Skelfilegur sjúkratrygging er ætlað sem fjárhagslegt öryggisnet ef þú ert með heilsufarsskort. Það mun ekki borga fyrir daglegu heilsufarsvandamál, en mun greiða þegar þú ert með mjög dýr heilbrigðisþjónustu. Vegna þessa kosta skelfilegar heilsuáætlanir venjulega minna en aðrar heilsuáætlanir.
Ef þú vilt sjúkratryggingu sem greiðir fyrir heilsugæsluþörf eins og sprained ökkla og flensu, er skelfilegur áætlun ekki fyrir þig.
Ef þú getur greitt fyrir venjulega heilsugæsluþörf þína og vilt aðeins að sjúkratryggingin nái yfir þig ef heilsufarsskortur er eins og þú þarft að fara í neyðaraðgerð, þá gæti skelfilegt umfjöllun verið það sem þú ert að leita að.
Árlega frádráttarbær fyrir skelfilegar sjúkratryggingar er svo mikil að flestir heilbrigðu menn munu aldrei borga það; Árið verður lokið áður en þeir hafa eytt því mikið á heilsugæslu. Hins vegar, ef þú hefur mjög dýran heilsugæsluþörf, mun skelfilegur áætlun sparka inn og byrja að borga eftir að þú hefur greitt stóran frádrátt.
Hugtakið "skelfilegt" er oft notað til að lýsa hvaða heilsuáætlun sem er með háu frádráttarbili. En samkvæmt Affordable Care Act, það er ákveðin tegund áætlunarinnar, frábrugðin öðrum háum frádráttarbærum valkostum.
Hvað skilgreinir skelfilegar heilsuáætlun?
Skelfilegar sjúkratryggingar sem boðnar eru á heilsugæslustöðvum (og utan kauphallanna )
- Hefur mjög hár frádráttarbær.
- Nær yfir allar nauðsynlegar heilsufarbætur.
- Takmarkanir sem geta skráð sig. Ekki eru allir hæfir til að kaupa skelfilegar áætlanir.
- Ekki hægt að nota með sjúkratryggingasjóði til að greiða mánaðarlegar iðgjöld .
Skelfilegar áætlanir sem boðnar eru á ríkis- og sambandsheilbrigðisvátryggingaskipti eru mjög háir frádráttarbærir miðað við aðrar tegundir áætlana.
Til dæmis, skelfilegar áætlanir í boði árið 2017 hafa frádráttarbætur $ 7,150 fyrir einstakling. Reyndar er frádráttarbær fyrir skelfilegar áætlanir það sama og hámarksfrávikið . The frádráttarbær fyrir þinn skelfilegar heilsuáætlun muni aukast á hverju ári þar sem stjórnvöld leyfa hækkun á hámarksfjárhæðinni (árið 2014 var það $ 6.350 og hefur vaxið á hverju ári síðan).
Þegar þú hefur greitt nóg af eigin vasa til að mæta frádráttarbærinu, mun skelfilegur heilbrigðisáætlun byrja að greiða fyrir kostnað vegna heilsugæslu. Í flestum tilfellum, ef þú dvelur í neti , mun skelfilegar áætlanir þínar greiða 100% af kostnaði vegna heilsugæslu þegar þú hefur greitt frádráttarbæran.
Hvað er þakið heilsugæslu kostnað? Skelfilegur áætlun þarf að ná sömu grundvallaratriðum heilsufarsins sem öll önnur heilsuáætlanir Obamacare þurfa að ná til. Til dæmis verður það að borga fyrir hluti eins og læknirinn heimsóknir, blóðprufur, barnsburður, geðheilbrigðisþjónusta og meðferð gegn lyfjameðferð. Hins vegar mun það ekki byrja að borga fyrir þá kosti fyrr en þú hefur greitt mikið frádráttarbær.
Það eru tveir undantekningar frá þeirri reglu:
- Skelfilegar sjúkratryggingar verða að greiða fyrir fyrirbyggjandi heilsugæslu jafnvel þótt þú hafir ekki greitt frádráttarbæran þín. Þetta felur í sér hluti eins og árlega inflúensu skotið , skimunarmógramma , heimsókn konu og getnaðarvörn .
