Ef þú kaupir sjúkratryggingar á einstökum markaði hefur þú líklega séð fyrirsagnir um hækkun vaxta sem verða á árinu 2018. Lítill hópur markaðarins, sem er stjórnað samkvæmt sömu reglum um umönnunarvörur (ACA), gildir um einstaklingsmarkaðinn , mun einnig sjá hækkun vaxta, þó að heildaraukningin verði ekki jafn mikilvæg.
En fyrirsagnirnar hafa tilhneigingu til að einbeita sér að meðaltali hækkun, annaðhvort yfir heilt ríki, eða yfir heildarfjölda einstakra tryggingafélaga á vátryggðum.
Fyrir fólk með umfjöllun í annaðhvort lítinn hóp eða einstakra vátryggingamarkaði gæti raunverulegt hækkun á hvern einstakan áætlun og meðlimur verið mjög frábrugðinn meðaltali ríkisins eða félagsins.
Það er alltaf raunin, en það er ný breyting fyrir 2018 hvað varðar hvernig verð er reiknað fyrir börn, sérstaklega unglinga, og það gæti leitt til nokkuð marktækt hækkun vaxta fyrir suma fjölskyldur. Svo skulum kíkja á hvað er að gerast með verð barna, og hvað þú getur búist við fyrir nýju ári.
Börn munu hafa mismunandi verð
ACA lagði nokkrar nýjar reglur um iðgjöld vegna einstakra og lítilla hópa sjúkratryggingaáætlana (einstakar áætlanir eru þær tegundir sem fólk kaupir fyrir sig, lítill hóp áætlanir eru almennt boðin af vinnuveitendum sem hafa allt að 50 starfsmenn, en það eru nokkur ríki þar sem hópar allt að 100 starfsmenn eru talin litlir hópar ).
Samkvæmt lögum má iðgjald fyrir eldri fullorðna ekki vera meira en þrisvar sinnum hærra en 21 ára gamall.
Börn eru úthlutað lægra hlutfall, sem hefur hingað til verið sett á 63,5 prósent af vexti í 21 ára gamla. Þetta á við um öll börn, frá nýburum til 20 ára, frá 2014.
Fyrir árið 2014 (þ.e. áður en matarreglur ACA voru framkvæmd) voru iðgjöld almennt sett fyrir mismunandi aldurshópa miðað við væntanlegar kröfur á hverjum aldurshópi.
Börn hafa tilhneigingu til að hafa hærri kröfur þegar þau eru ungbörn og smábörn, lægri kröfur þegar þau eru í grunnskólum og miðaldaskólaárunum, og kröfur hafa tilhneigingu til að klifra þegar börnin koma inn á unglingsárin. Fyrir árið 2014, vátryggjendum gæti fært það inn í hlutfall þeirra-sumir höfðu miklu hærri iðgjöld fyrir nýfædda, til dæmis.
En samkvæmt ACA reglum frá 2014 til 2017 voru allir börn allt að 20 ára greidd 63,5 prósent af iðgjaldi sem var 21 ára gamall. Það breytist fyrir 2018, vegna nýrra reglna sem voru lokaðar af HHS í desember 2016 (sérstakar matsaðferðir eru ítarlegar í viðbæti 1 í þessum HHS-tilkynningu ):
- Gengi 21 ára gömlu mun áfram vera grunnfjárhæðin sem önnur verð eru sett á.
- Börn frá 0 til 14 ára verða innheimt 76,5 prósent af grunngengi.
- Börn 15 ára greiða 83,3 prósent af grunngengi.
- Börn 16 ára greiða 85,9 prósent af grunngengi.
- Börn á aldrinum 17 ára greiða 88,5 prósent af grunngengi.
- Börn 18 ára verða greidd 91,3 prósent af grunngengi.
- Börn á aldrinum 19 ára verða innheimt 94,1 prósent af grunngengi.
- Börn á aldrinum 20 ára verða innheimt 97 prósent af grunngengi.
