Skilningur á millibili og viðbótartryggingum
Upprunalega Medicare (sem felur í sér hluta A sjúkrahúsatrygginga og hluta B sjúkratryggingar ) greiðir fyrir marga, en ekki alla, heilsufarslegan þjónustu og lækningatæki. Þú getur keypt vátryggingarskírteini til að ná yfir "eyður" sem ekki eru greidd af Medicare, svo sem copayments, coinsurance og deductibles. Þetta getur bætt við fullt af kostnaði utan peninga , sérstaklega ef þú ert á sjúkrahúsi eða þarfnast hæfða hjúkrunarþjónustu.
Sumar áætlanir um miðgildi mun einnig greiða fyrir tiltekna heilbrigðisþjónustu utan Bandaríkjanna og frekari fyrirbyggjandi þjónustu sem ekki er undir Medicare.
Vátryggingatrygging (einnig þekkt sem Medicare viðbótartrygging) er valfrjálst og þú ert ábyrgur fyrir mánaðarlega eða ársfjórðungslega iðgjald. Medicare greiðir ekki neitt af kostnaði þínum til að kaupa miðlunarstefnu.
Hvernig virka Medigap-reglur?
Ef þú ert í upphaflegu Medicare (hlutar A og B) og þú ert með miðlungsreglur, greiðir fyrst Medicare hlut sinn af Medicare-samþykktum fjárhæðum vegna tryggingargjalda þinnar. Þá greiðir miðlætisstefnan hlut sinn af kostnaði.
Til dæmis: Alice G hefur sykursýki af tegund 2 og heimsækir læknishjálp sína á þriggja til fjóra mánuði fyrir eftirfylgni. Yfirlitsstefna hennar nær yfir áætlun B, en ekki áætlun B hennar frádráttarbær . Í byrjun árs greiðir hún fyrir fyrstu $ 155 af sjúkrakostnaði hennar. Síðan greiðir Medicare 80% af Medicare-viðurkenndri fjárhæð heimsóknar læknisins og miðlaréttur hennar greiðir eftir 20% - þar sem Medicare samþykkir skrifstofuheimsókn að upphæð $ 65, greiðir Medicare 52 $ og Medigap greiðir 13 Bandaríkjadali.
Samþykktarreglur eru seldar af einka vátryggingafélögum. Þessar reglur eru nauðsynlegar til að vera greinilega skilgreind sem Medicare viðbótartryggingar . Og hver stefna verður að fylgja Federal og ríki lögum sem ætlað er að vernda neytendur.
Vátryggingafélög geta aðeins selt þér stöðluðu miðlungsstefnu sem er auðkennd með bréfum A til og með L.
Hver áætlun um miðgildi verður að bjóða sömu grundvallarbótum, sama hvaða tryggingafélagi selur það. Svo, Medigap Plan F hefur sömu kosti bóta án tillits til vátryggingafélags eða staðsetningar.
A spjallþráður frá Dr Mike: Ekki eru allar áætlanir tiltækar á öllum sviðum. Og þrír ríki - Massachusetts, Minnesota og Wisconsin - hafa eigin áætlanir um miðlun sína sem eru frábrugðin venjulegu áætluninni um áætlun um miðgildi.
Hversu mikið kostar Tryggingarkostnaður?
Hversu mikið þú borgar fyrir miðlætisstefnu fer eftir áætluninni sem þú velur og hvaða tryggingafyrirtæki þú notar.
Hver af áætlunum (A til L) býður upp á annað sett af ávinningi og kostnaðurinn er breytilegur eftir því hversu mikið umfangið er. Almennt er áætlun A, sem veitir fástu kosti, lægsta iðgjöld. Meðaltal áætlanir sem bjóða upp á fleiri ávinning, eins og Plan J, hafa yfirleitt hærra iðgjald. Samkvæmt Medicare Rights Center eru vinsælustu Medigap áætlanirnar C og F, vegna þess að þeir ná yfir miklum ávinningi og eru ódýrari en margir aðrir áætlanir.
Þrátt fyrir að Medicare skilgreinir hverju hverri áætlun um Medigap býður það ekki eftir því hvað tryggingafélagið getur gjaldfært. Einka vátryggingafélög geta gjaldfært mismunandi iðgjöld fyrir nákvæmlega sömu miðlara umfjöllun.
