Vitandi hvenær á að sækja um Medicare gæti bjargað þér þúsundum
Skráðu þig seint fyrir Medicare getur kostað þig, bókstaflega. Seint viðurlög eru innheimt ef þú skráir þig fram yfir upphaflega innskráningarstímann þinn (IEP). Þær gjöld fáðu merktar á mánaðarlegar iðgjöld þín í mörg ár og í sumum tilfellum, jafnvel svo lengi sem þú hefur Medicare. Það er hundruð þúsunda af erfiðum aflaðum dollurunum þínum sem eru eytt.
Þakka góðvild fyrir sérstökan innritunartíma (SEP) sem gerir þér kleift að skrá þig eftir IEP þinn án þess að snúa við seinni viðurlög.
Vandræði er að þú gætir held að þú sért gjaldgengur fyrir SEP þegar þú ert ekki. Þetta eru gullna gluggana sem þú þarft að vita um.
Upphafsdagur þinn
Áður en við grófum dýpra inn í sérstökan innritunartíma þarftu fyrst að skilja hvernig Medicare skráningartímar virka. 65 ára afmælið þitt er lykillinn. Tíminn þinn byrjar þremur mánuðum fyrir og lýkur þremur mánuðum eftir fæðingar mánuðinn og gefur þér sjö mánuði til að skrá þig. Til dæmis, ef afmælið er 8. júní hefst upphafsdagurinn þinn 1. mars og lýkur 30. september.
Góðu fréttirnar: Ef þú færð virkan ávinning af almannatryggingum þegar þú ert 65 ára, verður þú sjálfkrafa skráður í Medicare. Þú þarft ekki að hafa áhyggjur af seinni viðurlög.
Slæmar fréttir: Ef þú færð ekki greiðslur til almannatrygginga eða járnbrautarlífeyrissjóðs (RRB) þegar þú ert 65 ára og þú missir þig að skrá þig á meðan þú ert í gangi þínum, þá ertu á króknum vegna kostnaðar seinna viðurlög.
Ef þú ert gjaldgengur fyrir Medicare á grundvelli fötlunar , er IEP þín ekki háð aldri. Það mun treysta á heilsu þína.
- Ef þú ert með greiningu á blóðfrumnafæð (ALS) , verður þú sjálfkrafa skráður í Medicare mánuðinn þar sem örorkubætur þín hefst. Þú munt ekki verða fyrir seinni viðurlög.
- Ef þú ert með greiningu á nýrnasjúkdóm á lokastigi (ESRD), sem þýðir að þú þarfnast blóðskilunar eða þarfnast nýrnaígræðslu, þarftu að sækja um Medicare sjálfur en þú getur sótt um það þegar þú hefur greinst og allt að þremur mánuðum eftir það áður en þú gætir orðið fyrir seinni viðurlög.
- Ef þú færð almannatryggingatryggingatryggingar (SSDI) eða RRB ávinning fyrir annan fötlun ertu gjaldgengur fyrir Medicare á 25. mánuðinum þegar þú færð þær bætur og þú verður sjálfkrafa skráður í áætlunina. Þú ert í friði fyrir seint viðurlög.
Víkja út: Ef þú hafnar Medicare umfjöllun eftir að þú hefur fengið hæfi, hvort sem þú ert með fötlun eða ekki, verður þú frammi fyrir seinni viðurlög ef þú velur að skrá þig síðar.
Þegar þú færð heilsugæslu frá vinnuveitanda þínum
Margir fá heilsugæslu í gegnum vinnuveitendur sína. Þessi valkostur er niðurgreiddur af starfi þínu og er oft miklu ódýrari en að kaupa sjúkratryggingar á eigin spýtur. Í sumum tilfellum gætirðu viljað halda vinnuveitendum þínum styrktum áætlunum í stað Medicare.
Til dæmis getur þú fengið betri þjónustutryggingu á núverandi áætlun. Iðgjöld þín og frádráttarbætur geta kostað minna. Höfnun Medicare innsláttar getur sparað þig frá því að greiða tvö sett af iðgjöldum.
Góðu fréttirnar: Þú gætir átt rétt á SEP ef þú hefur vinnuveitandi styrktar heilbrigðisáætlun.
Hinir slæmar fréttir: Ekki eru allir heilsuáætlanir fyrir vinnuveitendur hæfir SEP.
Í fyrsta lagi ertu aðeins gjaldgengur SEP ef vinnuveitandi þinn ráðnar 20 eða fleiri starfsmenn í fullu starfi eða samsvarandi. Fólk sem vinnur fyrir lítil mamma og poppverslanir er óheppinn. Það virðist varla sanngjarnt.
Í öðru lagi byrjar SEP þinn dagurinn sem þú yfirgefur starf þitt eða vinnuveitanda sem styrktar eru af heilsu þinni, hvort sem kemur fyrst. Leyfðu okkur að endurtaka, hvort sem kemur fyrst . Þú átt átta mánuði til að skrá þig fyrir Medicare frá þessum degi. Að skrá þig síðar en það mun kalla fram seint viðurlög.
