6 leiðir sem þú getur greitt
Sjúkratryggingar frádráttarbær hafa hækkað jafnt og þétt í mörg ár. Árið 2016 höfðu meira en 51 prósent starfsmanna með vinnuveitandi styrktum sjúkratryggingum einstakra eiginfjárhlutfall að minnsta kosti $ 1.000. Og meðal starfsmanna, þar sem umfjöllunin var frádráttarbær, var meðaltal einstakra frádráttarbærra næstum 1.500 $.
Meðal þeirra sem kaupa eigin sjúkratryggingar á einstökum markaði eru frádráttarbætur jafnvel hærri.
eHealthinsurance, á netinu miðlun, greint frá því að um 2016 umfjöllun sem valin var af neytendum sem notuðu eHealthinsurance og ekki tóku þátt í ACA styrki , var meðaltal frádráttarhæft $ 4.358 fyrir einstaklinga og $ 7.983 fyrir fjölskyldur.
Það er mikilvægt að hafa í huga að fólk sem ekki fá iðgjöld til iðgjalds er líklegri til að kaupa ódýrari bronsáætlanir sem hafa hærra frádráttarbætur. Og niðurgreiðslur vegna kostnaðarhlutdeildar ACA - sem gilda um 57 prósent gengisskuldbindinga árið 2017, veita verulega lægri frádráttarbætur fyrir þá sem eru gjaldgengir miðað við tekjur þeirra (kostnaðarskiptastyrkir eru aðeins fáanlegar á silfriáformum, ef tekjur þínar eru allt að um $ 30.000 árið 2018 og þú kaupir eigin umfjöllun þína, gætir þú fengið silfuráform með lægri frádráttarbæti. Gætið þess sérstaklega að silfuráformum meðan opna skráning stendur og ganga úr skugga um að þú kaupir áætlun í skiptum, í stað þess að skiptast á ).
En það er enginn vafi á því að fólk sem kaupir eigin sjúkratryggingar sé yfirleitt háð tiltölulega miklum frádráttum.
Þú ert ekki einn ef þú hefur ekki efni á sjúkratryggingunni frádráttarbær . Sama hversu mikið eiginfjárhlutfall þitt er, ef þú átt ekki mikið í sparnaði og þú ert lifandi launagreiðsla til paycheck, getur það líkt eins og frádráttarbær þín er of hár.
Ef þú hefur ekki efni á eiginfjárhlutfalli þínu, þá eru valkostir þínar til að takast á við það háð því hvort þú skuldar eiginfjárhlutfallið þitt núna eða hvort þú ert að undirbúa fyrirfram. Ef þú ert að leita að framtíðinni og átta þig á að þú verður að koma með þetta klump af breytingum að lokum skaltu skrá sig út " Dráttarhæft of hátt? Hvernig á að fjárhagsáætlun fyrir sjúkratryggingar frádráttarbær . "Og ef þú skráir þig í HSA-hæft heilbrigðisáætlun skaltu reyna að gera forgang að því að koma á HSA og stuðla að því með reglulegu millibili , svo að peningarnir verði þar ef þú endaðu að þurfa að mæta frádráttarbærum þínum.
Ef þú þarft að greiða frádráttarbær þitt núna en þú átt ekki peninga, er vandræði þín erfiðara. Ef þú kemst ekki með leið til að borga, getur umönnun þín verið seinkuð eða þú gætir ekki verið fær um að fá umhirðu sem þú þarft. Hér eru nokkrar mögulegar valkostir.
Samningaviðræður um greiðsluáætlun
Þótt læknirinn geti ekki afsalað eða afsláttur frádráttarbær vegna þess að það myndi brjóta í bága við reglur heilsuáætlunarinnar , getur hann eða hún verið reiðubúinn til að leyfa þér að greiða frádráttarbæran sem þú skuldar með tímanum. Vertu heiðarleg og útskýrið ástandið þitt fyrir framan lækninn eða innheimtuyfirvöldum. Útskýrðu að þú ert ekki að reyna að komast út úr því að borga en að þú viljir hafa þann rétt að setja upp greiðsluáætlun.
