Fyrir fólk sem hefur ekki aðgang að vinnuveitandi styrktum tryggingum, ACA nær styrkir til að gera sjúkratryggingar affordable. En ekki allir passa vel í einn af þessum tveimur flokkum. Sumir hafa aðgang að vinnuveitandi styrkt áætlun, en hefur ekki efni á iðgjöldum. Fyrir suma þeirra veitir ACA léttir. En fyrir milli tveggja og fjóra milljónir manna er engin góð lausn á þessum tímapunkti.
Hver er veiddur í fjölskyldunni?
Það er vegna þess að þeir eru fastir í því sem er þekktur sem "fjölskyldugluggi" ACA og hefur ekki aðgang að góðu umfjöllun frá vinnuveitanda eða niðurgreiðslum í gegnum kauphöllina.
Hér er vandamálið: Til þess að vera hæfur til að fá iðgjöld til iðgjalds í skiptum verður þú að hafa tekjur sem ekki fara yfir 400% af fátæktarmörkum og næststærsti kostnaðurinn á Silverplane á þínu svæði þarf að kosta meira en fyrirfram ákveðinn upphæð. En það er líka annar þáttur. Stuðningur við styrkir fer eftir því hvort maður hefur aðgang að vinnuveitandi sem styrkt er með áætlun sem veitir lágmarksgildi (nær að minnsta kosti 60% af meðalkostnaði) og er talinn á viðráðanlegu verði. Fyrir 2018 er það skilgreint sem umfjöllun sem kostar ekki meira en 9,56 prósent af tekjum heimilanna fyrir aðeins umfjöllun starfsmannsins (þetta er lítilsháttar lækkun frá 2017, þegar hagkvæm atvinnurekandi styrkt tryggingar þurfti að kosta ekki meira en 9,69 prósent af tekjum heimilanna fyrir umfjöllun starfsmannsins)
Ef starfsmaður er með fjölskyldumeðlimi er ekki tekið tillit til viðbótarkostnaðar til að bæta þeim við vinnuveitanda sem styrktar eru með áætluninni þegar þeir ákvarða hvort vinnuveitandi styrkt áætlun sé "hagkvæm". Þar sem flestir vinnuveitendur greiða verulegan hluta heilsugæslustöðvar starfsmanna sinna eru flestar vinnuveitandi styrktar áætlanir talin á viðráðanlegu verði.
Og þessi "hagkvæm" flokkun nær einnig til umfjöllunar fjölskyldumeðlima, jafnvel þótt vinnuveitandi greiði ekki neitt af iðgjöldum sínum .
Sem dæmi má nefna fjölskyldu fimm með einum tekjum af $ 60.000 / ári. Þau eru vel undir tekjutakmarkinu vegna styrkhæfingar á styrkjum (400% af fátæktarmörkum fyrir fimm fjölskyldur eru 115.120 $ til að ákvarða hæfi 2018 skattinneignar). Við skulum gera ráð fyrir að vinnuveitandi vinnuveitandans býður upp á góða sjúkratryggingaráætlun og greiðir flestir iðgjöld starfsmanna sinna. Þannig greiðir fjölskyldan aðeins $ 100 / mánuði frádráttar úr launum til að ná aðeins framlagi starfsmannsins. Það er aðeins 2% af tekjum þeirra - vel undir 9,56 prósentum mörkum - þannig að umfjöllunin er talin á viðráðanlegu verði.
En hvað ef það kostar fjölskylduna aukalega $ 900 / mánuði til að bæta maka og börnum við vinnuveitanda sem styrktaráætlunin? Sumir vinnuveitendur standa ekki yfir neinu af iðgjaldi til að bæta við fjölskyldum, svo þetta er ekki óalgengt atburðarás. Nú er heildarlaunakostnaður vegna sjúkratrygginga $ 1000 / mánuður, sem er 20% af tekjum heimilanna. En allt fjölskyldan er enn talin hafa aðgang að "góðu" vinnuveitandi styrktum sjúkratryggingum vegna þess að ákvörðun um affordability byggist eingöngu á því sem þeir greiða til að standa undir starfsmanni, ekki starfsmanni auk þeirra og / eða maka.
Hvernig gerðist þetta?
Allt þetta var skýrt af IRS í endanlegri reglu sem þau birta árið 2013. Og þó að vandamálið sé víða nefnt "fjölskyldugluggi" þá er það ekki raunverulega glitch í þeim skilningi að það var metið vandlega af ríkisstjórnareftirlitinu og IRS fyrir reglurnar var lokið.
Áhyggjuefni var að ef aðstandendur í þessu ástandi gætu fengið styrki í skiptum myndi það auka heildarfjárhæðin sem ríkisstjórnin þarf að greiða í styrkjum. Þar sem atvinnurekendur þurfa aðeins að gera umfjöllunina að meta "viðráðanlegu" viðmiðanir fyrir starfsmenn sína, voru áhyggjur af því að vinnuveitendur gætu skorið úr þeim framlögum sem þeir leggja á heilsugæslustöðvun einstaklinga, þannig að jafnvel fleiri makar og börn fái til skiptis fyrir niðurgreiðslu umfjöllun.
Getum við lagað það?
Árið 2014 kynnti Senator Al Franken fjölskyldutryggingalögin (S.2434) í því skyni að koma í veg fyrir fjölskylduna. En löggjöfin fór ekki neitt vegna áhyggjuefna að festa væri of dýrt (fleiri myndu eiga rétt á niðurgreiðslum, sem eru fjármögnuð af sambandsríkinu). Hillary Clinton lagði einnig til að ákveða fjölskylduglötuna sem hluta af forsetakosningunum í forsetakosningunum, en að lokum missti kosningarnar til Donald Trump.
Republicans í þinginu einbeittu sér að því að afnema og skipta um ACA á löggjöf 2017, en hin ýmsu ráðstafanir sem þeir höfðu lagt fram fóru ekki fram og ACA er óbreytt. Þeir höfðu ekki lagt fram víxla til að takast á við fjölskylduna.
Það er enn að sjá hvort fjölskyldan galli mun að lokum vera fastur. Til allrar hamingju eru mörg börnin sem annars yrðu lent í fjölskyldusvikinu gjaldgeng fyrir CHIP (heilsugæsluáætlun barna). En fyrir þá sem eru ekki, og maka sem eru í fjölskyldunni sem glitch, getur umfjöllunin enn verið útilokuð, þrátt fyrir að tæknin sé tæknilega talin á viðráðanlegu verði.
> Heimildir:
> Federal Register, Volume 78, Number 22 , febrúar 2013.
> GovTrack, S.2434, fjölskyldutryggingalög (113. þing)
> Innri tekjutrygging, tekjutilboð 2016-24 .
> Innri tekjutrygging, tekjutekjur 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, samantekt á American Health Care Act, maí 2017.