaxtagreiðslan verður lægri. Vegna þess að almannatryggingar telja ekki þann tíma yfirleitt, er engin neikvæð áhrif á meðaltekjur.
# 3) Skattfrjáls tekjur
Þessi kostur er háð því hvernig iðgjald er upphaflega greitt vegna langtíma örorkubóta.
Til dæmis, ef einstaklingur greiðir iðgjaldið á vinnutímum af dollurum eftir skatta, þá er langtíma örorkubætur ekki skattskyldur þegar hann er móttekin. Ef einstaklingur greiddi ekki iðgjaldið (en var greitt af annarri uppsprettu), eða ef maðurinn greiddi iðgjaldið af dollurum fyrir skatta, þá er langtíma örorkubætur skattskyldur þegar hann er móttekin.
Að auki er 50% af örorkubótum almannatrygginga einnig skattskyld.
# 4) Medicare Umfjöllun
Aðeins 25 prósent vinnuveitenda í dag bjóða upp á aukna heilsugæslu ávinning til starfsmanna sinna og flestir atvinnurekendur bjóða aðeins COBRA vernd á fötlun. COBRA löggjöf leggur til að starfsmaður geti keypt 18 mánaða heilsufarsskilyrði þegar hann fer af störfum. Hins vegar, ef maður fær rétt á örorkulífeyri á fyrstu 18 mánuðum COBRA umfjöllunar, er hægt að kaupa viðbótar 11 mánuði COBRA. Þannig að fá örorkulífeyri vegna almannatrygginga getur veitt einstaklingi heilbrigðisþjónustu í allt að 29 mánuði eftir að fötlun átti sér stað.
Fólk, óháð aldri, er þá gjaldgeng fyrir Medicare umfjöllun þegar COBRA rennur út. Medicare umfjöllun nær yfir hluta A sjúkratryggingar og hluta B sjúkratryggingar, sem, þegar bætt við öðrum sjúkratryggingasviði, mun auka almennar sjúkratryggingar vernd. (Ath .: Sum fyrirtæki eru undanþegin því að bjóða upp á COBRA-umfjöllun, svo sem þá sem eru ekki í hagnaðarskyni og þeir sem eru með færri starfsmenn en lágmarkskröfur sem þurfa að vera í samvinnu.)
# 5) Starfsendurhæfingar og afturvirkni
Þegar almannatrygging samþykkir kröfu einstaklings um örorkubætur er gerð ákvörðun um líkurnar á að sjúklingur sjúkdómsins muni batna. Ef ástand einstaklings bætist við þátttöku í starfsendurhæfingaráætlun, er líklegt að það hjálpi einstaklingnum að verða sjálfbær. Tryggingar almannatrygginga geta haldið áfram þar til áætlunin lýkur. Ef ekki er búist við læknisfræðilegum umbótum verður einstaklingur réttur til rannsóknarstarfsmanna.
Þessi rannsókn gerir einstaklingi kleift að fara aftur til vinnu án takmarkana á tekjur í allt að níu mánuði. Eftir þetta tímabil er leyfilegt þriggja mánaða frest, þar sem maðurinn getur haldið áfram að vinna, en einstaklingur hans er metinn. Ef matið ákvarðar að maðurinn sé enn fatlaður getur hann fengið mánaðarlega eftirlit með almannatryggingum ef það er einhver mánuður á næstu þremur árum þar sem hann eða hún vinnur ekki $ 500 frá störfum.
Svo hvað er í því fyrir vinnuveitandann? Atvinnurekendur ættu að hafa í huga að þegar starfsmaður er hæfur til örorku almannatrygginga er vinnuveitandi greiddur örorkubætur lækkaður með upphaflegu fjárhæðinni sem greiddur er af almannatryggingum. (Kostnaður við búsetuhækkun er ekki reiknaður inn.) Þessi mótiáhrif tryggja að kostnaðurinn af bótum sé deilt af starfsmanni og vinnuveitanda hans. Það er besta leiðin til að tryggja að atvinnurekendur hafi efni á að bjóða upp á þessa ávinning fyrir starfsmenn í framtíðinni.
Heimild:
Allsup Inc