Þó að það miðar að því að biðja um afslætti frekar en að setja upp greiðsluáætlun, " Hvernig á að eiga samning við þjónustuveitanda þína " gefur ráð um hvernig á að hafa samtal eins og þetta við lækninn.
The Caveats:
- Þú getur skuldað frádráttarbæran þín til fleiri en einum heilbrigðisstarfsmanni. Til dæmis, ef þú sérð lækninn og hann eða hún pantar blóðprufur, átt þú skuldbindingu til eigin læknis og hluti af því í blóðprófunarstofu. Þetta þýðir að semja um tvær greiðsluáætlanir, ekki einn.
- Ef þú fylgist ekki með greiðslunum á samkomulagsbótum þínum, mun þú alvarlega skemma sambandið við lækninn þinn og þú gætir ekki fengið annað tækifæri til að setja upp greiðsluáætlun fyrir framtíðarskuldabréf.
Kanna ódýrari heilsugæsluvalkostir
Það er venjulega fleiri en ein leið til að meðhöndla tiltekna heilsugæslu vandamál. Ertu að nota minnstu dýran meðferðarmöguleika sem mun virka fyrir þig?
Þó að skipta yfir í ódýrari meðferðarmöguleika mun ekki gera frádráttarbæran þín minni heldur kemur frádráttarbærin til vegna lengri tíma og í minni klumpum. Til dæmis, ef þú ert með $ 3.000 frádráttarbær og ert með meðferð sem kostar $ 700 á mánuði, mun skipting á meðferð sem kostar $ 400 á mánuði lækka mánaðarlegar gjöld. Þú munt samt sem áður borga allt $ 3.000 frádráttarbær áður en sjúkratryggingin byrjar að borga. En með ódýrari meðferðinni dreifir þú það frádráttarbær yfir átta mánuði frekar en fimm mánuði, sem gerir það auðveldara að stjórna.
Getur þú fengið umönnun á ókeypis heilsugæslustöð eða heilsugæslustöð í samfélaginu sem mun annast þig án tillits til hæfileika þína til að borga? Sum þessara staða mun annast þig ókeypis, mun rukka þig miðað við tekjur þínar eða samþykkja það sem sjúkratryggingin þín greiðir í fullu greiðslu. Athugaðu hvort það sé heilsugæslustöð í samfélaginu nálægt þér.
Taktu snemma dreifingu frá starfslokum þínum
Með því að velja að taka peninga frá starfslokinu þínu til að greiða sjúkratrygginguna frádráttarbær, ertu að taka lán frá framtíðinni til að greiða fyrir þína hendi. Þetta er ekki mjög góð langtímaáætlun. En ef þú ert að horfast í augu við aðstæður þar sem þú getur ekki haft framtíð ef þú getur ekki greitt sjúkratrygginguna frádráttarbær, þá gætir þú hugsað þetta valkost.
Ef þú tekur dreifingu frá hefðbundnum IRA þínum áður en þú ert aldur 59 1/2, skuldar þú tekjuskatt af þeim peningum sem og refsiskatti. Í sumum tilvikum getur refsingin fallið frá ef fé var varið til hæfilegrar lækniskostnaðar og ef lækningagjöld þín voru meira en 10 prósent af tekjum þínum. Lærðu reglurnar um IRS um að nota snemma dreifingu frá IRA þínum til læknisþjónustu.
Tvær valkostir geta hjálpað þér að forðast snemma dreifingu refsingu:
- Þú gætir þurft að taka út peningana sem þú gafst til Roth IRA án refsingar. Þetta á ekki við um tekjur og fjárfestingartekjur í Roth IRA, en aðeins þeim fjármunum sem þú hefur í raun stuðlað að. Lærðu meira í "Þegar ROTH IRA Úttektir eru skattfrjálsar og þegar þau eru ekki."
