Hvernig ACA sjúkratryggingin styrkir

Skilningur á ACA's Premium Tax Credit sjúkratryggingasjóður

The Affordable Care lögum inniheldur ríkisstjórnarsjóðir til að hjálpa fólki að greiða heilsugæslukostnað. Einn af þessum sjúkratryggingasjóðum er iðgjaldsskattgreiðslan sem hjálpar að greiða mánaðarlega sjúkratryggingargjöld þín.

Undir Trump-stjórnsýslu lögðu repúblikana lögreglumenn mikið af 2017 að reyna að afnema ACA og skipta um það með ýmsum öðrum tillögum, en þau náðu ekki árangri.

Skattalækkanir og störf lög (HR1), sem var samþykkt í desember 2017, mun að lokum afturkalla einstaka umboðsreikning ACA, en það mun ekki taka gildi fyrr en 2019 ( það er enn víti til að vera ótryggður árið 2018 ). Og áframhaldandi fjárhagsáætlun ályktunartíma seinkaði nokkrar skatta ACA, þar á meðal Cadillac Tax .

En annars hefur ekkert breyst um ACA. Kostnaðarhlutdeildarskortur er enn tiltækt til gjaldgengra aðskota, þrátt fyrir að Trump-stjórnin hafi úthlutað fjármögnun fyrir þá haustið 2017 (vátryggingafélögin bættu einfaldlega kostnað við iðgjöld í staðinn, sem að mestu leyti vega upp á móti samsvarandi stærri iðgjöldum). Og iðgjaldsskattgreiðslan, aka iðgjaldsstyrki, er enn í gildi og er enn í boði fyrir fólk sem kaupir umfjöllun í gegnum kauphöllina .

Iðgjaldaskattur / styrkur er flókinn. Til þess að fá fjárhagsaðstoðina og nota það rétt, verður þú að skilja hvernig heilsugæslustyrkan styrkir.

Ef þú notar það ekki rétt, gætir þú endað í fjárhagslegu súpu. Hérna er það sem þú þarft að vita til að fá hjálpina sem þú færð fyrir og nota þessi hjálp skynsamlega.

Hvernig sækjast ég um iðgjaldatryggingastyrkinn?

Sækja um iðgjaldsskattgreiðsluna í gegnum heilsugæsluástand ríkisins.

Ef þú færð heilsugæslu annars staðar, getur þú ekki fengið iðgjaldsskattgreiðsluna (Senators Lamar Alexander og Bob Corker, bæði Republicans, fulltrúar Tennessee, kynndu American Health Care Options Act frá 2017, sem hefði leyft enrollees að fá iðgjaldið Skattgreiðsla vegna áætlana sem eru keyptir utan gengisins, ef engar vátryggjendur bjóða upp á áætlanir í skiptum á tilteknu svæði. Löggjöfin fór ekki fram á 2017 fundinum og öll svæði landsins luku á endanum áætlanir í gegnum kauphöllina fyrir 2018).

Ef þú ert óþægilegt að sækja um sjúkratryggingar í gegnum skipti ríkisins, geturðu fengið hjálp frá heilbrigðisvátryggingamiðlun sem er leyfisveitandi og er staðfestur af kauphöllinni eða frá skráningaraðili. Þessir þjónar geta hjálpað þér að skrá þig í áætlun og ljúka viðmiðunarferlinu um fjárhagslega hæfi til að ákvarða hvort þú getir fengið styrk (það er ekkert gjald fyrir aðstoð þeirra).

Mun ég viðurkenna styrkinn?

Fólk sem gerir milli 100 og 400 prósent af sambands fátæktarmörkum getur átt rétt á iðgjaldskattgreiðslumátryggingarsjóði (lægri þröskuldurinn er 139 prósent af fátæktarstigi ef þú ert í ríki sem hefur stækkað Medicaid, þar sem Medicaid umfjöllun er í boði undir því stigi).

Federal fátæktarniðurstöður breytast á hverju ári og byggist á tekjum og fjölskyldu stærð. Þú getur leitað FPL á þessu ári hér.

