Að borga fyrir skurðaðgerð, sem er almennt þekktur sem sjálfstætt greiðsla, getur verið ótrúlega dýrt. Ef þú hefur ekki tryggingu eða tryggingar þínar greiða ekki fyrir skurðaðgerðina þína - eins og algengt er með sumum þyngdartapi og flestum plastverkjum - eru leiðir til að veita heilbrigðisþjónustu sem þú þarfnast, jafnvel þótt þú þurfir að greiða fyrir málsmeðferðina sjálfur .
Þó að sjálfslaunaskurður sé ekki hugsjón, gæti það verið meira aðlaðandi kostur en líf án aðgerðar, sem getur þýtt að búa í sársauka eða óhollt ástand. Einnig, jafnvel þótt þú hafir tryggingar, gætirðu þurft að kanna sjálfbæjarvalkostir þar sem flest trygging greiðir aðeins hluta af reikningnum og gerir þér kleift að borga restina.
1 -
Hvernig á að greiða fyrir skurðaðgerðir - Jafnvel ef tryggingafélagið þitt mun ekkiEf þú hefur klárað valkosti þína með sjúkratryggingum þínum og Medicare (ef það er valkostur), getur verið að tími sé að byrja að rannsaka aðrar aðferðir við fjármögnun. Hafðu í huga að öll fjármögnunarvalkosturinn krefst þess að fé sé endurgreitt, ólíkt tryggingu sem tekur til meirihluta frumvarpsins.
Vertu viss um að kostnaðurinn sem þú sért fjármagnaður inniheldur allar áætlaðar gjöld , þar með talin skurðlæknirinn, kostnaður við skurðaðgerðina, kostnað vegna svæfingar , sjúkrahús umönnun fyrir og eftir aðgerð, rannsóknarstofur, lyf, röntgengeislun og allar prófanir sem pantaðar eru af læknirinn þinn og heimsóknir þurfa fyrir og eftir aðgerðina.
Í samlagning, vertu viss um að ákvarða hvað greiðslur þínar verða eftir aðgerðina áður en aðgerðin hefst. Þú vilt ekki hafa óhreina vakningu þegar fyrstu reikningurinn þinn kemur og vextir eða greiðslur þínar eru verulega hærri en búist var við. Þú verður einnig að skipuleggja fyrir óvissu, eins og fylgikvilla, sem getur hækkað heildarkostnað þinn umönnun verulega.
Standast freistingu til að hunsa símtöl úr safnsdeild sjúkrahússins. Þessir einstaklingar geta unnið með þér, hjálpað þér að setja upp greiðsluáætlun og hafa vald til að draga úr heildarfjárhæðinni sem þú skuldar. Hugsaðu um þetta fólk sem nýja besti vinur þinn, sem þú verður að meðhöndla meira fallega en þú hefur nokkurn tíma meðhöndlað einhvern í öllu lífi þínu. Í alvöru. Alvarlega. Ef þú ert að borga fyrir aðgerð úr vasa, þá er þetta sá sem þú biður um að leyfa þér að greiða sama hlutfall sem vátryggingafélög hafa samið um sömu málsmeðferð. Þetta er sanngjörn beiðni og er oft heiður, sérstaklega ef samið er fyrirfram. Fáðu þennan samning skriflega.
Ef þú þarft mjög dýran skurðaðgerð, svo sem líffæraígræðslu, frekar en venjulegri aðgerð, finndu út meira um hvernig á að borga fyrir dýran skurðaðgerð án þess að fara í gjaldþrot .
2 -
Dragðu úr kostnaði við skurðaðgerðir eins mikið og mögulegt erÁður en þú reynir að reikna út hvernig á að greiða án vátrygginga skaltu reyna að ákvarða hvernig þú getur best dregið úr kostnaði við aðgerðina áður en þú hefur jafnvel farið með málsmeðferðina. Fyrst skaltu finna út hvar aðferðin kostar þér að minnsta kosti peninga. Það þýðir að allir sem annast umönnun, frá svæfingu til skurðlæknisins, þurfa sjúkrahús og apótek að vera í neti ef þú ert með tryggingu. Þú verður að fá betra hlutfall, jafnvel þó að vátryggingafélagið þitt sé ekki að taka upp flipann.
Næst skaltu semja um betra hlutfall. Það er bitur kaldhæðni að reiðufé greiðendur greiða hærra hlutfall en fólk með tryggingar, jafnvel þótt tryggingar hafi samið um betra hlutfall með þjónustuveitanda. Hringdu í skurðlækninn , aðgerðarmiðstöðina , svæfingaraðilinn og einhver annar sem annast umönnun þína og útskýra að þú verður að borga úr vasa svo þú viljir fá besta hlutfallið sem þeir bjóða upp á tryggingafélög. Ef þú ert skemmtileg, viðvarandi og útskýrt ástandið þitt, gætirðu verið hneykslaður á því hversu mikið hugsanlega frumvarpið getur breyst.