- Fullorðnir munu halda áfram að greiða gjaldtöku miðað við aldur þeirra, með hámarksfjárhæð (fyrir fólk sem er 64 ára og eldri) þrisvar sinnum á grunnfjárhæðum.
HHS benti á að þrátt fyrir að kostnaður við krabbamein sé hærri fyrir börn yngri en 4 ára og lægri fyrir börn á aldrinum 4 til 14 ára, þá er einfalt band fyrir börn frá fæðingu til 14 ára ætlað að breiða út kostnað yfir stærri íbúa og takmarka Skyndileg hækkun á hækkun sem myndi eiga við fjölskyldu með nýfæddum ef verð var ákveðið byggðist alfarið á væntanlegum kröfum á hverjum aldurshópi.
Þessi breyting á aðferðafræði sem notuð er til að reikna verð tekur ekki til eðlilegra vaxtahækkana sem eiga sér stað á hverju ári vegna aukinnar kostnaðar við læknishjálp og aðrir þættir sem reka heildartíðnihækkanir.
Þessar breytingar munu hækka grunnfjárhæðina, þannig að nýtt matarreglur fyrir börn muni nota stærri hlutfall af stærri grunnfjárhæð og auka enn frekar hækkunin sem mun eiga við umfjöllun barna.
District of Columbia og sjö ríki, Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon og Utah - nota eigin aðferðafræði til að meta hæfileika sína, þannig að nýjar tölur fyrir iðgjöld barna eru ekki við um þau ríki. Að auki leyfir New York og Vermont ekki aldurstengdan einkunn, svo það er engin breyting á iðgjöldum miðað við aldur í þessum tveimur ríkjum.
Stórar hópar Notaðu mismunandi einkunnaraðferðir
Athugaðu að stórar iðgjöld eru venjulega byggðar á samsettum afslætti og eru aðeins breytilegir eftir því hvort starfsmaðurinn er að skrá sig sem sjálfstætt starfandi, starfsmaður auk maka, starfsmaður auk krakka eða starfsmaður auk maka og barna. Öldum barna - og jafnvel fjöldi barna - hefur yfirleitt ekki áhrif á iðgjöld sem eru innheimt. Nýju reglurnar sem lýst er hér að framan til að setja iðgjöld fyrir börn eru sérstaklega fyrir einstaklinga og smáhópa.
Rate breyting mun ekki lengur vera eins skarpur þegar fólk snýr 21
Verð fyrir börnin verða hærri árið 2018 en þau hafa verið í fortíðinni, með mest veruleg aukning sem sótt er um eldri unglinga. En þegar þessir börn eru að lokum 21, munu þeir ekki upplifa mikla hækkunina sem notað var til að sækja um. Fyrir 2018 myndi manneskja 21 fara frá því að greiða 63,5 prósent af grunnfjárhlutfalli til að greiða grunngengi, allt í einu stökk; Hoppurinn verður nú sléttur út á aldrinum 15 til 21.
Verð verður lægra lægra fyrir fullorðna en þau hefðu verið
Það er einnig mikilvægt að hafa í huga að aldursflokkarnir eru ætlaðir til að breiða út heildarútgjöldin yfir alla íbúa trygginga. Af heildarfjölda iðgjalda sem þarf til að standa straum af kostnaði við umönnun samtals aðildar áætlunarinnar, mun hlutfall þessarar heildar nú vera aðeins meira fyrir börn, sem þýðir að það muni líða svolítið minna fyrir fullorðna. Heildarfjárhæðin sem þarf að safna hefur ekki áhrif á nýja matsaðferðirnar.
Auðvitað gildir það um alla aðild að áætluninni. Áhrif á hvern tiltekið heimili verða breytileg og heimilisfólk fullorðinna af unglingum mun standa frammi fyrir hærri fyrirframstyrki á árinu 2018 en þeir myndu standa frammi fyrir nýjum börnum á aldrinum barns, jafnvel eftir að hafa reiknað með iðgjöldum foreldra. En í heild sinni breytast nýjar aldursflokkar fyrir börn ekki um heildarfjárhæð sem vátryggjendum safnar frá öllum meðlimum sínum samanlagt (með tilliti til þess að heildarfjárhæðin sem þarf að safna verði hærri árið 2018 en það var í 2017, vegna eðlilegra þátta sem breytingar á aksturshraða).