Þú notar FPL tölur þessa árs til að sækja um heilsuverndarsjóður á næsta ári. Til dæmis, ef þú sækir um 2018 Obamacare áætlun við opna skráningu haustið 2017, EÐA ef þú sækir um 2018 umfjöllun um miðjan 2018 með sérstökum innskráningarstíma (afleiðing af hæfilegum viðburði), notar þú FPL tölurnar frá 2017. Það er vegna þess að opinn skráning fyrir 2018 umfjöllun var gerð í lok 2017, sem er fyrir 2018 FPL tölur verða í boði. Fyrir samkvæmni eru sömu FPL tölur notaðar fyrir allt umfangsárið.

Nýju FPL tölurnar koma út á hverju ári í lok janúar, en þau eru ekki notuð til ákvörðunar um styrk til aðstoðar til þess að opna skráning hefst aftur í nóvember, þar sem umfjöllunin er virk á næsta ári.

Fyrir umfjöllun sem er virk árið 2018, með því að nota 2017 FPL stig, á meginlandi Bandaríkjanna (FPL er hærra í Alaska og Hawaii), færðu þig í sjúkratryggingastyrkinn sem einstaklingur með tekjutilboð:

• $ 12.060 til $ 48.240 fyrir einn einstakling (lægri þröskuldurinn er $ 16.763 ef þú ert í ríki sem hefur stækkað Medicaid)
• $ 16.240 til $ 64.960 fyrir par (lægri þröskuldurinn er $ 22.823 ef þú ert í ríki sem hefur stækkað Medicaid
• $ 24.600 til $ 98.400 fyrir fjölskyldu fjórum (lægri þröskuldurinn er 33.000 $ ef þú ert í ríki sem hefur stækkað Medicaid).

Ef þú uppfyllir tekjutæknin getur þú samt verið óhæfur um styrk. Það myndi vera raunin ef:

• Annað lægsta kostnaðar silfuráætlunin á þínu svæði er talin hagkvæm á tekjustigi þínum, jafnvel án styrkja.
• Þú ert gjaldgengur á viðráðanlegu verði, lágmarksviðmiðunaráætlun frá vinnuveitanda (þitt eða maki þínum). Athugaðu að kostnaður við vinnuveitandi styrkt áætlanir er reiknaður út aðeins á kostnað starfsmannsins, án tillits til þess hvað það kostar að bæta maka og eftirlifendum. En maki og aðstandendur eru ekki gjaldgengir í kauphöllinni ef umfjöllun starfsmanns er talin á viðráðanlegu verði fyrir starfsmanninn og er boðið til fjölskyldumeðlima. Þetta heitir fjölskyldan glitch .

Hversu mikið fé mun ég fá?

Til þess að reikna út hversu mikið iðgjaldstekjuskatturinn þinn verður, þarftu að vita tvennt:

1. Áætlað framlag þitt í átt að kostnaði við sjúkratrygginguna þína
   Þú getur skoðað þetta í töflunni neðst á síðunni. Athugaðu að það breytist á hverju ári. Framlagshlutfallið 2018 var ítarlegt í innheimtuferli 2017-36 og var í raun lækkun frá framlagshlutfalli fyrir 2017 (þetta var í fyrsta sinn sem prósenturnar hafa lækkað frá einu ári til annars, í stað þess að auka).
   
2. Kostnaður við viðmiðunaráætlun heilsu þína
   Markmið áætlunarinnar er áætlunin um silfurstjórnun með næst lægstu mánaðarlaununum á þínu svæði. Heilsugæslustöðin þín getur sagt þér hvaða áætlun þetta er og hversu mikið það kostar. Þú getur líka fundið það á eigin spýtur með því einfaldlega að fá tilvitnanir fyrir sjálfan þig á gengið, flokkaðu þær eftir verði (það er venjulega sjálfgefið) og þá að horfa á næstliðna lægsta silfuráætlunina.

Styrkveitið þitt er munurinn á áætluðu framlagi þínu og kostnaði við viðmiðunaráætlunina á þínu svæði. Sjá dæmi um hvernig á að reikna út mánaðarlegan kostnað og styrkhækkunina þína neðst á síðunni (en veit að gengið muni gera allar þessar útreikningar fyrir þig - dæmiið er bara til að hjálpa þér að skilja hvernig það virkar, en þú þarftu ekki að gera þessar útreikningar til að fá iðgjaldsskattgreiðsluna þína!).

