Þeir geta verið frábær viðbót við sjúkratryggingar, en þú gætir ekki þurft eitt
Viðbótartrygging er viðbótartrygging eða viðbótartrygging sem þú getur keypt til að greiða fyrir þjónustu og útgjöld sem venjuleg trygging þín nær ekki til.
Sumar viðbótarvátryggingaráætlanir greiða fyrir sjúkrakostnað sem ekki eru til staðar, svo sem frádráttarbætur, afgreiðslur og tryggingar. Aðrir viðbótaráætlanir geta veitt þér peningaþóknun sem greitt er út um tíma eða gefið þér í einum eingreiðslu.
Handbært fé er hægt að nota til að ná týndum launum, samgöngum sem tengjast heilsufarástandi þínu eða nota til að greiða fyrir mat, lyf og aðrar óvæntar gjöld sem þú hefur vegna veikinda eða meiðsla.
A Dr Mike Ábending: Viðbótartrygging er bara það - viðbót eða viðbót. Það er ekki í staðinn fyrir reglulega sjúkratryggingu!
Medigap - Medicare viðbótartryggingar
Einn af algengustu tegundir viðbótartrygginga er Medigap , sem hægt er að selja af einkafyrirtækjum til fólks sem skráðir eru í Original Medicare (áætlanir um Medigap geta ekki verið paraðir með áætlanir Medicare Advantage ).
Upprunalega Medicare (sem felur í sér hluta A sjúkrahúsatrygginga og hluta B sjúkratryggingar ) greiðir fyrir marga, en ekki alla, heilsufarslegan þjónustu og lækningatæki. Þú getur keypt viðbótar vátryggingarskírteini til að ná til sumra eða allra útgjalda kostnaðarins sem þú vilt annars gangast undir samkvæmt Original Medicare-þ.e. "eyður", þar með talið afgreiðslur, tryggingar og frádráttarbætur.
Þetta getur bætt við fullt af kostnaði utan peninga, sérstaklega ef þú ert á sjúkrahúsi eða þarfnast hæfða hjúkrunarþjónustu.
Og það er athyglisvert að ekki sé nein efri mörk á því hversu háu kostnaðurinn sem þú ert með fyrir utan vasa getur verið undir Original Medicare án miðlætisáætlunar (í staðinn fyrir Medicare Advantage áætlanir og einka tryggingar fyrir fólk undir 65 ára, sem hefur húfur á út- af váhrifum ).
Almennt taka Medigap áætlanir aðeins upp kostnað vegna þjónustu sem annars er undir Medicare (þ.e. þeir greiða ekki fyrir það sem Medicare nær ekki yfir) fyrir tiltekna heilbrigðisþjónustu utan Bandaríkjanna, sem ekki er annars undir Medicare. Ef þú ert skráður í Original Medicare (Varahlutir A og B) og þú ert með Medigap stefnu, greiðir fyrst Medicare hlut sinn í Medicare-samþykktum fjárhæðum vegna tryggingargjalda þinnar. Þá greiðir miðlætisstefnan hlut sinn af kostnaði.
Nú eru áætlanir um Medigap í boði sem munu ná til allra kostnaðarlausna sem ekki eru í boði fyrir læknaþjónustu, en áætlanirnar munu ekki lengur vera til sölu frá og með 2020 vegna Medicare Access og CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) . Frá og með 2020, mun ekki lengur vera áætlun um Medigap í boði sem nær yfir Medicare Part B frádráttarbær.
Eins og er, eru áætlanir um C og F meðalháttar með umfjöllun um hluta B frádráttarbær. Fólk sem þegar hefur þessar Medicaid áætlanir í lok ársins 2019 verður heimilt að halda þeim, en nýir notendur munu ekki geta keypt þær árið 2020 eða víðar. The Medicare Part B frádráttarbær er $ 183 árið 2018; það eykst venjulega lítillega á hverju ári.
Algengustu tegundir viðbótartrygginga
Burtséð frá Medigap stefnu eru þrjár aðrar tegundir viðbótar sjúkratrygginga víða seldar í Bandaríkjunum. Þessar viðbótarreglur kunna að vera fáanlegar sem frjálsum ávinningi af vinnuveitanda eða þú getur keypt einn beint frá vátryggingafélagi.
Critical Illness Insurance
Sjúkratrygging (einnig þekkt sem sjúkdómssértæk trygging) er ætlað að auðvelda fjárhagslegan byrð af alvarlegum veikindum, svo sem krabbameini. Þessar reglur kunna að bjóða upp á heildarlaun í peningum til að hjálpa þér að greiða fyrir aukakostnaði sem tengist veikindum þínum en ekki undir venjulegu heilsuáætlun þinni eða fötlun.
Það fer eftir sérstökum stefnum sem hægt er að nota til að greiða fyrir:
- frádráttarbætur
- utanaðkomandi sérfræðingar
- ferðalög og gistingu þegar meðferð er langt frá heimili
- tilraunameðferð, venjulega í tengslum við krabbameinsmeðferð
- umönnun barna og heimilis
- venjulegir útgjöld, svo sem bíllinn þinn, gagnsemi reikninga og matvörur
Slysatryggingar vegna slysa
Það eru tvær tegundir af slysastefnum, þar með talið dauðsfalla og tjónatryggingar (AD & D) og slysatryggingar. Þau eru oft sameinuð og seld saman. Kostirnir eru breytilegir frá ríki til ríkis vegna staðbundinna tryggingareglna.
