Ólíkt sveigjanlegum útgjöldum , getur þú haldið heilsufarreikningnum þínum þegar þú ferð frá starfi þínu. Jafnvel ef þú opnaði HSA þinn í tengslum við háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun (HDHP) sem þú fékkst frá starfi þínu, er HSA sjálft þitt að halda. Öll fé í henni, þ.mt framlög vinnuveitanda þinnar, framlög sem þú hefur gert og áhuga, tilheyra þér.
Borgaðu COBRA iðgjöld með því að nota heilsu sparnaðarreikning þinn.
Ef þú ert að missa heilsugæslu þína vegna þess að yfirgefa starf þitt, getur þú notað peningana í HSA til að greiða mánaðarlega iðgjöld vegna COBRA framhald af sjúkratryggingunni þinni. Þetta er talið hæft lækniskostnaður; þú þarft ekki að greiða tekjuskatt eða 20% refsing á HSA úttektum fyrir COBRA iðgjöld.
Hvað ef þú hefur ekki efni á COBRA, viltu ekki halda áfram heilsuáætlun þinni eða eru ekki gjaldgengir fyrir COBRA ? Svo lengi sem þú færð sambands eða ríkisstjórn atvinnuleysisbótanna geturðu tekið peningana í HSA þitt til að greiða heilsugæslustöðvun. Til dæmis gætir þú keypt heilsuáætlun frá ríkisfyrirtækinu þínu um heilbrigðisvátryggingaskipti og notað peninga frá HSA til að greiða iðgjöldin. Það fer eftir tekjum þínum, þú getur jafnvel verið gjaldgengur ríkisstjórnarsjóður til að hjálpa þér að greiða mánaðarlega iðgjöld svo að HSA fé þitt nái til.
Hins vegar, þegar þú hættir að fá atvinnuleysisbætur, ekki gleyma að hætta að nota HSA fjármagn til að greiða þá sjúkratryggingar iðgjöld.
Notaðu HSA þitt sem neyðarfund
Féð í HSA getur verið afturkallað til að greiða fyrir lækniskostnað. En þú þarft ekki að taka peninga af HSA þegar þú ert með læknisfræðiskostnað.
Í staðinn er hægt að greiða læknisreikninga með öðrum peningum (eftir skatta) og halda kvittuninni. Síðan, mánuði eða ár eða áratugi síðar, getur þú tekið upp peninga úr HSA þínu til að endurgreiða þig fyrir lækniskostnaðinn sem þú greiddir með peningum eftir skatta (þetta er gert ráð fyrir að þú hafi ekki skilgreint þá sjúkratryggingagjöld á skattframtali þínu árið greitt þeim, þú getur aldrei tvöfaldast á sköttum þínum, þannig að ef þú tilgreinir frádráttinn geturðu ekki endurgreitt sjálfur með HSA peningum fyrir skatta).
Þannig meðhöndla sumir þeirra HSA sem neyðarsjóði, fjárfest í hlutabréfum eða skuldabréfum eða vaxtaberandi reikningi, þar sem hagnaðurin er vaxandi skattfrjáls frá einu ári til annars. Þeir greiða alla læknisreikninga sína með öðrum sjóðum og vista kvittanirnar. Þá ef þeir þurfa peningana - vegna þess að þeir missa vinnu, til dæmis - geta þeir afturkallað eins mikið frá HSA eins og þeir hafa eytt í læknisskuldabréfum á þeim tíma sem þeir hafa haft HSA. Og afturköllunin er ekki skattlagður þar sem það er tæknilega notað til að greiða fyrir lækningakostnað, bara marga mánuði eða árum eftir að staðreyndin er.
Vonlausu háu frádráttarbærri heilsuáætlun þinni? Hættu HSA Framlög þín.
Ef þú missir HDHP sjúkratrygginguna þína, muntu ekki geta stuðlað að HSA þínum fyrr en þú færð HDHP umfjöllun.