Get ég keypt ódýrari áætlun til að spara peninga, eða þarf ég að kaupa mælikvarðaáætlunina?

Bara vegna þess að viðmiðunaráætlunin er notuð til að reikna út styrk þinn þýðir ekki að þú þurfir að kaupa viðmiðunaráætlunina. Þú getur keypt allar brons-, silfur-, gull- eða platínuáætlanir sem skráð eru á heilsugæslustöðvum þínum. Þú mátt ekki nota niðurgreiðsluna þína til að kaupa skelfilegar áætlanir .

Ef þú velur áætlun sem kostar meira en viðmiðunaráætlunina, auk þess sem þú átt von á, mun þú greiða muninn á kostnaði við viðmiðunaráætlunina og kostnað við dýrari áætlunina. Ef þú velur áætlun sem er ódýrari en viðmiðunaráætlunin, greiðir þú minna frá því að styrkur peninga mun ná til stærri hluta mánaðarlegs iðgjalds. Ef þú velur áætlun svo ódýr að það kostar minna en styrk þinn, þá þarftu ekki að borga neitt fyrir sjúkratryggingu. Hins vegar muntu ekki fá umframgreiðsluna til baka (athugaðu að fólk á mörgum sviðum hefur aðgang að bronsáætlunum án iðgjalda fyrir 2018-eftir beitingu iðgjaldsskattgreiðslna vegna þess að kostnaður við lækkun kostnaðarhlutdeildar hefur verið bætt við iðgjöld silfursáætlunar fyrir 2018).

Ef þú ert að reyna að spara peninga með því að velja áætlun með lægri tryggingafræðilegu gildi (eins og bronsáætlun í stað silfuráætlunar ) skaltu vera meðvitaður um að þú munt líklega hafa hærri tryggingar og tryggingar þegar þú notar sjúkratrygginguna þína. En á öðrum sviðum fyrir umfjöllun um 2018 eru gulláform í sumum sviðum í raun ódýrari en silfuráform (þar sem kostnaður við lækkun kostnaðarhlutdeildar hefur verið bætt við iðgjöld silfurgreiðslna) þrátt fyrir að gulláformin hafi hærri tryggingafræðilega gildi .

Hins vegar, ef þú ert með tekjur undir 250 prósent af FPL-og sérstaklega ef það er undir 200 prósent af FPL-íhuga að velja silfurflokkaáætlun, þar sem tryggingafræðileg verðmæti þessarar áætlunar verður enn betri en gulláætlun eða í sumum mál, jafnvel betra en platínu áætlun. Það er vegna þess að það er öðruvísi niðurgreiðsla sem lækkar copays, coinsurance og deductibles fyrir fólk með tekjur undir 250% af fátæktarnámi. Hæfir fólk getur notað það til viðbótar við iðgjaldskattheimildina. Hins vegar er það aðeins í boði fyrir fólk sem velur áætlun um silfurflokka.

Þarf ég að bíða þangað til ég skrái skattar mínar til að fá styrki vegna þess að það er skattalána?

Þú þarft ekki að bíða fyrr en þú skráir skatta þína. Þú getur fengið iðgjaldsskattgreiðsluna fyrirfram. Hins vegar, ef þú vilt frekar, getur þú valið að fá iðgjaldsskattgreiðsluna þína sem skattframtal þegar þú skráir skatta þína í staðinn fyrir að hafa það greitt fyrirfram. Þessi valkostur er aðeins í boði ef þú skráðir þig í áætlun í gegnum gengið. Ef þú kaupir áætlunina beint frá vátryggingafélagi munt þú ekki vera gjaldgengur iðgjaldsstyrkur og þú munt einnig ekki geta krafist endurgreiðslunnar á skattframtali þínu.

Ef tekjur þínar eru svo lágir að þú þurfir ekki að leggja inn skatta, geturðu samt fengið styrkinn, þótt þú munt ekki vera gjaldgengur ef styrkur þinnar er undir fátæktarnámi (eða undir 139 prósent fátæktarstigsins í ríkjum sem hafa stækkað Medicaid).