Premium styrkir munu laga sig til að halda í við nýjan verð
Fyrir fólk sem kaupir einstakan markaðsvirði í skiptum ( og aðeins í skiptum ) í hverju ríki eru iðgjaldssjóðir (iðgjaldarskattar) hönnuð til að halda kostnaði við umfang á viðráðanlegu verði. Fjárhæð styrksins er ákvörðuð með því að greiða kostnaðinn af næstum lægstu kostnaðarverði silfriáætlunarinnar á tilteknu prósentu af tekjum heimilanna, með prósentum sem eru lægri fyrir lágmarkstekjur og hærri fyrir tekjur af hærri tekjum.
Eins og kostnaður við umfjöllun fyrir tiltekna heimila eykst, þá er það fjárhæð niðurgreiðslunnar. Því miður er ekki hægt að veita niðurgreiðslur til heimila sem vinna meira en fjórum sinnum fátæktargildi, þannig að fjölskyldan fimm yrði óhæfur fyrir iðgjaldssjóði ef tekjur þeirra námu meira en 115.120 $ árið 2018. En fyrir heimila með tekjur sem ekki fara yfir fjórum sinnum fátæktargildi, styrkjast niðurgreiðslan til að halda í við heildarkostnað vegna umfjöllunar og styrkurinn er sértækur fyrir raunverulegan kostnað hvers heimili fyrir umfjöllun (athugaðu að niðurgreiðslur eru ekki tiltækar ef þú ert í miðlungs umfjöllunarbilinu eða ef fjölskyldan glitch á við um ástandið) .
Það er einnig mikilvægt að skilja að ACA húfurnar greiða fyrir börn yngri en 21 ára að hámarki þrjú á fjölskyldu, bæði í einstökum og smáhópum. Þannig að fjölskylda með sex börn undir 21 verður aðeins að borga iðgjald fyrir þrjá af þeim (athugaðu að á meðan foreldrar geta haldið börnunum sínum á áætluninni þar til börnin verða 26, eru iðgjöld fyrir alla börn 21 ára og eldri óháð því hvernig Margir aðrir áfengjendur eru á áætluninni).
The takeaway hér er að meðan verð hækki meira en venjulega fyrir fjölskyldur með unglinga, iðgjald styrki mun einnig vaxa fyrir þá fjölskyldur ef þeir eiga rétt á niðurgreiðslum. Fyrir heimila sem eru styrktarhæfir, munu niðurgreiðslur halda niðurgreiðslunni á næstum lægstu kostnaðarverði silfri á góðu verði. Ef tekjur fjölskyldunnar eru óbreyttir frá árinu 2017 mun nettó kostnaður við lægstu silfuráætlunin næst lægstu verði í 2018 en árið 2017, þrátt fyrir heildarhækkanir fyrir 2018 og nýjar aldursflokkar fyrir börn.
> Heimildir:
> Miðstöðvar fyrir Medicare og Medicaid Services. Miðstöð neytendaupplýsinga og tryggingar eftirlit. Markaðsrannsóknarbreytingar, uppfærð 2. júní 2017.
> Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. Vátryggingastaðlar Bulletin Series-Upplýsingar . 16. desember 2016.
> Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. Sjúklingarvernd og hagkvæm umhirða lög; HHS Tilkynning um ávinning og greiðslumat fyrir 2018; Breytingar á sérstökum skráningartímum og áætlun um áætlun um neytendur og áætlanir um neytendur . 16. desember 2016.
> Jost T. Health Affairs Blog. CMS lýkur nýjum greiðslureglum fyrir markaðssetningu, gildandi 17. janúar 2017. 17. desember 2016.