Stóri fréttirnar geta ekki haft áhrif á flestar kröfur
Í nóvember 2015, eins og opinn skráning fyrir umfjöllun 2016 hafði verið í gangi, tilkynnti UnitedHealthcare að þeir hafi orðið fyrir meiri en gert var ráð fyrir tapi á kauphöllunum í Obamacare og varaði við því að þeir gætu ekki haldið áfram að bjóða umfjöllun í kauphöllum í lok 2016. Í apríl 2016 staðfestu þeir að þeir myndu loka flestum kauphöllum í lok ársins.
Áhrif útsýnis Sameinuðu þjóðanna
Árið 2014 bauð UnitedHealthcare aðeins áætlanir í kauphöllunum í fimm ríkjum. Það jókst í 23 ríkjum árið 2015 og 34 ríkjum árið 2016. Í flestum þessum ríkjum mun UnitedHealthcare ekki bjóða upp á áætlanir í skiptum árið 2017, þótt þeir hafi staðfest að þeir muni halda áfram að taka þátt í "handfylli" þar á meðal Nevada og New York.
UnitedHealthcare er stærsta vátryggingafélag þjóðarinnar og þessi staðreynd hefur verið endurtekin í mörgum fyrirsögnum sem tilkynna flutningafyrirtækinu frá flestum kauphöllunum. En það segir ekki alla söguna.
Það er satt að þeir séu stærstu félagið, en áherslan er Medicare-markaðurinn ( Medicare Advantage og Medigap viðbótarkostnaður ) og vinnuveitandi sem styrkt er með vátryggingamarkaði , í staðinn fyrir einstaka sjúkratryggingamarkaðinn (mikill meirihluti fólksins sem hefur skráðir í gegnum kauphöllina eru á einstökum markaðsáætlunum).
UnitedHealthcare gæti verið stærsti heildaröryggisaðili landsins en tryggir aðeins 795.000 manns í kauphöllunum - um 6 prósent fólksins sem hafa tekið þátt í áætlunum í gegnum kauphöllina á landsvísu. Og United gerir ráð fyrir að kauphallaraðilar þeirra lækki um 650.000 í lok 2016.
Þannig mun mikill meirihluti fólksins sem er skráður í áætlanir í gegnum kauphöllina ekki bein áhrif á brottför Sameinuðu þjóðanna í lok 2016.
Iðgjöld og neytendaval
Vegna þess að UnitedHealthcare hefur ekki verið árásargjarn leikmaður í kauphöllunum, hafa áætlanir þeirra ekki tilhneigingu til að vera meðal mest samkeppnishæf verð. Kaiser Family Foundation gerði grein fyrir áætlun verðlags Sameinuðu þjóðanna miðað við aðrar áætlanir árið 2016 og komist að þeirri niðurstöðu að United býður upp á lægstu verðlaun eða næstlauðasta silfuráform (vinsælustu valkostirnir) í aðeins 35 prósent af sýslunum þar sem Flugrekandi býður upp á skipulagsáætlanir.
Í kauphöllunum eru neytendur almennt mjög verðmótandi og flytjendur hafa tilhneigingu til að fá umtalsverðan markaðshlutdeild þegar áætlanir þeirra eru lægri en samkeppnisaðilar. Staða United á flestum mörkuðum er ekki meðal lægstu verðlaunafyrirtækja og það endurspeglar markaðshlutdeild þeirra, sem er tiltölulega lágt í flestum ríkjum.
Niðurstaðan af öllu þessu er sú að Kaiser Family Foundation greiningin komist að því að heildarþyngd meðaltalsviðmiðunaráætlunin (lægsti kostnaður silfuráætlunar) hefði verið aðeins ein prósent hærri árið 2016 ef United hefði ekki tekið þátt í kauphöllunum á þessu ári .
En það er landsmeðaltal. Það eru nokkur ríki þar sem áhrifin á viðmiðunarálagið hefði verið miklu meiri ef United hefði ekki boðið áætlanir árið 2016 (það er of fljótt að segja nákvæmlega hvernig þetta muni leika út fyrir 2017, þar sem verð hefur ekki verið samþykkt fyrir 2017 enn) . Það eru fjórar ríki þar sem viðmiðunargjöldin hefðu verið að minnsta kosti 25 Bandaríkjadali hærri í amk 40 prósent af fylkjum ríkisins ef United hefði ekki tekið þátt í kauphöllunum árið 2016: Alabama, Iowa, Nebraska og Norður-Karólína.
Og neytendaval er einnig mikilvægur þáttur í kauphöllunum. Samkvæmt Kaiser Family Foundation greiningunni eru 1.121 sýslur í Bandaríkjunum þar sem nú eru aðeins einir eða tveir vátryggjendum sem bjóða upp á áætlanir í skiptum.
Ef United yrði að taka frá öllum kauphöllunum (sem virðist ekki líklegt, eins og sum ríki hafa staðfest að United er eftir í skiptum þeirra), komst Kaiser Family Foundation greiningin á að 532 sýslur yrðu að falla í flokkinn að hafa aðeins einn eða tveir þátttakandi skipafyrirtæki (og að auki munu 536 af sýslunum sem nú hafa tvö flugfélög sleppa að aðeins hafa einn). Niðurstaðan yrði að 53 prósent af sýslum í Bandaríkjunum myndu aðeins hafa einn eða tvo þátttöku vátryggjenda í skiptum.
