Bíð þangað til þú ert veikur gæti verið dýrari
Sjúkratrygging er dýr, svo af hverju ekki bara að bíða og kaupa sjúkratryggingar þegar þú þarft það? Hvers vegna greiða mánuði iðgjalda þegar þú gætir ekki þurft að nota það?
Þar sem reglur um umhirða umönnunarreglur krefjast þess að þú kaupir sjúkratryggingar frá fyrirtækinu, frekar en ríkisstjórnaraðstoðarkerfið sem finnast í flestum þróuðum löndum, kann það að virðast ódýrara og öruggt að fresta því að kaupa það fyrr en þú þarft það.
En það eru sannfærandi ástæður fyrir því að bíða ekki.
Opið skráning er ekki lokuð
Þú getur aðeins keypt sjúkratryggingar á einstökum markaði (þar með talin með heilsugæslustöðvum og utanaðkomandi ungmennaskipti ) við opinn innritun , tímabil þegar allir geta keypt sjúkratryggingar.
Ef þú kaupir ekki sjúkratryggingar þínar meðan þú opnar skráningu þarftu að bíða þangað til næsta opna skráningu fyrir annað tækifæri. Ef þú verður veikur í millitíðinni muntu líklega ekki vera með heppni.
Tímabil opinnar skráningar hefur orðið styttri. Frá og með 2018 umfjöllun verður opinn skráning aðeins um sex vikur frá 1. nóvember til 15. desember ár hvert með umfjöllun sem gildir 1. janúar á næsta ári (aðeins fyrir árið 2018 eru níu ríkissýningar, sem hafa verið framlengdir opið skráning framhjá 15. desember).
Fyrir árið 2014, þegar ACA-samhæfðar áætlanir voru bara að byrja, opnaði skráning stóð í sex mánuði.
Frá 2015 til 2017 var opinn skráning þrír mánuðir á hverju ári.
Undantekningar á opnum skráningu
Staðbundnar breytingar á lífi þínu (en ekki breytingar á heilsu þinni) munu skapa sérstakt innsláttartímabil þar sem þú getur keypt sjúkratryggingar eða breytt heilsuáætlun þinni. Þessar hæfileikar eru meðal annars:
- Að missa aðgang að núverandi sjúkratryggingakerfi af öðrum ástæðum en að ekki sé greitt iðgjald eða svik (til dæmis að yfirgefa starf þitt og missa aðgang að vinnuveitanda sem styrktar eru tryggingar).
- Að ná háði eða verða háður. Gifting, eignast barn eða ættleiðing barns eru dæmi.
- Varanlegur flutningur getur búið til sérstakt innsláttartímabil. Þetta á einnig við um að fólk verði sleppt úr fangelsi. en frá miðjum 2016 hefur þetta aðeins sótt ef þú varst þegar tryggður í fyrri staðsetningu þinni - þú hefur tækifæri til að breyta tryggingum ef þú ferð, en ekki að fá umfjöllun í fyrsta skipti.
Sérstök innsláttartímabil eru tímafrestar og þú hefur aðeins 60 daga frá þeim degi sem hæfileikinn hefst til að skrá þig í nýjan áætlun.
Sjúkratryggingartímabil
Tryggingar sjúkratrygginga taka ekki gildi daginn sem þú kaupir það. Hvort sem þú ert vátryggður í vinnunni eða í gegnum fyrirtæki sem þú fannst á heilsugæslustöðinni, þá er það venjulega biðtími áður en umfjöllunin kemst inn. Til dæmis:
- Ef þú skráir þig á opna skráningu haustið hefst 1. janúar (athugaðu að í níu ríkjunum sem hafa lengi opnað skráningu fyrir 2018 umfjöllun eru aðeins nokkrar undantekningar í þessu )
- Ef þú skráir þig fyrir utan opna skráningu (með sérstökum innsláttartíma) og þú skráir þig fyrir 15. mánaðarins hefst umfjöllun þín í byrjun næsta mánaðar
- Ef þú skráir þig eftir 15. mánaðar mun umfjöllun þín ekki byrja fyrr en í byrjun síðari næsta mánaðar. Til dæmis, ef þú færð hæfilegan viðburð og skráir þig 25. mars 2018, mun umfjöllun þín ekki taka gildi fyrr en 1. maí 2018 (nema hæfilegur atburður þinn tapi annarri umfjöllun eða hjónaband, en sérstakar reglur gilda um gildistökudagur og umfjöllun þín gæti verið skilvirk 1. apríl 2018. athugaðu að í öllum tilvikum geturðu fengið umfang virk fyrir nýtt barn eða samþykkt barn afturvirk til fæðingardags eða ættleiðingar svo lengi sem þú skráir þig fyrir sérstakan innritun tímabil lýkur).