Til dæmis: Í New York City, frá desember 2009, var mánaðarleg iðgjald fyrir Medigap Plan C á bilinu $ 232 í háa $ 337. Þetta myndi nema árlega mismun á $ 1260!
Hvaða Tegund Hagur Gerðu Medigap Policies Tilboð?
Vettvangsáætlanir A í gegnum J verða að innihalda eftirfarandi grundvallarbætur:
- Sjúkrahús umönnun sjúkrahússins: Nær yfir Medicare hluta A samningsins (en ekki hluti árlega frádráttarbær) og umfjöllun um viðbótar 365 daga eftir að Medicare umfjöllun lýkur.
- Læknis Kostnaður: Nær yfir Medicare Part B samvinnu (en ekki B árlega frádráttarbær) eða copayments fyrir sjúkrahúsum göngudeild þjónustu. Samstæðan í B-hluta er yfirleitt 20% af lyfinu sem samþykkt er fyrir þjónustuna.
- Blóð: Nær fyrstu þrjá blóði blóðsins sem þú þarft á hverju ári.
Það fer eftir hvaða miðlun áætlun þú velur, þú getur fengið umfjöllun um viðbótarkostnað og ávinning sem Medicare nær ekki til, þar á meðal:
- Sjúkrahús árlega frádráttarbær (áætlanir B til L)
- Félagslegt hjúkrunarheimilisfang (áætlanir C til L)
- Hluti B árlega frádráttarbær (áætlanir C, F og J)
- Neyðarþjónusta á erlendum ferðalögum (áætlanir C til J)
- Hjúkrunarþjónusta á heimilum (áætlanir D, G, I og J)
- Forvarnir aðgát sem ekki falla undir Medicare (áætlanir E og J)
- Medicare Part B umfram læknakostnað (áætlanir F, G, I og J) - umframhleðsla er upphæðin sem er yfir Medicare-samþykktri upphæð sem læknir sem tekur ekki þátt í Medicare forritinu getur ákært.
A Medigap staðreynd frá Dr Mike: Medigap Áætlun L og K veita umfjöllun um Medicare Part A frádráttar og tryggingar, blóð, og coinsurance eða copayments fyrir Medicare Part B, hospice umönnun, hæfa hjúkrunar aðstöðu og Medicare-fjallað forvarnir. Þessar áætlanir hafa mismunandi kröfur um kostnaðarhlutdeild en áætlanir A til og með J og þú þarft að uppfylla árlega úthlutunarhæð sem getur farið yfir $ 4500.
Byrjun 1. júní, 2010, eru tegundir áætlana Medigap sem þú getur keypt breytt. Áætlanir E, H, I og J verða ekki lengur seldar (ef þú hefur þegar verið skráður í einn af þessum áætlunum getur þú haldið áætluninni þinni). Tveir nýjar áætlanir um Medigap (M og N) verða boðin.
Þarftu að hafa kröfu um millibili ef ég er skráður í Medicare Advantage Plan?
Svo lengi sem þú ert skráður í Medicare Advantage Plan , þarftu ekki að kaupa miðlungsstefnu. Reyndar er ólöglegt að einhver selji þér miðlungsstefnu ef þú ert í kostnaðaráætlun. Kostirnir sem kveðið er á um í millibili stefnu falla undir kostnaðaráætlunina þína og Medgap viðbótin greiðir ekki fyrir eiginfjárhlutföllin, frádráttarheimildir eða samvinnu.
Hvar get ég lært meira um miðlægt umfjöllun?
Áður en þú kaupir miðlætisáætlun er mikilvægt að þú skiljir reglur Medigap Medicare, réttindi þín, svo og möguleikana sem eru í boði í þínu ríki. Eftirfarandi auðlindir eru góð staður til að byrja:
- Að velja millibili stefnu: Leiðbeiningar frá Medicare
- Viðbótartrygging fyrir upphaflega Medicare: Gagnvirkt úrræði um umfjöllun um Medigap frá Medicare Rights Center
- State Health Insurance Assistance Program: forrit sem býður upp á einn-á-mann ráðgjöf og aðstoð við fólk með Medicare