Notaðu FSA sjóðanna áður en þú yfirgefur starf þitt
Ertu með sveigjanlegan útgjaldareikning sem endurgreiðir þig vegna læknisfræðilegra útgjalda eins og sjúkratryggingar frádráttarbærar , löggjafar og tryggingar? Ertu að fara að leggja af stað, hætta störfum þínum eða hætta störfum? Vitandi hvað verður um sveigjanlega útgjöld reikninginn þinn þegar þú missir vinnuna mun hjálpa þér að gera sviði val.
Sveigjanleg útgjöldareikningur þinn er tengdur við starf þitt
Hæfni þín til að nota FSA þinn er tengd við starf þitt.
Hins vegar, ef þú ert gjaldgengur COBRA áframhaldandi umfjöllun um FSA þinn, getur þú hugsanlega haldið áfram að nota FSA þinn jafnvel eftir að þú missir eða hættir starfi þínu.
Ef COBRA framlengingu FSA þinn er í boði er mikilvægt að muna að fyrrverandi vinnuveitandi þinn mun ekki passa FSA framlög fyrir þína hönd, jafnvel þótt þeir gerðu það þegar þú varst að vinna. Þess í stað verður þú að gera þær framlög með peningum eftir skatta, auk 2% stjórnsýsluverðs.
Svo er engin áframhaldandi skattávinningur til að kjósa COBRA fyrir FSA, annað en hæfni til að óska eftir endurgreiðslu fjármagns sem enn voru eftir í FSA þegar vinnutapið átti sér stað.
Hvað gerist með peningana í FSA minn þegar starf mitt endar?
Peningar sem eftir eru ónotaðir í FSA þínum fara til vinnuveitanda þinnar eftir að þú hættir eða missir vinnuna þína nema þú getir valið og valið COBRA áframhaldandi umfjöllun um FSA þinn.
Jafnvel ef þú ert fær um að halda áfram með FSA með COBRA, getur FSA-peninginn þinn ekki verið notaður til að greiða fyrir mánaðarlega sjúkratryggingargjöld í COBRA, né heldur er hægt að nota það fyrir heilsugæslulífeyrisþega, sem ekki eru í Cobra, tryggingaskipti.
Ef þú ert ekki gjaldgengur til að halda áfram með FSA gegnum COBRA þarftu að reyna að nota peningana í sveigjanlegum útgjöldum reikningnum áður en starf þitt lýkur svo þú tapir ekki peningunum.
Hvernig á að nota upp FSA peningana þína og jafnvel koma út undan
Segjum að þú ert að fara í starfið í mars og þú vilt nota FSA þinn.
Góðu fréttirnar eru þær að það gæti verið hægt að taka meira fé úr FSA en þú setur inn í það. Hvernig? FSA mun greiða fyrir hæfilegan sjúkrakostnað allt að því sem þú hefur skuldbundið sig til að leggja fram fyrir allt árið, jafnvel þótt þú hefur ekki lagt mikið af mörkum ennþá.
Segjum að þú samþykkti að leggja fram $ 2.000 á árinu. Í febrúar hefur þú stuðlað að $ 333 þegar þú brýtur úlnliðinn þinn. FSA mun endurgreiða þig fyrir allt $ 2.000 sem þú lofaðir að leggja sitt af mörkum á þessu ári, þó að þú hafir aðeins gert 333 $ í framlagi FSA til þessa.
Ef þú hættir starfi þínu eða lætur af störfum í byrjun mars, þarftu ekki að greiða $ 1.667 muninn aftur. Það telst ekki einu sinni skattskyldur tekjur.
Hvað gerist með $ 1.667 sem þú átt að leggja sitt af mörkum en ekki? Vinnuveitandi þinn tekur $ 1667 fjárhagslegan högg fyrir það. En finnst ekki of sekur. Þessar vinnuveitukostnaður er veginn fyrir ónotuðum fjármunum sem launþegar hafa misst af öðrum starfsmönnum í lok ársins (eftir reglum vinnuveitanda má allt að $ 500 fara yfir á næsta ári í FSA eða vinnuveitandinn getur leyft starfsmönnum Að auki tvö og hálft ár eftir lok árs til að nýta eftir FSA fé, en annað en þessar undantekningar eru FSA fé sem eftir eru á reikningnum týnt á hverju ári).