Þetta er satt, jafnvel þótt þú fáir sjúkratryggingar frá öðrum tegundum heilbrigðisáætlunar. Ekki að hafa HDHP þýðir að þú mátt ekki leggja sitt af mörkum við HSA þinn.
Hins vegar getur þú afturkallað skattfrjálsan, refsingarsjóða frá HSA þínu til að greiða fyrir hæfilegan lækniskostnað hvort sem þú ert með HDHP, hefur aðra tegund sjúkratrygginga eða ert ótryggður.
Svo ef þú færð HDHP frá nýjum vinnuveitanda þínum eða kaupir HDHP á eigin spýtur ( með gengi í þínu ríki eða á húsum / Heimilisskipti) getur þú haldið áfram að leggja fram framlag til HSA þinnar. Ef þú skiptir yfir í aðra tegund sjúkratrygginga eða endar ótryggðir að öllu leyti um stund, getur þú ekki lagt neitt til HSA á þeim tíma sem þú hefur ekki HDHP umfjöllun.
En ef þú endar að fá HDHP umfjöllun aftur fyrir lok ársins og þú ert með HDHP umfjöllun frá og með 1. desember, getur þú lagt fram fulla upphæð til HSA þinnar fyrir það ár ($ 3.450 árið 2018 ef þú hefur umfjöllun fyrir þig bara undir HDHP, eða $ 6,850 ef þú hefur umfjöllun um sjálfan þig og að minnsta kosti einn annan fjölskyldumeðlim undir HDHP). En það er tilgáta: Þú verður þá að halda HDHP umfjöllun þinni á næsta ári (þetta er kallað prófunartímabilið) eða annað þarftu að greiða skatta og refsingu á sumum HSA framlögum sem þú gerðir á árinu þegar þú hefur ekki HDHP umfjöllun fyrir allt árið.
Aftur á móti? Sérstakar reglur gilda um heilsufarreikning þinn.
Þegar þú hefur snúið við 65, getur þú tekið peninga af HSA af einhverjum ástæðum án þess að snúa við 20% refsingu vegna úttektar læknis. Hins vegar verða aðeins þau fé sem þú hættir til hæfilegra lækningagjalda að vera skattfrjálsar. Þú greiðir reglulegar tekjuskattar af peningum sem þú dregur til baka í læknisfræðilegum tilgangi.
Medicare iðgjöld eru talin hæfur lækniskostnaður, en Medicare viðbótarreglur eins og miðlungs eru ekki. Þú greiðir tekjuskatt á HSA úttektum sem notaðar eru til að greiða meðgöngutilboð, en HSA úttektir sem þú notar fyrir Medicare iðgjöld verða skattfrjálsar.
Þú getur ekki lengur gert framlag til HSA þinnar þegar þú hefur skráð þig í Medicare.
Viltu breyta HSA vörsluaðilum?
Þú þarft ekki að halda HSA með sama vörsluaðilanum; Þú getur flutt HSA þinn frá einum vörsluaðila til annars. Þú gætir hugsað að gera þetta ef
- Þú ert óánægður með gjöldin sem HSA vörsluaðilinn þinn hefur í huga.
- Þú ert ekki ánægður með fjárfestingarvalkostana sem núverandi HSA vörsluaðili þinn leyfir.
- Núverandi vörsluaðili þinn býður upp á netaðgang á HSA og þú vilt frekar fá þjónustu við augliti til auglitis með því að ganga inn í bankareikning þinn.
Breyting frá einum HSA vörsluaðila til annars er hægt að gera með beinni eignfærslu milli vörsluaðila. Með öðrum orðum, gamla HSA vörsluaðilinn þinn flytur peningana beint til nýja HSA vörsluaðila þinn. Eftir reglurnar í IRS-útgáfu 969, "Inniheldur ekki upphæðin sem flutt er sem tekjur, draga það sem framlag, eða taktu hana sem dreifingu á Form 8889."
Sumir vörsluaðilar greiða gjald fyrir að flytja eignir eða loka reikningi, svo vertu viss um að þú spyrð.
> Heimildir:
> Innri tekjutrygging. Health Savings Account (HSA) í hnotskurn.