Sjúkratryggingar vegna ófyrirséðra aðstæðna
Það er slæmt að bíða eftir að kaupa sjúkratryggingu þar til þú þarft að nota það. Jafnvel ef þú ert ungur og heilbrigður getur það samt gerst slæmt.
Hvað ef þú sneið hönd þína þegar víngler braut þegar þú þvoði það? Stitches í neyðartilvikum herbergi geta verið mjög dýr. Hvað ef þú sleppt yfir köttinn meðan þú gengur niður stigann? Brotið ökkla getur ekki beðið eftir meðferð og gæti jafnvel þurft að fara í aðgerð.
Jafnvel ef eitthvað eins og þetta gerist þegar þú ert fær um að skrá þig strax í umfjöllun (meðan á opnu skráningu stendur eða á sérstökum skráningartíma) þá mun umfjöllun þín ekki taka gildi strax. Það er vafasamt að þú vilt bíða í nokkrar vikur til að fara í neyðarherbergið. Þú verður að bíða í mánuði bara til að skrá þig.
Kostnaður sjúkratrygginga
Algengasta ástæðan sem fólk gefur fyrir að hafa ekki sjúkratryggingar er að það er of dýrt. En ACA hefur hjálpað til við að gera umfjöllun miklu meira á viðráðanlegu verði fyrir fólk með lágt og meðalgildi tekna.
Ef tekjur þínar voru minna en um 16.642 krónur árið 2017 (fyrir einn einstakling), gætir þú átt rétt á Medicaid. Það veltur á því hvort ríkið þitt hefur stækkað Medicaid, en 31 ríki og DC hafa svo langt valið að auka Medicaid undir ACA.
Ef tekjur þínar eru of háir fyrir Medicaid en allt að fjórum sinnum fátæktarmörkum gætir þú fengið styrk til að ná til hluta af iðgjaldinu þínu í kauphöllinni. Efri tekjuskatturinn árið 2017 fyrir styrki vegna ársreiknings fyrir einn einstakling var um 48.240 $, mjög vel í miðstétt fyrir einn einstakling (fyrir fjölskyldu fjögurra, tekjuskattsins nær allt til $ 98.400).
Til að geta fengið styrk til aðstoðar þarftu að kaupa sjúkratrygginguna þína í gegnum skiptinám. Þú getur annaðhvort tekið við styrkjum framan, greitt beint til vátryggingafélagsins þinnar um allt árið, eða þú getur greitt fulla verð fyrir umfjöllun þína og þá krafist styrk þinnar á skattframtali þínu .
Skelfilegar áætlanir
Ef þú ert yngri en 30 ára eða ef þú ert með fjárhagslegan erfiðleika getur þú verið gjaldgengur heilsuáætlun . Þrátt fyrir að þessar áætlanir hafi hæstu frádráttarheimildir og úthlutunarkostnaður sem er leyfður samkvæmt ACA eru iðgjöld þeirra lægri en aðrar tiltækar valkostir og að minnsta kosti mun þú fá einhverja umfjöllun.
Ekki er hægt að kaupa skelfilegar áætlanir af hálfu manna yfir 30 nema þeir séu með undanþágu í erfiðleikum. Og það er líka mikilvægt að hafa í huga að ekki er hægt að nota niðurgreiðslur til að greiða fyrir skelfilegar áætlanir svo að þær séu almennt ekki góður kostur fyrir þá sem eiga rétt á styrkjum á grundvelli tekna.
> Heimildir:
> Dagsetningar og frestir fyrir 2018 sjúkratryggingar. HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/.
> PPACA, breytingar á sérstökum skráningartímum og áætlun um neytendur og áætlun um neytendur . Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-11017.pdf.
> Sérstök innsláttartímabil (SEP). HealthCare.gov. https://www.healthcare.gov/glossary/special-enrollment-period/.