Óákveðinn greinir í ensku slysni dauða og dismemberment stefnu mun greiða þér eingreiðslu peninga ávinningur ef þú ert hét styrkþegi einhvern sem lést í slysi. Þessar reglur geta einnig greitt minni fjárhæðir ef manneskjan deyði ekki í slysi en tapaði útlimum, sjón eða þjáðist af varanlegri lömun. AD & D tryggingar greiða ekki fyrir dauða sem tengjast veikindum, sjálfsvígum eða náttúrulegum orsökum.
Sjúkratryggingar (einnig þekkt sem slysatryggingastefna, eða einfaldlega slysatrygging) getur greitt fyrir lækniskostnað vegna slysa sem ekki falla undir venjulegan sjúkratrygging. Sumar þessara stefna geta einnig greitt fyrir langtímakostnað og ferðakostnað fyrir fjölskyldumeðlimi.
Slysatryggingastefnur eru vinsælar hjá heilbrigðum einstaklingum sem kaupa háan frádráttarbæran sjúkratryggingaskipta; Slys geta komið fyrir heilbrigðustu fólki og viðbótin getur hjálpað til við að ná til allra eða hluta af frádráttarbærum og öðrum kostnaði vegna lausafjár samkvæmt heilbrigðiskerfinu.
Tryggingar sjúkrahússins
Sjúkratryggingatrygging (einnig þekkt sem sjúkrahúsaábyrgðartrygging) veitir peningaávinning ef þú ert "bundin" á sjúkrahús vegna veikinda eða alvarlegra meiðsla. Handbært fé - sem fellur niður í einni eingreiðslu eða daglega eða vikulega greiðslur - getur ekki byrjað fyrr en eftir að lágmarks biðtíma. Líkt og aðrar tegundir viðbótarvátrygginga er viðbótaryfirlitið ætlað að hjálpa þér að greiða fyrir þjónustu og nauðsynleg atriði sem ekki falla undir venjulegan heilbrigðisáætlun, en viðbótargreining er aldrei fullnægjandi til að vera eini uppsprettu tryggingarinnar.
Kaupandi Varist - Þú gætir ekki þurft aukatrygginguna
Viðbótarlíftryggingaráætlanir eru mikið kynntar í auglýsingum beint til neytenda. Margir Bandaríkjamenn eru kunnugir Aflac-öndinni, auglýsingasambandi sem hefur hjálpað Aflac að verða stærsti veitir viðbótartrygginga í Bandaríkjunum
Þó að margir viðbótarreglur séu ekki of dýrir, getur það verið óþarft að ná yfir umfjöllun. Ef þú ert yfir 65 ára og þú ert með Medicare getur þú fengið fulla heilsuþjónustuna sem þú þarft með því að kaupa venjulega miðlungsreglur eða skrá þig í Medicare Advantage áætlun.
Fyrsta skrefið þitt er að ganga úr skugga um að þú og fjölskyldan þín sé vernduð með reglulegri heilsuáætlun. Ef þú heldur að þú þurfir viðbótartryggingar ættirðu að spyrja þig eftirfarandi spurninga:
- Ef ég eða fjölskyldumeðlimur kemst í slys eða þróar alvarleg veikindi, mun núverandi heilsuáætlun mín ná til kostnaðar við meðferð?
- Er ég með leið til að ná til kostnaðar sem ekki er í vasa sem myndi verða í samræmi við núverandi heilsuáætlun mína ásamt viðbótargjöldum sem gætu farið með því að vera veik og / eða vera í vinnunni í langan tíma?
- Hversu líklegt er að ég eða meðlimur fjölskyldu minnar verði í alvarlegu slysi eða þróað meiriháttar veikindi?
- Taktu aukakostnaður viðbótarvátryggingarinnar vit í tímanum?
Að auki, áður en þú kaupir viðbótarstefnu er mikilvægt að skilja takmarkanir og ávinning af slíkum tryggingum. Til dæmis getur viðbótarlíkan þín ekki tekið til allra útgjalda sem þú bjóst við. það getur sett biðtíma áður en greiðslur hefjast; eða innihalda takmörk miðað við hversu mikið þú greiddir og hversu lengi.
Vertu meðvituð um að viðbótarvátryggingin sé ekki stjórnað af Affordable Care Act. Það þýðir að viðbótaráætlanir geta byggt á hæfi sjúkraskrárinnar, sett takmörk á fyrirliggjandi aðstæður, og af eðli þessara áætlana-hagsbóta á tiltölulega lágu stigum. Það er algengt að sjá viðbótaráætlanir með ávinningarmörkum sem eru allt frá nokkur þúsund dollara til nokkur hundruð þúsund dollara. Þessar áætlanir geta verið frábær viðbót við sjúkratryggingarið sem þú hefur, en þau eru aldrei ætluð til að standa eins og eina umfjöllun þína. Þeir eru ekki lágmarkskröfur um mikilvægi, svo að fólk sem treysti þeim án annarrar umfjöllunar muni falla undir einstaklingsbundið vígslulög ACA fyrir að vera ótryggðir.
Áður en þú skráir þig á punktalínuna skaltu ganga úr skugga um að þú skiljir að fullu kosti og takmarkanir vátryggingarinnar. Og varast hreiður!
Dr Mike fyrirhugað úrræði
The National Association Tryggingar Commissioners hefur framúrskarandi á netinu bækling: A Guide's Guide til Cancer Insurance .
> Heimildir:
> Congress.gov. HR2, Medicare Access og CHIP Reauthorization Act frá 2015.
> Medicare.gov. Hluti B Kostnaður.