Í lok hvers almanaksárs byrjar þú sennilega að heyra frá mannauðsdeildum vinnuveitenda eða frá vátryggjendum og greiðendum sem hafa umsjón með heilsuþjónustunni þinni um hversu mikið þú þarft að greiða fyrir umfjöllun næsta árs. Á hverju ári hækka þessar iðgjöld , stundum með tvöföldu prósentum. Af hverju er sjúkratrygging svo dýr?
Og afhverju þarftu að borga meira á hverju ári, jafnvel þótt þú ert heilbrigður?
Af hverju hækka tryggingar iðgjöld
Sjúkratryggingargjöld fara upp vegna þess að lækningakostnaður hækkar. Læknar þurfa að greiða meira, lyf eru dýrari, prófunartækni verður flóknari og dýrari og svo framvegis. Ef við skiljum hvernig heilbrigðisvátryggjendur ákveða árleg iðgjöld sín, þá er auðveldara að skilja hvers vegna það verður dýrari, jafnvel þegar við erum heilbrigð.
Hvernig eru iðgjöld ákvarðaðar
Á hverju ári þróar félagið upplýsingar um sjúklinga sína og þá útskýrir það hversu mikið þessi tegund sjúklinga mun kosta. Til dæmis gæti eitt snið verið fyrir karlkyns börn á aldrinum 2 til 6 ára. Vátryggjandinn ákveður meðalfjölda lækna heimsókna sem hvert barn mun þurfa, hversu margir bólusetningar hann þarf, hversu oft hann muni falla og þurfa lykkjur osfrv. .
Annar upplýsingar gætu verið fyrir konu á aldrinum 45 til 55 ára. Þessi kona mun þurfa eftirlit, mammogram , kannski ristilspeglun eða beinskönnun .
Hún þarf blóðpróf fyrir sykursýki eða kólesteról. Ef hún er nokkuð heilbrigð, gæti hún samt þurft að taka eitt eða fleiri lyf, ef til vill statín til að koma í veg fyrir hjartasjúkdóma.
Vátryggjandinn mun einnig búast við ákveðnum fjölda aðgerða, læknisfræðilegra prófana, slysa og annarra hugsanlegra lækniskerfa fyrir hverja sjúklinga sem eru í meðferðinni.
Notkun þessara sniða, margfaldað með fjölda sjúklinga sem þeir búast við að tryggja fyrir hvert, getur vátryggjandinn áætlað hvað kostnaðurinn verður. Viðbótargreiðslur vegna kostnaðar og hagnaðar verða bætt við heildina. Þá munu þeir gera stærðfræði til að finna meðalkostnað á hvern sjúkling eða fjölskyldu. Það verður árleg iðgjald þitt.
Hver þátttakandi einstaklingur eða fjölskylda mun greiða sama iðgjald, óháð heilsu einstaklingsins eða fjölskyldunnar.
Eru þín sjúkratryggingargjöld raunverulega samkomulag?
- Ef þú ert launþegi, þá getur þú og vinnuveitandi þinn skilað aukagjaldskostnaði þínum. Ef þú hefur ekki vinnuveitanda til að hjálpa þér að greiða iðgjöld þín, þá verður allur kostnaður þinn.
- Ef þú ert heilbrigður þá mun iðgjaldskostnaður þín vera miklu meira en það myndi kosta þig að gæta þín á árinu. Þú gætir borgað þúsundir dollara og þarft aðeins eina heimsókn til læknis eða eitt lyfseðils. Þú eyðir peningunum á iðgjöldum vegna þess að þú vilt ekki hætta á frumvarpið vegna meiðsli eða veikinda.
- Ef þú ert minna heilbrigður og svolítið eldri , þá þýðir að fleiri sýningar eru ráðlagðar á hverju ári, þá gætir þú komið út um jafna. Þúsundir dollara í iðgjöldum gætu verið nálægt raunverulegum kostnaði ef þú greiddir úr vasa fyrir þær prófanir og læknirinn. Samt ertu að eyða peningunum á iðgjöldum vegna þess að þú vilt ekki hætta á meiri háttar kostnað ef þú verður greindur með erfiðan sjúkdóm eða ert meiddur í haust eða öðru slysi.
