Sveigjanleg útgjöldarkonto er ávinningur sem vinnuveitandi þinn býður upp á sem gerir þér kleift að setja peninga til hliðar á almanaksári til að greiða heilsu- eða læknisgjöld ásamt auknum hæfilegum gjöldum eins og dagvistargjöldum. Lykillinn er að vita hvernig best er að meta hversu mikið fé til að setja til hliðar, þá að hámarka notkun þess, þannig að þú munt ekki tapa einhverju af þeim peningum.
1 -
Yfirlit - Hámarka sparnaðinn þinn frá sveigjanlegum útgjöldum reikningi (FSA)Á hverju ári, eftir því sem þú ákveður hvaða sjúkratryggingavernd er rétt fyrir þig meðan á opnunartímabili stendur, getur vinnuveitandi þinn einnig leyft þér að setja upp sveigjanlegan útgjaldareikning. Til að gera það með góðum árangri, muntu vilja skilja hvernig á að hámarka notkun sveigjanlegan útgjaldareiknings (FSA).
Hámarka sparnað með því að nota FSA þarf ekki að vera erfitt. Hér eru nokkrar ráðstafanir til að ganga með þér með því að ákvarða hvað verður nákvæmasta fyrirkomulagið frá launum þínum:
- Vita IRS reglur um FSAs
- Ákveða hversu mikið fé þú þarft að ná yfir kostnað næsta árs (FSA)
- Gerðu stærðfræði til að ákvarða FSA setið þitt
- Síðasta skref - koma í veg fyrir tap á peningum þínum næsta ári
(Athugið: Ekki rugla saman sveigjanlegan útgjöldareikning (FSA) með heilsufarsreikningi (HSA). Reglurnar og notkunin eru mismunandi. Lærðu meira um muninn hér .)
2 -
Vita IRS reglur um FSAsMeðal reglna um innra eftirlit (IRS) eru tvær meginatriði að vita um FSA:
Þú verður að ákvarða heildarfjárhæð peninga sem þú átt að eyða á almanaksári á hæfilegum útgjöldum (sjá næstu.) Þessi heild verður skipt með fjölda launaþega sem þú færð á ári, og sú upphæð verður dregið frá og settu síðan inn í FSA reikninginn þinn. Sumir vinnuveitendur leggja fram iðgjöld til starfsmanna FSAs, en þá verður upphæðin sem tekin er úr launum þínum lækkað með því magni sem vinnuveitandinn leggur til.
Þar sem peningarnir sem dregnar eru frá launum þínum koma út áður en þú borgar skatta, muntu spara þann peninga sem skattar þínar myndu hafa kostað þig. Fjárhæðin sem þú vilt spara veltur á skattheimildinni þinni og öðrum frádráttum þínum. Dæmi: Ef þú ert í 25% skattahópnum og þú setur $ 1000 í FSA þinn, gætir þú vistað $ 250 í sköttum.
Svo lengi sem þú eyðir því aðeins peningunum á hæfilegum kostnaði , þá munt þú aldrei borga skatta á það. Þú munt ekki hafa tækifæri til að eyða því á neinum öðrum kostnaði, þó ....
Ef þú eyðir ekki öllum þeim peningum sem hefur verið afhent til FSA fyrir lok árs þar sem það var afhent þá munt þú tapa þeim peningum. Þú getur ekki borið það yfir frá ári til árs.
Því að vita að það getur verið stór sparnaður eins lengi og þú notar allt fé á reikningnum, þá þarftu að meta mjög vandlega fjárhæðina til að setja til hliðar í FSA þínu. Þú vilt leggja inn eins mikið fé og mögulegt er til að fá stærsta skattsvik, en þú vilt vera viss um að þú leggir ekki inn eina eyri aukalega svo að þú missir ekki peninga í lok ársins.
Næsta skref: Ákveðið hversu mikið fé þú þarft að ná yfir kostnað næsta árs
3 -
Ákveða hversu mikið fé þú þarft að ná yfir kostnað næsta ársRétt eins og þú hefur áætlað heilsugæslukostnað þinn til að ákvarða bestu kostinn fyrir sjúkratryggingar meðan þú opnar skráningu, munt þú vilja reikna út bestu gátuna þína á sjúkrakostnaði (og öðrum hæfnisgjöldum) á næsta ári. Innifalið í þessum lista verður öllum þeim heilsufarslegum og sjúkrakostnaði sem félagið þitt nær ekki til, svo sem sjón, tannlækningar, heyrnartæki rafhlöður og heilmikið meira .
IRS heldur lista yfir heilsufarslegan og læknisfræðilegan kostnað sem getur breyst frá ári til árs. Vinsamlegast athugaðu að FSAs leyfa einnig að taka til hliðar fyrir viðbótarlífeyrisgjöld.
Eins vel og þú getur, gerðu lista yfir hvað þessi kostnaður getur verið. Þróa atburðarás fyrir þig og fjölskyldu þína sem verða guesstimate sem þú munt vinna með. Inniheldur magn eins og fjöldi læknisskoðana hvers fjölskyldumeðlims gæti verið meðaltal á almanaksári, margfaldað með samhliða greiðslum fyrir hverja einn. Er einhver í fjölskyldunni þínum með gleraugu eða tengiliði? Myndaðu í kostnaði þínum fyrir utan þín. Ertu að borga úti fyrir tannlæknaþjónustu? Hvað um getnaðarvarnir? Hafa þessar kostnað á listanum þínum líka.