Spyrðu spurninga um alla sem þú talar um um að draga úr gjöldum. Í sumum tilfellum með því að nota aðgerðarmiðstöð í stað sjúkrahúsa getur það leitt til þess að þúsundir dala eru vistaðar. Fólkið sem vinnur í innheimtu verður líklegast fólkið til að vita hvernig á að spara þér peninga og þeir munu einnig vita um áætlanir fyrir fólk með fjárhagserfiðleika.
3 -
Mikilvægar spurningar til að spyrja áður en fjármögnun fer framHve lengi verður þú að endurgreiða lánið?
Hvað mun greiðslan vera á skuldinum?
Verður þú að geta stjórnað greiðslum eða verður þú í erfiðleikum með að greiða reikningana þína í tíma?
Verður þú að borga kreditkortin þín að eilífu vegna þess að þú munt ekki geta greitt stærri en lágmarkið?
Hvað verður þú að gera ef kostnaður við skurðaðgerð er hærri en áætlað er af skurðlækninum þínum?
Verður þú ekið í gjaldþrot ef kostnaðurinn, og þar með greiðslurnar, eru vanmetin?
Verður þú að hafa efni á lyfseðilsskyld lyfjum sem þú þarfnast eftir aðgerð ef þú ert að borga kreditkortanúmerið þitt?
Verður þú ekki að vista fyrir framtíðarþörf þína ef þú ert að borga fyrir aðgerðina þína?
4 -
Lántökur úr eftirlaunum þínum fyrir skurðaðgerð401k eða 403b áætlunin fyrir starfslok þitt getur leyft þér að taka lán gegn þeim sjóðum sem þú hefur þegar vistað án refsingar. Þessar áætlanir eru frábrugðnar vinnuveitanda til vinnuveitanda en flestir leyfa þér að taka upp 50% af eiginfjárjöfnuði þínu - allt að $ 50.000 - fyrir heilsugæslu.
Lengd leyfilegs endurgreiðslu breytileg, en ef þú yfirgefur starfsstöð þína áður en þú endurgreiðir peningana getur það verið verulegur skattur viðurlög. Þú munt tapa þeim áhugum sem þú hefði aflað á peningunum sem þú dregur, en þú munt ekki borga vexti af láni eins og þú myndir með hefðbundnum lántökum.
Ef þú ert með Roth IRA getur þú fengið aðgang að fjármunum til að greiða fyrir aðgerðina þína. Venjulega er Roth IRA ekki stjórnað af vinnuveitendum heldur einstakra fjárfesta, svo þú gætir þurft að gera eigin rannsóknir. Byrjaðu á því að hringja í þjónustudeildarnúmerið fyrir sjóðinn þinn og spyrjast fyrir um að taka peninga úr IRA fyrir eftirlaunaaldri.
5 -
Ættir þú að nota eggið þitt til skurðaðgerðar?Ef skurðaðgerðin er nauðsynleg getur verið að það sé þess virði að duga í hreiður egginu þínu til að greiða fyrir aðgerðina með sparnaði þínum. Þó að eyða sparnaðarlífi þínu á eitthvað eins og skurðaðgerð er ekki tilvalið, ef aðgerðin mun bæta lífsgæði þína, getur það verið peninga sem er mjög vel eytt.
Það fer eftir lánsfé og tekjum þínum, þú gætir viljað lána peningana frá utanaðkomandi aðilum og halda sparifé þínum aðgengileg. Þó að lán muni leiða til þess að vaxtagjöld verði innheimt getur það verið þess virði að auka peningana sem greiddar eru af vöxtum til að viðhalda öryggi hreiðurveislu eða neyðarfjárfestingar, sérstaklega ef þú gætir þurft peningana á endurhæfingu ef þú getur ekki unnið.
Upplýsingarnar um ástand þitt munu hjálpa þér að ákvarða hvort þú ert betra að taka peninga úr sparnaði eða gera greiðslur á láni sem tekin er út fyrir aðgerð.
6 -
Notkun heimahlutabréfsins til að greiða fyrir skurðaðgerð sjálfurHeimildir eru lántakendur gagnvart verðmæti heimilisins sem er meiri en jafnvægi veðsins. Til dæmis, ef heimili þitt er nú þess virði $ 100.000, en þú skuldar aðeins $ 70.000 til bankans, getur þú fengið lán gegn $ 30.000 í eigið fé.
