Aðgreina staðreyndirnar frá hype
Ef þú hefur verið að borga eftirtekt til heilsugæslustarfsemi fyrirsagnir á síðustu mánuðum, hefur þú sennilega séð nokkrar skelfilegar fréttir um 2017 sjúkratryggingar iðgjöld. Hér er það sem þú þarft að vita til að setja upplýsingar í samhengi
Fyrirsagnirnar snerta einstaklingsmarkaðinn
Nánast öll augljós fyrirsagnir hafa verið um sjúkratryggingar iðgjöld á einstökum markaði.
Það er þar sem fólk kaupir eigin sjúkratryggingu ef þeir hafa ekki aðgang að vinnuveitanda sem styrkt er áætlun eða umfjöllun frá stjórnvöldum ( Medicaid , Medicare , CHIP , osfrv.).
Samkvæmt greiningu sem gerð var af ACA-skráningum í mars 2016 nær einstaklingur markaðurinn um 18,2 milljónir manna eða um 5,6 prósent af heildarfjölda íbúa Bandaríkjanna.
Ef þú færð sjúkratryggingar frá vinnuveitanda eða frá ríkisstjórnaráætlun, eru hækkunin þín fyrir 2017 ekki þau sem hafa verið að gera fyrirsagnir í sumar (þótt lítill hópur iðgjaldarferill fer fram samtímis, að meðaltali fyrirhuguð lítill hópur hlutfall Hækkun flestra ríkja er verulega lægri en fyrirhuguð hækkun á einstökum markaði).
Við ACA-skráningar hefur Charles Gaba verið að fylgjast með fyrirhuguðum vaxtahækkunum fyrir 2017 og vega þær miðað við markaðshlutdeild hvers flugrekanda. Niðurstaðan - eins og í lok júlí, yfir 37 ríkjum og District of Columbia - er að meðaltali tæplega 23 prósent.
En aftur, það á aðeins við um einstaka markaði; Fyrir meira en 94 prósent Bandaríkjamanna eru þessar fyrirhugaðar hækkunartíðni ekki við.
Verðin eru ekki lokið
Í næstum öllum ríkjum eru eftirlitsstofnanir enn að skoða þær vextir sem heilbrigðisvátryggjendum hefur lagt fyrir 2017. Kalifornía og Oregon luku yfirferðarferlinu í júlí 2016 en margir ríki munu ekki ljúka ferlinu fyrr en í september eða október.
Í fjórum ríkjum (Missouri, Oklahoma, Texas og Wyoming), er sambandsríkið í umsjá umferðarrannsóknunarferlisins fyrir einstaklinga og smáhópa. (Alabama tók við eigin endurskoðunarferli frá og með apríl 2016 og Missouri mun hefjast meðhöndlun eigin endurskoðunarferli sitt frá 2017).
Ríkið af ríkjunum og District of Columbia framkvæma eigin einkunnir, en umfang þessara skoðana er mjög mismunandi frá einu ríki til annars.
Margir ríki krefjast opinberra athugasemda varðandi fyrirhugaða hækkun vaxta og sumir halda opinberum skýrslugjöfum til að ræða verðlagsbreytingar og safna endurgjöf frá neytendum.
Eftirlitsstofnanir hafa ekki galdrawands
Þrátt fyrir að tillögur um sjúkratryggingar séu skoðuð af eftirlitsstofnunum geta samþykktir hækkunin ennþá verið mun meiri en neytendur gætu búist við. Ef fyrirhugaðar vextir eru tryggðir tryggingafræðilega á grundvelli kröfur kostnaðar, er lítill sem eftirlitsstofnanir geta gert til að lækka iðgjöldin.
Þrátt fyrir að ríkisfyrirtæki og ríkisstjórnarmennirnir greiða með gjaldskrár vátryggingafélaga til að ákvarða hvort þau séu réttlætanleg, hafa sum ríki ekki vald til að hafna eða breyta (annaðhvort upp eða niður, allt eftir gögnum) meta umsóknir sem þeir telja vera óréttmætar.
Lágmarks sambands kröfu um endurskoðun ferli er að eftirlitsstofnanir kanna fyrirhugaða verð og fylgiskjöl og ákvarða hvort vextir séu tryggðir tryggingafræðilega. Ef þau eru ekki eru þessar upplýsingar sendar til heilbrigðisstarfsmannsins og ef félagið gengur að því að innleiða nýju gengin án frekari breytinga, tilkynna eftirlitsstofnunum almenningi að vextirnir séu ekki réttlætanlegar. En mörg ríki hafa sterkari endurskoðunarferli sem leyfa eftirlitsstofnunum að hafa verulegt stjórn á því hvort fyrirhugaðar tölur séu breyttar áður en þær eru samþykktar.
Hins vegar geta ríkis eftirlitsstofnanir aðeins breytt fyrirhuguðum vexti ef ekki er réttlætanlegt af gögnum.
Eins og krakkakostnaður aukast, þá gera sjúkratryggingar iðgjöld.