Ef þú ert ekki veikur, ekki áhyggjur. Það eru margar leiðir til að nota FSA peningana þína fljótt. Hér eru nokkrar möguleikar:
- Fáðu skoðun eða nokkra . Vertu viss um að þú sért uppfærður á árlegri líkamlega og skoðaðu þig með öðrum læknum sem hafa umsjón með meðferð sem þú færð. Undir ACA er engin kostnaður fyrir fjölbreyttar varúðarráðstafanir (svo lengi sem áætlunin er ekki afi), en það eru viðbótarþjónusta sem hægt er að veita meðan á vellíðan heimsókn stendur sem leiðir til gjalda.
- Kaupa nýja gleraugu. Nú er frábært að hafa augun skoðuð og kaupa sjálfur eins marga pör af glösum (eða tengiliðum) eins og þú heldur að þú þarft í náinni framtíð. Og gleymdu ekki sólgleraugu! Svo lengi sem sólgleraugu innihalda sýn leiðréttingar lyfseðils, getur þú notað FSA fé til að kaupa þau.
- Endurtakaðu persónulega umhirðu skápinn þinn . A einhver fjöldi af hlutum til sölu á hillum í apóteki þínu má kaupa með FSA sjóðum. En það eru reglur sem þú þarft að skilja, og það er ekki alltaf leiðandi. Til dæmis er hægt að kaupa inkontinence pads með FSA fé, og það getur einnig hita hula til að draga úr tíðablæðingum - en vörur eins og tampons og tíðir geta ekki. FSA Store hefur leitar tól þar sem þú getur slegið inn tegund vörunnar sem þú þarft og það mun láta þig vita hvort þú getur notað FSA peninga til að kaupa það. There ert a mjög breiður svið af FSA hæfilegum vörum sem við notum öll reglulega, og það er hægt að birgðir ef þú þarft að nota upp FSA fé. Hlutir eins og sárabindi, hitamælar, skórinnsendingar, smokkar, þungunarprófanir og sólarvörn geta allir verið keyptir með peningum sem sitja í FSA-örugglega betri kostur en bara að sleppa peningunum.
- Fáðu lyfseðilsskylt lyf og endurnýja það líka . Yfir borðið getur lyfið almennt aðeins verið keypt með FSA fé ef þú hefur lyfseðil fyrir þá (insúlín er undantekning frá þessari reglu). En ef læknirinn skrifar þér lyfseðilsskyld lyf fyrir OTC, þá getur þú keypt þau með FSA fé. Þannig að íhuga að ræða þetta við lækninn þinn ef þú veist að þú ert að fara að þurfa ákveðnar OTC lyf og þú átt peninga í FSA þínum sem þarf að nota áður en þú ferð úr starfi þínu.
- Taktu þér á geðheilbrigðismeðferð . Fólk finnur oft sig langar til að sjá geðheilbrigðismeðferðarmann, en getur ekki fundið einn sem tekur við sjúkratryggingum sínum. En þú getur notað FSA peninga til að greiða fyrir geðheilbrigðisþjónustu. Svo ef þú hefur viljað sjá sjúkraþjálfara og þú hefur fengið peninga til að brenna í FSA þínum, þá gætir þú notað FSA fé til að greiða meðferðaraðila.
- Fáðu einhverjar valgreinar . Varstu að íhuga hvers konar skurðaðgerð eða aðra læknismeðferð en settu það af stað fyrir þægilegan tíma? Nú er kominn tími! Það fer eftir áætlun þinni, þú getur notað peningana í FSA þínu til að greiða fyrir læknisfræðilega nauðsynlegar meðferðir eins og nálastungumeðferð og chiropractic umönnun.