Horfa á: Jafnvel ef starf þitt ræður hæfilegan fjölda atvinnurekenda geturðu samt verið á króknum til að skrá þig fyrir Medicare. Sumir vinnuveitendur krefjast þess að þú skráir þig í Medicare um leið og þú ert hæfur eða þeir munu lækka eða skera ávinning þinn að öllu leyti. Vertu viss um að tala við vinnuveitandann um hvernig þeir stjórna heilsuáætlun sinni svo að þú getir tekið menntað ákvörðun.
Þegar þú ert á COBRA
Samþykktarlögin um samhæfingu um almannatryggingar (COBRA) voru samþykkt árið 1985 og gerir þér kleift að halda áfram umfjöllun um vinnuveitandi styrktar heilbrigðisáætlun, jafnvel eftir að þú hefur skilið það starf. Vinnuveitandinn býður þér ennþá afsláttargjald, jafnvel þótt það hlutfall sé hærra en það var meðan þú varst ennþá að vinna. Þetta gerir þér kleift að greiða minna fyrir sömu heilbrigðisáætlun en þú myndir ef þú átt að kaupa það sem einkaáætlun.
Lengd COBRA umfangs er takmörkuð, yfirleitt allt að 18 mánuðir. Í fræðilegu tilliti ætti það að vera nægjanlegur tími til að finna aðra þjónustu um heilsugæslu, hvort sem það er í gegnum annan vinnuveitanda eða jafnvel meðan þú bíður eftir Medicare ávinningi þínum til að sparka inn. Hins vegar geta ákveðnar hæfilegir atburðir leyft þér að framlengja þessi umfjöllun allt að 36 mánuðum.
Góðu fréttirnar: COBRA umfjöllun getur leyft þér að lengja vinnuveitanda sem styrktar eru heilsu þína eftir að þú hefur yfirgefið starf þitt.
The slæmur fréttir: COBRA umfjöllun telst ekki sem vinnuveitandi styrkt heilsu umfjöllun í augum Medicare er.
Einn af kostum COBRA umfjöllunar er að það gerir þér kleift að halda áfram heilsugæslunni fyrir maka þínum og ástvinum , en Medicare nær aðeins yfir eigin heilsugæsluþörf þína. Fjárhagslega getur þú haft mikil ákvörðun um hendur þínar. Ættir þú að fara framhjá Medicare og taka COBRA einn til að lækka kostnað fyrir fjölskylduna þína? Eða ættir þú að borga iðgjöld fyrir báða?
Ef þú færð rétt á Medicare meðan á ávinningi þínum stendur, hefur þetta áhrif á COBRA umfjöllun fyrir ástvini þína. COBRA umfjöllun má framlengja fyrir ástvini þína í allt að 36 mánuði frá því að þú hittir Medicare hæfi.
Horfa á: Mundu að reglan um "hvort kemur fyrst" fyrir vinnuveitanda sem styrktaráætlunin SEP? Ef þú hættir vinnu þinni og haldið áfram heilsufarum með COBRA, þá er SEP þín á þeim degi sem þú yfirgefur starf þitt, hvort sem þú varst sagt upp eða á eftirlaun, ekki þann dag sem kostir þínar eru í boði.
Hversu mikið þú greiðir í seinni viðurlög
Seint viðurlög bæta upp og fljótur. Ekki gera mistök sem gæti haft þig að borga fyrir komandi ár.
| Hluti A | B hluti | |
|---|---|---|
| Kostnaður | 10 prósent af mánaðarlegu iðgjaldi | 10 prósent bætt við mánaðarlega iðgjald fyrir hvert ár sem óskað er eftir |
| Lengd | Tvisvar sinnum fjöldi ára sem gleymdist | Svo lengi sem þú hefur Medicare |
| Útreikningur | 0,10 x Premium | 0,10 x Premium X # ára óskað hæfi |
| Dæmi | Ef þú sóttir 3 ár eftir að þú átt rétt á því, verður 10% bætt við mánaðarlega iðgjaldið þitt í 6 ár. | Ef þú sóttir 3 ár eftir að þú átt rétt á því, verður 30% bætt við mánaðarlega iðgjöld þín svo lengi sem þú hefur Medicare. |
Bandaríkjamenn fá hluti þeirra iðgjalda ókeypis ef þeir eða maki þeirra hafa unnið meira en 40 fjórðu (10 ára) í Medicare-skattlagður störf. 10 prósent af ókeypis er núll! Þannig eru refsingar í A-hluta líklegri til að stuðla að langtímaáhættu. Part B viðurlög , þó síðast en lengi sem þú hefur Medicare og getur haft mikil áhrif á veskið þitt.
Eins og alltaf er það undantekning. Ef þú fékkst rétt fyrir Medicare á grundvelli fötlunar og var látinn sekur áður en þú varðst 65 ára, eru þessar viðurlög fyrirgefnar þegar þú ert 65 ára. Þú færð hreint ákveða, sjaldgæft tilboð frá sambandsríkinu.
> Heimildir:
> COBRA áframhaldandi umfjöllun. Miðstöðvar fyrir Medicare og Medicaid vefsíðu. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.
> Vinnuveitandi samfélag: Upplýsingar um Medicare skráningu. Miðstöðvar fyrir Medicare og Medicaid vefsíðu. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.
> Sérstakar aðstæður (Sérstakar innritunarfresti). Medicare.gov website. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.