Heilbrigðis vátryggjendum á einstökum og smámörgum mörkuðum er skylt að eyða að minnsta kosti 80 prósent af iðgjöldum vegna læknisfræðilegs kostnaðar og bæta gæði heilbrigðisþjónustu (fyrir stóra hópa er krafan að minnsta kosti 85 prósent af iðgjöldum). Ef vátryggjendum eyða meira en þeir eru leyfðir á stjórnsýslukostnaði, verða þeir að gefa út endurgreiðslur til starfsleyfis þeirra .
Þegar heilbrigðisvátryggjendum skráir vexti á komandi ári vita þeir að gögnin verða skoðuð af eftirlitsstofnunum áður en áætlanirnar verða tiltækar til kaupa og þeir vita líka að útgjöld þeirra á sjúkrakostnaði gagnvart stjórnsýslukostnaði verði greind eftir að áætlunartímabilið er lokið .
Í stuttu máli geta heilbrigðisvátryggjendur ekki bara selt áætlanir á hvaða verði sem þeir vilja. En ef gögnin gefa til kynna að iðgjöld séu ekki í takt við kröfur gjöld, hafa vátryggingafélög ekkert annað en að hækka iðgjöld. Og jafnvel í ríkjum með mjög sterkar endurskoðunaráætlanir, hafa eftirlitsstofnanir ekkert annað en að samþykkja fyrirhugaðar hækkunartíðni ef þau eru tryggingafræðilega réttlætanleg.
Styrkir munu vega upp á móti gengislækkunum fyrir milljónir manna
Premium styrkir eru hornsteinn í "affordable" þáttur í Affordable Care Act (ACA). Jafnvel þótt endanleg viðurkennd verð séu eins hátt og núverandi 23 prósent meðaltali fyrirhuguð vaxtahækkun, mun iðgjaldssjóður vega upp á móti verulegum hluta þessara vaxtahækkana.
Frá og með 31. mars 2016 voru meira en 11 milljón manns skráðir í umfjöllun um heilsugæslustöðvur á landsvísu og 84,7 prósent þeirra fengu iðgjöld. Fyrir þá einstaklinga, sem og einstaklinga sem verða nýlega gjaldgengir í niðurgreiðslum árið 2017, lækka styrkir verðlags viðmiðunaráætlunarinnar sem er talið á viðráðanlegu verði samkvæmt ACA.
Þegar rykið setur sig á nýju verðin fyrir 2017, verður viðmiðunaráætlunin - næst lægsta kostnaðarverð silfuráætlunarinnar - á hverju svæði ákvörðuð. Ef meðalverð viðmiðunaráætlunarinnar er hærra árið 2017 en það var árið 2016, hækkar meðalframlög, eins og þau gerðu árið 2016 .
Það mun vera mikilvægt að skiptinemar séu að skrá sig inn á reikninga sína á opnum skráningu og ganga úr skugga um að ekki sé um að ræða nýjan áætlun sem býður upp á betra gildi fyrir 2017. Og þótt iðgjaldaukningin fyrir tiltekna áætlun gæti verið nokkuð hátt, fólk á þessu sviði mun aðeins aukast verulega ef viðmiðunaráætlunin er með verulegan verðhækkun (með hliðsjón af því að viðmiðunaráætlunin gæti verið alveg nýjan áætlun, það er bara sú lægsta kostnaður silfuráætlunar á tilteknu svæði og ekki endilega sama áætlun frá ári til árs).
Vegna þess hvernig áætlanir geta breyst í skilmálar af því hvernig verð þeirra er að bera saman við hvert annað frá ári til árs, þá er engin leið að vita að þú ert enn að fá bestu gildi úr styrkáætluninni án þess að skrá þig inn á gengisreikninginn þinn og bera saman Núverandi áætlun um þá valkosti sem verða tiltæk fyrir næsta ár (gluggaskipting verður venjulega í boði í vikunni sem leiðir til opinnar skráningar, en allar áætlanir fyrir 2017 verða tiltækar til að skoða og / eða kaupa frá og með 1. nóvember, 2017).
Off-Exchange Enrollees
Ef þú ert skráður í einstakan markaðsáætlun fyrir heilsugæslu utan kauphallanna (eða ef þú ert með skiptisáætlun en vinnur of mikið fyrir niðurgreiðslur) gætirðu orðið fyrir miklum vaxtahækkun fyrir 2017, eftir því hvar þú býrð og hvaða heilbrigðisstarfsmaður þú notar.
Ef það er einhver möguleiki á að þú sért styrktaraðili, þá ættir þú að hafa í huga kaupréttarkostina á opnum skráningu. The galli sem plága á ungmennaskipti árið 2013 og 2014 eru að mestu leyst og skiptin er eini staðurinn sem þú getur fengið iðgjaldstilboð.
Ef það er engin leið sem þú ert styrkurhæfur, getur þú verslað annaðhvort á eða utan gengis, en þú munt örugglega vilja bera saman valkostina sem eru í boði meðan opna skráning, frekar en einfaldlega að láta núverandi áætlun sjálfkrafa endurnýja.
> Heimildir:
> Miðstöðvar fyrir Medicare og Medicaid Services, Center for Consumer Information og Insurance Oversight. Ríkisendurskoðun.
> Miðstöðvar fyrir Medicare og Medicaid Services. 31. mars 2016 Áhrifamyndað skyndimynd.