Það er yfirleitt auðveldara að fá þessa tegund lána en ótryggð lán vegna þess að húsið er tryggingin þín. Þessi tegund lána veitir einnig skattsvik þar sem vextir eru skattfrjálsar eins og venjulegt veð.
Hafðu í huga að ef þú ert ófær um að gera greiðslurnar á eiginfjárleigu í heimi þá geta afleiðingar verið skelfilegar. Ef ekki er hægt að greiða lánið til baka getur það leitt til foreclosure og eviction frá heimili þínu.
7 -
Ótryggð lán vegna kostnaðar vegna skurðlækningaÓtryggð lán er bara það sem það hljómar eins og: lán sem ekki er tryggt með eign sem þú átt. Það er lán byggt á lánsfé og tekjum og notar ekki tryggingar til að tryggja lánið. Kreditkort eru ein tegund ótryggðra lána en aðrar gerðir eru til staðar.
Bankinn eða lánafélagið mun ákvarða hversu mikið þú getur lánað og á hvaða hraða sem og skilmálum endurgreiðslunnar. Þessi tegund lána er erfiðara að fá en eigið fé í heimi og hefur yfirleitt hærri vexti. Skurðlæknirinn þinn getur einnig tengst lánakerfi, en vertu viss um að bera saman vexti með öðrum heimildum ef þú átt rétt á þessari tegund láns.
Gefðu gaum að vexti og bera saman það við aðra valkosti. Ef þú ert með kreditkort sem býður upp á mjög lágt hlutfall getur kreditkortið í raun verið meira aðlaðandi valkostur.
8 -
Greiðsluáætlanir fyrir skurðaðgerðirSumir skurðlæknar og sjúkrahús bjóða upp á greiðsluáætlanir fyrir þjónustu sína. Greiðslumiðlun er oftast boðin þegar skurðaðgerðin er greidd af hendi sjúklings í stað vátryggingafélags. Hóstaræxli er nánast almennt tryggður með tryggingum, svo að skurðlæknar sem sérhæfa sig í hóstakirtli gætu ekki boðið upp á greiðsluáætlun; Hins vegar er skurðaðgerð nánast aldrei greidd af vátryggingum, svo að skurðlæknirinn muni líklega vita um sjálfbætur.
Í sumum tilfellum eru greiðsluáætlanir formleg samkomulag um að þú munir greiða mánaðarlegar greiðslur til að greiða fyrir kostnað við aðgerðina. Í öðrum tilvikum er greiðsluáætlunin lán, en sjúkrahúsið eða skurðlæknirinn tekur þátt í fjárhagsaðstoðunum.
Sumir sjúkrahús geta boðið upp á greiðsluáætlun fyrir þjónustu sína, en áætlunin er mánaðarleg fyrirframgreiðsluáætlun sem er lokið þegar aðgerðin hefst.
Ef um er að ræða ótímabundna aðgerð eða neyðaraðgerðir þegar meðferð er framkvæmd á ótryggðum sjúklingi, eru sjúkrahúsir mjög hvattir til að koma á greiðsluáætlun hjá tilbúnum sjúklingum. Mánaðarlegar greiðslur, jafnvel þótt þær séu ekki stórir, eru meira aðlaðandi fyrir innheimtu deildarinnar en engar greiðslur og það getur leitt til þess að skuldirnar birtist á lánsskýrslunni sem neikvæð reikningur.
9 -
Draga úr kostnaði við skurðaðgerð með því að hafa alþjóðlega skurðaðgerð eða meðferðÞekktur sem læknisfræðileg ferðaþjónusta eða alþjóðleg aðgerð, er nýleg þróun í aðgerð að leita heilbrigðisþjónustu utan Bandaríkjanna. Skurðlækningar í öðrum löndum eru nánast alltaf ódýrari og á sumum stöðum er kostnaðurinn verulega minni. Á sumum sviðum eru kostnaður 75% minni en það sem aðferðin myndi kosta innanlands.
Skurðlæknar utan Bandaríkjanna eru farnir að taka virkan þátt í að fá sjúklinga sem eru tilbúnir til að ferðast um aðgerðina sem þeir þurfa og kynna sér vefsíður og aðrar auglýsingar. Í sumum tilvikum voru viðkomandi skurðlæknar þjálfaðir í framúrskarandi American aðstöðu og hafa sömu eða betri þjálfun en skurðlæknar sem æfa sig í Bandaríkjunum.