- Ef þú ert veikari , sérstaklega ef þú ert eldri og veikari, þá munu tryggingargjöld þín vera raunverulegt kaup. Fyrir þá sem eru með langvarandi sjúkdóma eins og sykursýki eða hjartavandamál, eða fyrir einhvern sem greinir með krabbameini eða sjúkdómsvaldandi sjúkdómum, getur raunverulegur kostnaður við umönnun, ef þú greiddir af eigin vasa, verið hundruð þúsunda dollara.
- Ef þú ert eldri en 65 ára og fá Medicare mun umfjöllunin þín vera raunveruleg vindgangur. Þú munt fá umhyggju sem þú þarft á grundvelli þess að þú ert á eftirlaunum. Í flestum tilfellum hefur þú greitt inn í sjóðinn um allan starfsferil þinn. En ef þú ert með langvinnan sjúkdóm eða ert með sjúkdóminn sem er veikburða, þá mun það koma þér á óvart.
The Big Picture fyrir sjúkratryggingar iðgjöld
Nú skulum líta á stærri myndina - íbúa landsins. Íbúar okkar eru öldrun, og eins og allt hópurinn er á aldrinum, þá þarf allur hópurinn meiri heilsugæslu. Eldra fólk hefur þróað langvinna sjúkdóma yfir ævi. Þeir eru líklegri til lífshættulegra sjúkdóma eins og krabbamein eða Alzheimers sjúkdóm en yngri menn eru.
Ný börn eru að sjálfsögðu fædd. En við erum einnig að takast á við hærri tilviljun barna með einhverfu og önnur vandamál sem stuðla að kostnaði við umönnun yfir íbúa.
Fleiri og fleiri fólk hefur ekki efni á kostnaði við tryggingar. Sérstaklega á erfiðum tímum í efnahagsmálum munu færri menn sem kaupa innkaup, þýða hærri kostnað fyrir þá sem kaupa umfjöllun.
Hvað getum við gert til að lækka kostnað Tryggingargjalda?
Í fyrsta lagi vitum að lækkun kostnaðar við tryggingar er ekki það sama og að lækka kostnað við heilbrigðisþjónustu almennt fyrir okkur sem einstaklinga eða fjölskyldur. Kostnaður við heilbrigðisþjónustu er dreift yfir alla íbúa eins og lýst er hér að framan.
Í öðru lagi, ef þú ert í flokknum "veikari" sem lýst er hér að ofan, eða í 65 ára hópnum, þá getur þú sennilega ekki fengið heilsuþjónustuna minna kostnaðarsamt en það sem þú borgar núna.
Þeir sem eru nokkuð heilbrigðir eða hafa aðgang að fleiri en einum áætlun í gegnum vinnuveitendur þeirra geta haft einhverja stjórn á einstökum tryggingatryggingum, þar með talið verðið sem greitt er fyrir iðgjöld, frádráttarbætur og samborganir, eins og hér segir:
- Á hverju ári á heilsugæslustöðvunartímabilinu fyrir næsta ár eða þegar þú breytir störfum eða af öðrum ástæðum breytist vátryggingarfjárhæð, taktu þér tíma til að gera raunverulega útreikninga til að velja besta áætlunina fyrir þig. Það fer eftir þörfum þínum, iðgjöldin geta ekki einu sinni verið dýrasta hluti af umönnun þinni.
- Íhuga háan frádráttarbæran, skelfilegar umönnunaratryggingar . Þessar áætlanir hafa miklu lægri iðgjöld og vinna vel fyrir fólk sem er að mestu leyti heilbrigð. Ef þú velur einn af þessum áætlunum getur þú einnig valið að nota heilsugjaldareikning sem er leið til að gera heilsugjöld þín frádráttarbær og hjálpar þér að spara peningana sem þú gætir þurft síðar vegna heilsugjalda. Það hjálpar þér einnig að takmarka magnið sem er sent til vátryggjanda í formi iðgjalda.
- Finndu út hvort þú sért gjaldgeng fyrir heilbrigðisþjónustu, eins og Medicaid eða aðrir. Hvert ríki hefur mismunandi forrit.
Fleiri sjúkratryggingar Spurningar
- Af hverju tryggir vátryggingin ekki læknana sem ég vil sjá ?
- Af hverju tryggir vátryggingin mig ekki sumar viðbótartækni eða aðrar meðferðir sem ég vil?
- Af hverju sló sjúkratryggingafélagið mig niður fyrir umfjöllun ?