- Sumir 401K áætlanir leyfa þér að taka lán allt að $ 50.000 eða helmingi upphæðin í 401K þínum, hvort sem er minni. Almennt er lánið endurgreitt á fimm ára tímabili með peningum sjálfkrafa dregin frá launum þínum. Þú greiðir vexti af láninu, en þú borgar það fyrir þig - áhuginn fer í 401K þinn. Ef þú missir vinnu þína áður en lánið er endurgreitt þarftu að koma upp á eftirgangi eða teljast snemma dreifing og þú greiðir bæði tekjuskatt og refsingu á því. Lærðu meira í "Níu hlutir að vita um lántökur frá 401 (k)."
Selja hlutina þína
Enginn vill selja efni sín til að greiða fyrir eitthvað sem er algengt og sjúkratrygging frádráttarbær; en örvæntingartímar kalla á örvæntingarfullar ráðstafanir. Ef þú færð ekki næsta umferð af krabbameinslyfjameðferð vegna þess að þú getur ekki greitt sjúkratrygginguna frádráttarbær, þá er kominn tími til að hugsa um hvernig á að hækka fjármagnið.
Byrjaðu með því að íhuga að selja verðmætar en óþarfa hluti eins og skartgripi, hjól, surfboard, iPod, eða mótorhjóla. Færa upp á að selja aðrar verðmætar vörur eins og bíllinn þinn eða brúðkauphringinn ef þú ert mjög örvænting. Þú ert líklegri til að fá betra verð fyrir hluti ef þú selur þær sjálfur á vettvang eins og Craigslist eða eBay en ef þú tekur þau í búð eða verslunarverslun, en að selja þær tekur meira átak.
Hleðsla það
Notkun kreditkorts, persónulegra lána eða heimilisfjármagns lána til að greiða sjúkratryggingar frádráttarbær er dicey uppástunga. Það felur í sér að veðsetja framtíðina þína og fá dýpra inn í skuldir til að mæta grunnkostnaði þínum. Ef þú getur ekki borgað frádráttarbær þitt núna, hvernig greiðir þú að frádregnum áramótum á meðan þú ert líka að borga skuldina þína frá árinu?
Á hinn bóginn, ef þú þarft læknishjálp til að bjarga lífi þínu, koma í veg fyrir varanleg fötlun, eða halda þér nógu heilbrigt til að halda starfi þínu, nota lánsfé minna af illum.
Credit þarf ekki að þýða kreditkort. Það getur einnig þýtt lántökur frá eigið fé á heimili þínu, vini eða fjölskyldumeðlimi, eða tekið persónulegt lán hjá banka eða lánadeildarfélagi.
Fáðu aðgang að vinnustaðsumhverfi
Margir stórir atvinnurekendur hafa góðgerðarstarf til starfsmanna. Fjármögnuð með litlum framlögum frá einstökum starfsmönnum eru þessar framlög dregnar frá greiðslum gjafa í jafna magni á árinu.
Starfsmenn sem standa frammi fyrir einföldum fjárhagslegum erfiðleikum geta sótt um kærleika til fjárhagsaðstoðar. Þessar góðgerðaraðilar þurfa venjulega ekki að vera gjafi til þess að fá aðstoð, en reglur um hversu mikið fjárhagsaðstoð verður veitt, hver hæfir og hvernig peningarnir eru greiddar eru breytilegir frá áætlun til áætlunar. Persónuauðlindir þínar eða starfsmannakostnaður er líklega bestur uppspretta upplýsinga.
> Heimild:
> Miðstöðvar fyrir Medicare og Medicaid Services. 2017 Áhrifaríkan innsláttarskot . 12. júní 2017.
> eHealthinsurance.com. Sjúkratryggingaverðskrárskýrsla, 2016 Opið skráningartímabil . Október 2016.
> Innri tekjutrygging, 401 (k) Leiðbeinandi leiðsögn - Skipuleggjendur - Almennir dreifingarreglur.
> Kaiser Family Foundation. 2016 Vinnuveitandi heilbrigðisbætur í atvinnurekstri; Yfirlit yfir niðurstöður . 14. september 2016.