Árið 2003 hönnuði sambandsríkið nýja gerð reiknings, sem heitir heilsufarsreikningur (HSA), til að auðvelda sumum einstaklingum að hafa samband við sjúkratryggingar. Þeir sem eru gjaldgengir geta dregið úr heilsugæslustöðvum og vistað skattpeninga líka.
HSAs taka þátt í lista yfir aðrar til hliðar reikninga sem geta valdið okkur skattskyldu á ákveðnum útgjöldum.
Í fyrsta lagi gerir sveigjanlegur reikningur útgjöld (FSA) þér kleift að setja peninga til hliðar fyrir mikilvæg atriði eins og heilbrigðisgjöld eða dagvistun. Læknis sparisjóð eru einnig í boði fyrir suma einstaklinga. En fyrir báðar þessar tegundir reikninga, í lok ársins, ef þú hefur ekki eytt peningunum sem þú vistar, þá missir þú það. Vegna tjónsreglunnar mun margir ekki íhuga að setja upp slíkar reikninga. Afhverju myndu þeir hætta að missa sparnað sinn?
Þess vegna getur heilsufarsreikningur verið svo gagnlegur. Það er leið til að spara peninga til að nota til heilsugjalda, því að vita að peningar verða aldrei fyrirgefin, bara vegna þess að það er ekki notað fyrir 31. desember.
HSAs eru notuð ásamt háum frádráttarbærum sjúkratryggingasjóðum
Aðeins sá sem velur háan frádráttarbær eða skelfilegan sjúkratryggingavernd getur nýtt sér HSA. Eftir því sem sjúkratryggingagjöld hafa hækkað eru vinnuveitendur boðnir með háu frádráttaráætlunum.
Þeir eru mjög líklegar til þeirra sem eru sjálfstætt starfandi og þeir sem þurfa að kaupa einstaka tryggingar.
A hár-frádráttarbær trygging áætlun skipanir lægri mánaðarlega iðgjöld. Vegna þess að frádráttarbæran er svo mikil er mánaðarlaunin lægri.
Hugmyndin er þá að velja háan frádráttarbæran áætlun, greiða lægri iðgjald fyrir vátrygginguna og skipta máli í HSA til að greiða fyrir umönnunina sem tryggingin nær ekki til.
Féð er vistað úr dollurum fyrir skatta svo ekki sé greitt tekjuskattur á þeim dollurum.
Hversu mikið þarf þessi tryggingafrádráttur að vera? Fyrir 2014, einstaklingur verður að velja áætlun með frádráttarbæti $ 1.250 eða meira. The frádráttarbær fyrir fjölskyldu verður að vera að lágmarki 2.500 $.
Dæmi um hvernig HSA virkar
Segðu að þú hafir val á milli $ 500 frádráttaráætlun sem kostar $ 1.000 á mánuði eða $ 2.500 frádráttaráætlun sem kostar $ 500 á mánuði. Það er freistandi að velja lægra iðgjald, en skelfilegt að hugsa um að fá högg með því að þurfa að greiða 2.500 $ af vasa. Svo veldu það hærra frádráttarbær og lægra iðgjald þess, þá spara $ 2.500 á árinu í HSA með því að nota dollara fyrir skatta. Það mun spara þér nokkur hundruð dollara í sköttum, auk þess sem þú hefur aðgang að sparisjóðnum fyrir hugsanlegan heilsugæslu.
Féð er þitt að halda frá ári til árs og er færanlegur frá vinnuveitanda til vinnuveitanda, eða staðsetning á stað þar til þú þarft að taka það út fyrir lækniskostnað þinn. Það mun ekki vera fyrirgefið til notkunar. Ennfremur greiðir þú aldrei skatta af þeim peningum svo lengi sem það er aðeins notað til lækniskostnaðar.
Þar sem þú færð aukna lækniskostnað getur þú notað peninga frá HSA þinn svo framarlega sem þú ert ekki endurgreiddur af sjúkratryggingunni þinni, allt frá læknarávísun til læknisprófunar, lyfseðilsskyldra lyfja, jafnvel nokkrar viðbótar eða aðrar tegundir lyfja. .
Kostir og gallar
HSAs eru góðir kostir fyrir sumt fólk, en líta ekki fyrir öðrum. Ef heilsugæsla er ekki stór kostnaður fyrir þig getur HSA unnið vel. Þú munt skipta meginhlutanum af heilsu dollunum þínum til peninga sem þú getur vistað og notað seinna þegar þú þarft það raunverulega. Þú munt senda minna til vátryggingafélaga þar sem það mun bara hverfa ef það verður aldrei notað.
Flestir sem hafa hærra lækniskostnað finnast ekki kostur við að nota HSA. Oft eru hærri frádráttarbær áætlanir í fylgd með hærri samhliða greiðslum og öðrum takmörkum, þannig að einhver kostur við notkun HSA er glataður á þessum kostnaði.
Það kann að vera einhver skattalegur kostur. Þú þarft að mylja nokkur tölur eða tala við skattaráðgjafa þína til að sjá hvort HSA muni spara þér peninga.
Uppsetning sparisjóðsins er auðvelt. Þeir eru í boði hjá sumum vinnuveitendum, en líklegra er að þú finnir tryggingafélagið þitt, banka, trúnaðurarsamband eða aðrar fjármálastofnanir munu setja upp eitt fyrir þig.
Eins og raunin er á svo mörgum af þessum áætlunum eru fullt af reglum og takmörkum um hverjir geta tekið þátt, hver getur stuðlað að reikningnum þínum, hvernig hægt er að nota peningana og hversu mikið er hægt að spara eða eyða. Spyrðu einhvern í mannauðsdeild vinnuveitanda þinnar til að hjálpa þér við reglurnar og til að ákvarða hvort HSA sé skynsamleg fyrir þig.
Ef þú hefur fleiri spurningar, hefur ríkisstjórnin sett fram góða lista yfir grunnatriði HSA og algengar spurningar.