Athugasemd: Það var breyting á reglunum sem hefjast á skattaári 2011 - flestir lyfseðilsskyld lyf eru ekki lengur talin hæfur kostnaður nema þú hafi ávísað lyfseðli. Þess vegna ættir þú ekki að telja þá þegar þú ákveður hversu mikið þú munt spara í FSA þínu. Hér eru frekari upplýsingar um FSAs og yfir-the-counter lyf frá IRS .
Næsta skref: Gerðu stærðfræðin til að ákvarða FSA setið þitt
4 -
Gerðu stærðfræði til að ákvarða FSA setið þittNú þegar þú hefur bestu vísbendingu um hvað heildarkostnaður þinn á hæfilegum kostnaði verður fyrir árið geturðu notað það til að gera stærðfræði í tveimur áttum, einum íhaldssamt og einn sem ætti að vera nær því sem þú eyðir í raun:
- Því meira sem íhaldssamt er að tryggja að þú setjir til hliðar minna en þú heldur að þú eyðir svo að þú missir ekki peninga í lok ársins. Ef þú eyðir meira en þú setur til hliðar, þýðir það einfaldlega að þú hefur greitt skatt á þann aukakostnað vegna þess að það hefur ekki verið innifalinn í FSA sett til hliðar. Ef þetta er nálgunin sem þú vilt taka skaltu margfalda guesstimate þína með 80% eða 90% til að koma á FSA sett til hliðar upphæðina sem þú sendir til vinnuveitanda þinnar.
Áhættusamari nálgun er að tilkynna heildarfjárhæðinni til vinnuveitandans, jafnvel þótt þú sért ekki viss um hvort þú munir eyða því öllu. Það mun leyfa þér stærsta skattkosturinn.
Þegar þú færð nær lok ársins og ef þú hefur ekki eytt öllum peningunum á reikningnum þínum, eru nokkrar aðferðir til að hjálpa þér að eyða því svo að það verði ekki fyrirgefið.
Jafnvel ef þú eyðir því ekki öllu, mun brotið á skattinn fyrir þá upphæð sem þú eyðir ekki muni gera mismuninn. Í dæmið hér fyrir ofan vistuððu 250 $ á sköttum þínum. Svo lengi sem þú eyðir meira en guesstimate þína að frádregnum þeim $ 250, munt þú hafa fengið gagn af FSA þínu.
Í báðum tilvikum, þegar þú hefur komið upp með númerið þitt, mun vinnuveitandi þinn skiptast á heildarfjárhæðinni sem þú gefur upp með því að greiða launakostnað sem þú færð í eitt ár. Það er sú upphæð sem verður dregin frá hverju greiðslumerki - og það er sú upphæð sem þú þarft ekki lengur að greiða skatta á líka.
Síðasta skref: Koma í veg fyrir tap peninganna á næsta ári
5 -
Koma í veg fyrir tap FSA þinnar setjið peninga á næsta áriÞað er eitt síðasta, mikilvægt skref í að hámarka notkun sveigjanlegan útgjaldareiknings:
Búðu til dagbókaratriði til að skoða notkun þína á FSA um miðjan október á næsta ári. Endurskoðun þín mun segja þér hvaða ráðstafanir þú átt að gera ef þú ert að keyra út af peningum, eða ef þú hættir að tapa peningum sem þú setur til hliðar.
Ef þú átt ekki nóg af peningum til að greiða fyrir eftirtalin skipun, lyfseðilsskyld lyf og aðra skaltu ákvarða hvaða kostnað þú getur frestað á næsta ári. Vertu viss um að láta þá í guesstimate þína fyrir næsta ár þegar þú ákveður þær breytingar sem þú vilt gera við FSA þinn.
Ef þú finnur að þú gætir haft peninga til vinstri, þá gerðu þau skipanir sem þú gafst upp í guesstimate þínum, en hefur ekki fylgt í gegnum. Til dæmis gætir þú bætt við sýnartíma fyrir fjölskyldumeðlimi sem hafa ekki enn verið í augnlækni. Eða kannski hefur læknirinn mælt með skimunarprófum sem þú getur passað fyrir lok ársins. Hér finnur þú nokkrar aðferðir til að eyða öllum ónotuðum FSA settum til hliðar peningum ef þú hefur ekki enn eytt því .
Og já, þú getur eytt peningunum á heilsufarslegum kostnaði sem þú tókst ekki með á upprunalistanum þínum og sendi þá til endurgreiðslu. Til dæmis getur þú keyrt í læknisfræðileg vandamál sem þú mátt ekki búast við þegar þú gerðir guesstimate þína. The IRS er ekki sama hvað þessi útgjöld eru, svo lengi sem þau eru á listanum yfir hæfilegan kostnað .
Að lokum, bókamerki þessa grein fyrir næsta ár! Þú verður að gera stærðfræði aftur og það er gott tól til að hjálpa þér að meta nákvæmlega.