Alþjóðleg aðgerð er ekki að taka létt og ætti að vera rannsakað vandlega. Til viðbótar við persónuskilríki skurðlæknisins, sem ætti að sannreyna, þarf einnig að rannsaka aðstöðu sem þú vilt batna. Þó að skurðlæknirinn sé ótrúlega mikilvægt fyrir lokaúrtak skurðaðgerðarinnar, skal endurheimta hluti aðgerðarinnar meðhöndla vel þjálfað starfsfólk.
Mikilvægt er að skurðlæknirinn sé mjög hæfur en sá sem annast þig við endurheimtina er jafn mikilvægt. Þeir verða að geta greint hvaða viðvörunarmerki eða fylgikvillar sem geta komið fyrir og tilkynndu skurðlækninn. Mundu að skurðlæknirinn þinn er aðeins eins hæfur og starfsmenn sem annast þig í hans fjarveru.
Sumir vátryggingafélög greiða jafnvel fyrir lækningaþjónustu vegna nauðsynlegra aðferða, þar sem kostnaður þeirra er verulega minni en dæmigerður. Þú þarft að ræða þetta við fulltrúa tryggingafélagsins til að fá frekari upplýsingar.
10 -
Kreditkort gæti verið kostur við að fjármagna skurðaðgerðina þínaMeð háum háum vöxtum sem kreditkort eru gjaldfærðir, er þessi valkostur venjulega ekki aðlaðandi en möguleiki á síðasta úrræði. Sumir kreditkort eru gjaldfrjálsar eins og 22% vextir, yfirþyrmandi upphæð þegar lántökur eru fjárhæðir vegna aðgerða. Í sumum tilfellum er vextirnar verulega lægri en það, enda er það miklu meira aðlaðandi kostur fyrir að borga fyrir aðgerð. Yfirlit yfir kreditkortið þitt lýsir greinilega ársvexti þínum, en það kann að vera hægt að lækka vextina, allt eftir félaginu.
Ef þú hefur tæmd valkostunum þínum og verður að nota kreditkort, ættir þú að ákveða hvað greiðslurnar þínar verða eftir að þú greiðir fyrir aðgerðina.
Ef þú ert með fleiri spil skaltu vera viss um að nota kortið með lægsta vexti og ekki hika við að flytja jafnvægið ef annað kort býður upp á meira aðlaðandi hlutfall. Mörg fyrirtæki í kortinu bjóða upp á lágt vaxtatekjur til að vinna sér inn viðskiptin þín og hækka þau síðan á eðlilegan hátt eftir sex mánuði. Ef þú ert með fleiri kort getur þú verið fær um að halda vexti þínum í lágmarki með því að flytja jafnvægið þegar tækið kemur upp.
11 -
Breytingartryggingar eða jöfn störf gætu sparað þúsundir dollaraEf núverandi vátrygging þín hefur útilokun fyrir aðgerðina þína, en mismunandi tryggingaráætlun greiðir fyrir málsmeðferðina, gætirðu viljað íhuga að breyta vátryggingaráformum. Fyrir marga sem þýðir að breyta störfum, en þú gætir ekki þurft að taka þetta róttæka skref. Ef þú ert gift og tryggingar þínar greiða ekki fyrir aðgerðina, en vilja mannsins þíns, gætir þú hugsanlega sparað þúsundir dollara með því að skipta yfir í tryggingar maka þíns.
Mörg fyrirtæki bíða til janúar til að gera breytingar á vátryggingarskírteini sínu, en aðrir geta gert breytingar á öðrum hluta ársins. Vertu viss um að spyrjast fyrir um komandi breytingar. Þú getur komist að því að þegar ný stefna hefst hefur umfjöllun þín breyst eða verið flutt í nýja tryggingafyrirtæki. Í þessum tilvikum greiðir það að rannsaka hvað nýtt fyrirtæki eða stefna veitir. Þú gætir komist að því að þú þarft að skipuleggja skurðaðgerðina áður en breytingin er gerð til að spara peninga, eða þú gætir verið skynsamlegt að bíða eftir því sem eftir er af breytingum á umfjöllun og afgreiðsluupphæðinni .
Orð frá
Skurðaðgerð er dýr en það eru leiðir til að gera aðgerð möguleg án tryggingar eða með lágmarks hjálp frá vátryggingunni þinni. Sum áætlanagerð getur haft mikil áhrif á stærð reiknings þíns og jafnvel lítið greiðslur í hverjum mánuði geta komið í veg fyrir að læknisreikningar þínar eyðileggi lánsfé þitt.
> Heimild:
> Kiplinger. Þegar sjúkratryggingin þín greiðir ekki.