FSAs óbreytt með skattalækkunum og störfum lögum
Í desember 2017 samþykktu repúblikana lögfræðingar HR1, kallað skattalækkanir og störf lög. Löggjöfin gerði engar breytingar á reglum um FSAs. Fyrrverandi drög að útgáfu HR1 í húsinu hefði útrýmt háskólasvæðinu, sem leyfir starfsmönnum að spara allt að $ 5.000 á ári í FSA tilnefnd til umönnunar barna. En húsið breytti frumvarpinu í nóvember 2017, þannig að ekki væri hægt að útiloka umhirða FSAs.
Afhending FSAs eru frábrugðin læknisfræðilegum FSAs, en báðir eru ósnortinn undir GOP skattaumbótum.
Með HSA getur þú tekið það með þér þegar þú ferð
Ef vinnuveitandi þinn býður upp á HSA-hæfur háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun (HDHP) og þú skráir þig inn í það geturðu valið að setja peninga inn á heilsufarsreikning (HSA). HSA gerir þér kleift að spara peninga fyrir skatta til að greiða fyrir lækniskostnað, rétt eins og FSA. En skattkostir HSA eru miklu sterkari en FSA .
Það eru fjölmargir munur á FSAs og HSAs , þrátt fyrir að þeir séu bæði skattgreiddar leiðir til að greiða fyrir lækniskostnað. Ef þú ert með HSA og þú yfirgefur starf þitt fer peningurinn með þér. Það er satt, jafnvel þó að peningarnir í HSA þínu hafi verið afhent af vinnuveitanda þínum fyrir þína hönd (í stað eigin framlaga). Og það er engin "nota það eða missa það" regla með HSAs, þannig að ef þú hefur ekki þurft að nota HSA fjármagn til lækningagjalda og þú (og / eða vinnuveitandi þinn) hefur lagt peninga til HSA í nokkur ár, þá gæti haft góðan sparnað á reikningnum.
Þegar þú hættir starfi þínu er allt þessi peningur enn þitt. Ef þú skiptir yfir í nýjan HDHP (eða geymir núverandi HDHP í gegnum COBRA) getur þú haldið áfram að setja peninga inn í HSA. Ef þú skiptir yfir í nýjan sjúkratryggingaverkefni sem ekki er HDHP (til dæmis, ef nýr vinnuveitandi þinn býður upp á heilbrigðisáætlun sem ekki er HSA-hæfur) getur þú ekki lagt fram meira fé til HSA þinnar (þar til ef og hvenær þú ert með HDHP umfjöllun aftur), en þú getur haldið áfram að taka peninga úr HSA til að standa straum af útgjöldum læknisgjalda þínum samkvæmt nýjum áætlun þinni.
Þannig að frádrátturinn hér er sú að ef þú ert með HSA þarftu ekki að klára að nota peningana í reikningnum þegar þú ætlar að fara í vinnu þína eða í lok hvers árs.
Og eitt svæði þar sem HSA trumps FSA er að ef þú átt peninga í HSA þegar þú yfirgefur starf þitt, getur þú notað HSA fjármagn til að greiða fyrir COBRA iðgjöld eða sjúkratryggingar iðgjöld sem greidd eru meðan þú færð atvinnuleysisbætur. FSA sjóðir geta aldrei verið notaðir til að greiða hvers konar sjúkratryggingargjöld, óháð ástandinu.
> Heimildir:
> Congress.gov. HR1 - Lög um að koma á fót samræmingu samkvæmt titlum II og V í samhljóða lausn á fjárhagsáætlun fyrir > ríkisfjármál > ár 2018 >. > Enacted 12/22/2017.
> FSA Feds. Afhending FSA.
> Innri tekjutrygging, Tilkynning 2013-71 .
> Ríkisskattstjóri, tilkynning 2015-87 .
> Innri tekjutrygging, áætlun núna að nota heilsu sveigjanleg útgjöld í 2018; Stuðningur allt að $ 2.650; $ 500 Carryover Valkostur í boði fyrir marga. 15. nóvember 2017.