Óháð því hvort þú tekur styrk þinn upp fyrir framan allt árið eða í eingreiðslu á skattframtali þínu, þá þarftu að skrá Form 8962 með skattframtali þínu. Það er eyðublað til að sætta sig við (eða fullyrða að fullu) iðgjaldsskattgreiðsluna þína.

Hvernig fæ ég peningana?

Ef þú velur að fá aukagjaldskattgreiðsluna fyrirfram sendir ríkisstjórnin peningana beint til heilsugæslustöðvarinnar fyrir þína hönd. Heilbrigðisstjórinn þinn færir peningana í átt að kostnaði við sjúkratryggingargjöld og dregur úr því hversu mikið þú greiðir í hverjum mánuði.

Ef þú velur að fá iðgjaldsskattgreiðsluna sem skattframtali verður peningurinn innifalinn í endurgreiðslunni þegar þú skráir skatta. Þetta gæti þýtt mikinn skattframtal. En þú borgar meira fyrir sjúkratryggingar í hverjum mánuði þar sem þú munt greiða bæði hlutdeild iðgjaldsins og hlutinn sem hefði átt að hafa verið tryggður með styrkinum ef þú vilt velja háþróaða greiðslumáta. Það mun koma út á endanum, en ef þú ert ekki með peninga í hendi gætirðu fundið fyrirframgreiðslumöguleika meira notendavænt.

Hvers vegna bíða þangað til ég skrái skattinn minn til að fá styrkinn?

Flestir vilja ekki bíða; Þeir kjósa að velja fyrirframgreiðslumöguleika. Hins vegar skaltu íhuga að velja að fá styrkinn ásamt endurgreiðslu þinni ef:

• Tekjur þínar eru mjög nálægt 400 prósent af FPL.
• Tekjur þínar eru mismunandi frá ári til árs svo þú ert ekki viss um hversu mikið þú munt gera.

Þegar styrkurinn er greiddur fyrirfram er fjárhæð styrkisins byggt á áætlun um tekjur þínar á komandi ári. Ef áætlunin er rangt mun styrkveitið vera rangt.

Ef þú færð minna en áætlað er háþróaður styrkur lægri en það ætti að hafa verið. Þú færð restin sem skattframtal.

Ef þú færð meira en áætlað er, mun ríkisstjórnin senda of mikið niðurgreiðslum til heilsufartryggingarfélagsins. Þú verður að greiða hluta eða allt umfram niðurgreiðslugjald þegar þú skráir skatta. Jafnvel verri, ef raunverulegir tekjur þínar endaði meira en 400 prósent af FPL, þá verður þú að greiða fyrir hverja eyri af styrkinum . Þetta gæti verið þúsundir dollara.

Ef þú færð styrk þinn þegar þú skráir tekjuskatt þinn frekar en fyrirfram, færðu réttan styrk vegna þess að þú munt vita nákvæmlega hversu mikið þú hefur unnið það ár. Þú þarft ekki að borga neitt af því til baka .

Hvað annað þarf ég að vita um hvernig sjúkratryggingin styrkir?

Ef styrkur þinn er greiddur fyrirfram skaltu láta heilsugæslustöðina vita ef tekjur þínar eða fjölskyldustærðir breytast á árinu. Gengi gjaldmiðilsins er hægt að reikna út niðurgreiðsluna þína fyrir afganginn af árinu miðað við nýjar upplýsingar þínar. Ef ekki tekst að gera þetta gæti það leitt til þess að það verði of stórt eða of lítið styrki og þurfi að gera verulegar breytingar á niðurgreiðslunni á skattatíma.

Dæmi um hvernig á að reikna út sjúkratryggingastyrkinn

Hafðu í huga að gengið mun gera allar þessar útreikningar fyrir þig. En ef þú ert forvitinn um hvernig þeir koma upp með styrkinn þinn eða ef þú vilt tvöfalt athuga hvort styrkurinn sé réttur, þá ertu það sem þú þarft að vita:

1. Finndu út hvernig tekjur þínar bera saman við FPL.
2. Finndu áætlað framlag þitt í töflunni hér að neðan.
3. Reiknaðu dollara upphæðina sem þú ert búist við að leggja sitt af mörkum.
4. Finndu styrkhækkunina þína með því að draga fyrirhugaða framlag þitt frá kostnaði við viðmiðunaráætlunina.