- Skelfilegar heilsuáætlanir verða að greiða fyrir þig að sjá aðalþjónustuveitanda þrisvar á ári án þess að þurfa að greiða frádráttarbæran fyrst.
Aðeins ákveðin fólk geti keypt skelfilegar sjúkratryggingar sem seldar eru á heilsugæslustöðvum í umráðasvæðinu. Þú verður annaðhvort að vera yngri en 30 ára eða hafa undanþágu undanþágu eða kostnaðarlausu undanþágu frá einstaklingsbundnu viðurlög refsingar ACA. Finndu út hvort þú sért hæfileikaríkur í "Hæfir þú fyrir skelfilegar sjúkratryggingar? "
Ef þú ert gjaldgengur sjúkratryggingasjóður til að hjálpa þér að greiða mánaðarlega sjúkratryggingargjöld þín, getur þú ekki notað þessi styrki með skelfilegum heilbrigðisáætlun .
Þú verður að velja brons, silfur, gull eða platínu áætlun um að nota styrki. Frekari upplýsingar um hverjir eiga rétt á heilsugæslusjóði og hvaða tegundir styrkja eru í boði í " Get ég fengið hjálp til að greiða fyrir sjúkratryggingar? "
Sumar bronsáætlanir hafa frádráttarbærum nærri eins miklum og skelfilegum áætlunum (og heildarútgjöld sem eru jafngild þeim sem eru á skelfilegum áætlunum), en ekki umfjöllun um aðalráðstöfunarfyrirmæli fyrir frádráttarbæran. Althouh hágæða styrki er ekki hægt að nota á skelfilegum áætlunum, heilbrigð ungur maður sem ekki uppfyllir skilyrði fyrir iðgjaldssjóði gæti fundið skelfilegar áætlanir um að vera betri samningur en bronsáætlun.
Falinn Hagur af skelfilegar sjúkratryggingar
Jafnvel þótt þú eyðir ekki nógu vel á heilsugæslu til að mæta frádráttarbærum skelfilegum heilbrigðisáætlun þinni, þá munt þú samt borga minna á lausafjárskuldbindingum með skelfilegri áætlun en ef þú átt enga sjúkratryggingu yfirleitt. Flestir skelfilegar áætlanir eru HMO, PPO, EPO eða POS áætlun. Þessar áætlanir öll semja um afsláttarverð við lækna, sjúkrahús, rannsóknarstofur og apótek sem eru í netkerfum þeirra. Sem áskrifandi að skelfilegu heilbrigðisáætluninni færðu þá kosti sem þú ert að fá afsláttur, jafnvel áður en þú hefur greitt frádráttarbæran.
Hér er dæmi. Segjum að þú hafir ekki uppfyllt 7,150 $ frádráttarlausan skelfilegar áætlun þína ennþá. Þú skaðar ökkla þína og þarft ökkla röntgengeisla. The rack hlutfall fyrir röntgengeisla þína er $ 200. Án skelfilegar sjúkratryggingarinnar þyrftu að borga $ 200 fyrir utan vasa. Nettó ávöxtunarkröfu fyrir heilbrigðisstarfsmenn er $ 98. Þar sem þú ert meðlimur í heilbrigðisáætluninni með því að nota röntgengeymslu í neti þarftu aðeins að greiða $ 98 afsláttarmiða. Þú greiðir $ 102 minna en þú vilt borga ef þú varst ótryggður.
Varist þegar að versla fyrir skelfilegar sjúkratryggingar
Það er auðvelt að gera mistök af því að hugsa að skelfilegur sjúkratrygging áætlun sé sú sama og háan frádráttarbæran heilbrigðisáætlun eða HDHP. Eftir allt saman, skelfilegar áætlanir eru með háu frádráttarbærum, svo það verður að vera há frádráttarbær heilbrigðisáætlun, ekki satt?
Rangt.
Hæfur HDHP er mjög sérstakur tegund sjúkratryggingar sem ætlað er að nota með heilsufarsreikningi. Lærðu muninn á HDHP og skelfilegri áætlun og hvað gæti gerst ef þú kaupir skelfilegar áætlanir þegar þú hélst að þú værir að kaupa HDHP.
> Heimildir:
> HealthCare.gov, skelfilegar heilsuáætlanir.