Í sjúkratryggingu vísar tryggingamál við aðstæður þar sem heilbrigðisþjónustu er boðið öllum og öllum hugsanlega hæfum umsækjendum, óháð heilsufarástandi. Guaranteed mál leyfa einstaklingum með langvarandi, fyrirliggjandi læknisfræðileg atriði fá sjúkratryggingu, þar sem ekki er tekið tillit til læknisfræðilegs sögu.
Guaranteed Issue Samkvæmt Affordable Care Act (ACA)
Samkvæmt lögum um umönnunarvernd skal öllum einstökum sjúkratryggingastefnum með gildum dagsetningum janúar 2014 eða síðar seld á tryggðan hátt.
Vátryggjendum getur ekki lengur byggt á hæfi til umfjöllunar um sjúkrasögu umsækjanda og ekki er hægt að útiloka fyrirliggjandi skilyrði fyrir nýjum áætlunum.
Þetta var vissulega ekki raunin fyrir Affordable Care Act. Frá og með 2012 voru aðeins sex ríki þar sem einstök markaðsúthlutun (það sem þú kaupir sjálfur, frekar en að fá frá vinnuveitanda) var tryggt mál. Í hinum 44 ríkjum, vátryggjendum horfði á sjúkraskrár hvers umsækjanda og þeir sem höfðu umtalsverðar eða stundum nokkuð minniháttar aðstæður voru neitað umfjöllun.
Til viðbótar við að vera tryggð útgáfu er umfjöllun á einstaklings- og smáhópamarkaði nú einnig gefin út með breyttu samfélagsstig vegna ACA. Það þýðir að iðgjöld geta ekki byggst á sjúkrasögu; Þeir geta aðeins verið mismunandi eftir aldri, tóbaksnotkun og póstnúmer. Guaranteed mál og breytt samfélag einkunn eru vissulega góðar fréttir fyrir þá sem eru með núverandi sjúkdóma.
Hins vegar er enn mikilvægt að ræða fyrirliggjandi aðstæður við miðlari eða skráningaraðili eða þann sem annast starfsmannasvið vinnuveitanda þinnar áður en þú velur áætlun. Það er vegna þess að netkerfi og lyfseðilsskyld lyf eru breytileg frá einum áætlun til annars.
Ef þú hefur fyrirliggjandi ástand, vilt þú ganga úr skugga um að ef áætlunin sem þú velur samanstendur af læknum þínum í netinu og nær yfir þau lyf sem þú tekur.
Guaranteed Issue Ef þú kaupir sjúkratryggingar fyrir lítil fyrirtæki
Sambandslög krefjast þess að allar áætlanir um heilbrigðismál seld til fyrirtækja með 2 til 50 starfsmenn séu á ábyrgðargjaldi. Þetta hefur verið til vegna þess að HIPAA tók gildi árið 1997 - í tveimur áratugum hafa vátryggingafélög ekki getað neitað umfjöllun til lítilla vinnuveitenda miðað við heilsufar starfsmanna sinna.
HIPAA hafði þó ekki komið í veg fyrir að vátryggingafélög byggðu iðgjöld fyrir litla hópa á heildarfjölda sjúkrasögu hópsins. Það þýddi að vátryggingafélög gætu boðið afslætti til heilbrigða hópa og ákæra hærra iðgjöld fyrir hópa með minna heilbrigðra starfsmenn og / eða einstaklinga, nema ríki hafi útilokað það. Þeir gætu einnig ákæra hærri iðgjöld fyrir hópa með störf sem eru talin hættuleg, þrátt fyrir að starfsmenn sami (í stað heilbrigðisvátrygginga starfsmanna) ná yfir vinnuslys.
En ACA lauk æfingu að byggja upp iðgjöld á lífeyrissögu lítilla hópa eða tegund iðnaðar. Auk þess að vera tryggð útgáfu, fylgir litlum hóp umfangi sömu breyttu samfélagsstýringarreglum sem notaðar eru á einstökum markaði: iðgjöld geta aðeins verið mismunandi eftir aldri, notkun tóbaks og póstnúmer.
Guaranteed Issue fyrir stóra vinnuveitandahópa
Stórir atvinnurekendur þurfa að bjóða starfsmönnum sínum umfjöllun undir ACA. Til að auðvelda þetta, eru vátryggjendum ekki lengur heimilt að setja lágmarkskröfur um þátttöku þegar stórar atvinnurekendur leita umfjöllunar fyrir starfsmenn sína. Flest mjög stór hópur sjálfsöruggur, hins vegar, gerir þetta móðgandi lið.
Stór hópþekking þarf ekki að fylgja breyttum reglum um samfélagsmiðlun sem eiga við um litla hóp og einstaka áætlanir. Það þýðir að verð fyrir stóra hópa getur enn verið byggt á heildar kröfum reynslu hópsins, með afsláttur verð fyrir heilbrigðara hópa og hærra verð fyrir minna heilbrigða hópa.
Til viðmiðunar þýðir "stór hópur" yfirleitt meira en 50 starfsmenn, þó að nokkur ríki séu í hópi með meira en 100 starfsmenn .
Guaranteed Issue Utan Bandaríkjanna
Þótt Affordable Care Act hefur gert sjúkratryggingar í Bandaríkjunum mikið auðveldara fyrir fólk með fyrirliggjandi aðstæður, þá hefur það takmarkanir. The Affordable Care Act hefur aðeins áhrif á sjúkratryggingar í Bandaríkjunum. Lönd utan Bandaríkjanna hafa mismunandi reglur um sölu sjúkratrygginga.
> Heimildir:
> Heilbrigðis- og mannleg þjónusta, Skrifstofa aðstoðarmanns framkvæmdastjóra fyrir skipulagningu og mat. Áhrif aðgangsreglugerðar um sjúkratryggingar Markaðsuppbygging, ábyrgðarútgáfa og endurnýjun. 20. október 2000.
> Vinnustofnunarstofnun. Sjálfstætt vátryggingaráætlanir: Nýlegar breytingar eftir fyrirtækjasmiði, 1996-2015 . Júlí 2016; Bindi 37, nr. 7.
> HealthCare.gov. Lesið Affordable Care Act.
> Kaiser Family Foundation. Heilsugæslustöðvar umbætur: Guaranteed Issue . Júní 2012.