Þrátt fyrir að UnitedHealthcare sé ekki meðal lægstu verðmætra valkosta í flestum héruðum þar sem þeir starfa í dag, koma þeir með aukinni innritunarvalkost fyrir fólk sem er að versla í kauphöllinni og mun án efa lækka árið 2017.
Á sama tíma er mikilvægt að hafa í huga að aðrir flytjendur munu eflaust koma inn á gengismarkaðina í sumum ríkjum þar sem United er spennandi. Til dæmis, í Virginíu, mun UnitedHealthcare halda áfram að bjóða upp á áætlanir árið 2017, en ekki í eins mörgum sýnum og þeir bjóða upp á áætlanir árið 2016 (þ.e. þeir eru aðeins að fara út á sumum sviðum skiptis ríkisstjórnarinnar). En Cigna tekur þátt í Virginia skipti í fyrsta sinn árið 2017.
Það eru tvö ríki - Oklahoma og Kansas - þar sem UnitedHealthcare er nú einn af aðeins tveimur flugfélögum sem bjóða upp á áætlanir í skiptum (tæknilega, Kansas hefur marga flugfélög en önnur en UnitedHealthcare, þau eru allir Blue Cross Blue Shield samstarfsaðilar). United er að fara bæði frá þessum ríkisbréfum í lok ársins 2016. Ef ekki er um að ræða aðra félagi, þá mun Oklahoma og Kansas vera vinstri með einum vátryggjanda árið 2017 (Wyoming er í því ástandi árið 2016 og Vestur-Virginía hafði aðeins einn kauphöll í 2014 og 2015).
Af hverju er United bailing?
Ákvörðun Sameinuðu þjóðanna um að loka flestum kauphöllunum byggist á fjárhagslegu tapinu sem þau hafa orðið fyrir og búist við - í kauphöllunum. Milli gengis tap þeirra árið 2015 og það sem þeir ætla að tapa á kauphöllum árið 2016, mun heildartap þeirra fyrir þennan markaðssvæði líklega ná til 1 milljarður Bandaríkjadala.
Til að vera skýr, UnitedHealthcare er enn arðbær fyrirtæki. En þeir hafa komist að þeirri niðurstöðu að þeir geti ekki látið arðbæran markaðssvið sitt niðurgreiða gagnslausar gjaldeyrismarkaðssvið sitt til lengri tíma litið. Fólkið, sem hefur tekið þátt í áætlun Sameinuðu þjóðanna, hefur verið veikari en umboðsmenn í öðrum markaðssviðum sínum, sem leiða til meiri kostnaðar fyrir félagið (þetta vandamál er ekki einstakt fyrir United, en margir flugfélög hafa komist að þeirri niðurstöðu að skiptinemar þeirra nýta meiri heilsugæslu en ráð fyrir).
Í lok 2015 tilkynnti UnitedHealthcare að þeir myndu ekki greiða miðlara umboð vegna áætlana sem seldar voru á einstökum markaði eftir árslok 2015. Þetta var tilraun til að draga úr innskráningu fyrir 2016, þar sem þeir höfðu þegar komist að því að gengismarkaðssvið þeirra var ekki að móta allt að vera arðbær.
Hvað þarf ég að gera?
Ef þú ert skráður í kauphallaráætlun í gegnum UnitedHealthcare árið 2016, geturðu haldið því í gegnum árslok svo lengi sem þú heldur áfram að greiða iðgjöld þín. Þú færð tilkynningu frá bæði United og gengi síðar á árinu, sem gefur þér upplýsingar um þær ráðstafanir sem þú þarft að taka á meðan opna skráning stendur (það sama gerðist hjá mörgum af COOP-áætlunum í lok 2015 ).
Þú gætir þurft að halda utanríkisútgáfu UnitedHealthcare áætlunarinnar, en það er mikilvægt að vita að iðgjaldssjóðir og kostnaðarhlutdeildarsjóðir eru ekki tiltækar í neinum skipulagsáætlunum. Mikill meirihluti fólks sem er skráður í áætlanir í gegnum kauphöllina fái iðgjöld.
Meðan á opnu skráningu stendur hefur þú tækifæri til að velja skiptiáætlun frá mismunandi flutningsaðila til að skipta um UnitedHealthcare áætlunina. Til að gera ferlinu eins slétt og mögulegt er, mun besta aðgerðin vera að skrá sig í nýjan áætlun fyrir 15. desember til að tryggja óaðfinnanlega umskipti og 1. janúar gildistökudegi fyrir nýja áætlunina (Massachusetts, Rhode Island, og Washington ríki leyfa innsláttum að vera lokið eins seint 23. desember fyrir 1. janúar gildandi dagsetningar og United er að fara í kauphöllina í öllum þessum ríkjum).
Þú gætir tekið þátt í sérstökum innsláttartímabilum sem verða til vegna tjóns á öðrum umfjöllun og eru því hæf til að skrá þig eins seint og 31. desember fyrir gildistöku 1. janúar. En þetta er flóknara og ferlið verður auðveldara ef þú velur nýja áætlunina fyrir 15. desember.