Tom er einn með tekjur af $ 23.000 á ári. FPL fyrir 2017 (notað fyrir 2018 umfjöllun) er $ 12.060 fyrir einn einstakling.

1. Til að reikna út hvernig tekjur Tom bera saman við FPL, notaðu:
   tekjur ÷ FPL x 100.
   $ 23.000 ÷ $ 12.060 x 100 = 191.
   Tekjur Tom er 191 prósent af FPL.
2. Með því að nota töflunni hér að neðan er gert ráð fyrir að Tom muni leggja á milli 4,03 og 6,34 prósent af tekjum hans. Við verðum að ákvarða hvaða hlutfall af leiðinni með þessu litrófi hann er með tekjur 191 prósent af FPL. Við gerum það með því að taka 191-150 = 41 og síðan deila því um 50 (heildarmunurinn á milli 150 og 200 prósent af FPL. 41/50 = 0,82 eða 82 prósent.
3. Næst, við ákvarða hvaða tala er 82 prósent af leiðinni á milli 4,03 og 6,34. Við notum 6,34-4,03 = 2,31 og taka 82 prósent af því. 2,31 margfaldað með 0,82 = 1,89. Þannig að við byrjum með 4,03 og bæta við 1,89, og það fær okkur 82 prósent af leiðinni eftir því sviði. 4,03 + 1,89 = 5,92
4. Tom er gert ráð fyrir að greiða 5,92 prósent af tekjum hans fyrir viðmiðunarmörk silfuráætlunarinnar.
5. Til að reikna út hversu mikið Tom er búist við að leggja sitt af mörkum skaltu nota þessa jöfnu:
   5.92 ÷ 100 x tekjur = Áætlaður framlag Tom.
   5.92 ÷ 100 x $ 23.000 = $ 1.361.60.
   Tom er gert ráð fyrir að leggja fram $ 1,361,60 fyrir árið, eða $ 113,47 á mánuði, til kostnaðar við sjúkratryggingar hans. Iðgjaldaskattgreiðslan greiðir restina af kostnaði við viðmiðunaráætlun heilbrigðisáætlunar.
6. Viðmiðunaráætlun heilbrigðisáætlunar hjá heilbrigðisþjónustu Tom kostar $ 3.900 á ári eða $ 325 á mánuði. Notaðu þessa jöfnu til að reikna út styrkhækkunina:
   Kostnaður við viðmiðunaráætlunina - áætlað framlag = fjárhæð niðurgreiðslunnar.
   $ 3.900 - $ 1.361.60 = $ 2.538.40.
   Skattheimildarsjóður Tom er $ 2.538,40 á ári eða 211,53 $ á mánuði.

Ef Tom velur viðmiðunaráætlunina eða annan áætlun fyrir $ 325 á mánuði greiðir hann 113,47 $ á mánuði fyrir sjúkratryggingu hans. Ef hann velur áætlun sem kostar $ 425 á mánuði, greiðir hann 213,47 kr. Á mánuði fyrir heilsugæslu sína. Ef hann velur áætlun sem kostar $ 225 á mánuði, greiðir hann aðeins $ 13,47 á mánuði fyrir sjúkratryggingu hans.

Væntanlegt framlag þitt til 2018 sjúkratryggingartrygginga

Ef tekjur þínar eru:	Áætlað framlag þitt verður:
100% -132% fátæktarnáms	2,01% af tekjum þínum
133% -149% fátæktarnáms	3,02% -4,03% af tekjum þínum
150 -% - 199% af fátæktarnámi	4,03% -6,34% af tekjum þínum
200% -249% fátæktarstigs	6,34% -8,1% af tekjum þínum
250% -299% af fátæktarmörkum	8,1% -9,56% af tekjum þínum
300% -400% af fátæktarnámi	9,56% af tekjum þínum

> Heimildir:

> Congress.gov, S.761, heilsugæsluverkefni lögum frá 2017.

> Heilbrigðis- og mannauðsþjónusta, verndarvernd og hagkvæm umhirða lög: markaðsstöðugleiki . 13. apríl 2017.

> Innri tekjutrygging, tekjutilboð 2016-24 .

> Innri tekjutrygging, tekjutekjur 2017-36 .