Ákveða hvort eða ekki er það raunverulega þess virði
Krabbameinatrygging er tiltölulega ný ökutæki í heimi sjúkratryggingaverkefna . Það var búið til til að bregðast við sífellt vaxandi magni krabbameins í Bandaríkjunum og oft óþarfa kostnað við krabbameinsmeðferð.
Þessi viðbótartryggingaframleiðsla var hönnuð til að draga úr kostnaði við úthlutun og brúa bilið milli þess sem aðaltryggingin þín gerir og nær ekki til .
En spurningin er þetta: er það virkilega þess virði?
Kynning á krabbameinstryggingu
Krabbameinatrygging var ekki hönnuð til að skipta um hefðbundna sjúkratryggingu en að hrósa því með því að greiða fyrir meðferðartengd gjöld falla ekki undir stefnu þína. Það eru tvær leiðir þar sem þessi trygging virkar:
- Með flestum áætlunum mun þú fá eingreiðslu af peningum ef þú finnur fyrir krabbameini sem þú getur notað til læknisfræðilegs kostnaðar og eðlilegra útgjalda. Þú notar í raun peningana einhvern veginn sem þú velur að bæta upp fyrir týna laun, frádráttarbætur og samhliða greiðslur .
- Mjög algengt er að stefna taki til umfjöllunar um krabbameinatengd gjöld umfram það sem aðal heilsuverndin þín nær til. Það sem í raun er fjallað getur verið mjög mikið og getur stundum haft sömu útilokanir og þær sem eru í aðaláætlun þinni.
Þessi stefna tekur gildi eftir að vátryggingafélagið fær gögn um krabbameinsgreiningu.
Það er venjulega biðtími eftir kaupin áður en það fer í fulla verkun.
Hæfi til krabbameinsvátrygginga
Til að geta fengið krabbameinsvátryggingar getur þú venjulega ekki fengið fyrirliggjandi ástand sem ráðleggur þér krabbameini. Til dæmis getur þú ekki verið greindur með legakrabbamein í legi og þá sótt um stefnu.
Í flestum tilfellum eru einnig fólk sem hefur áður verið greindur og meðhöndlaðir til krabbameins óhæfur. Aðrar hópar, svo sem þau sem eru með HIV, eru yfirleitt útilokaðar þar sem sjúkdómurinn tengist aukinni hættu á mörgum tegundum krabbameins.
Hvaða krabbameinatryggingar er og nær ekki til
Þó að krabbameinsvátryggingin sé breytileg miðað við upplýsingar um upplýsingar og upplýsingar um stefnumótun, eru flestar áætlanir um bæði lækniskostnað og sjúkratryggingar.
Læknisgjöld geta falið í sér einkaleyfi, langvarandi sjúkrahúsvist, rannsóknir á rannsóknum, sjúkdómssértækum meðferðum og verklagsreglum eins og stofnfrumuígræðslu. Kostnaður vegna sjúkraþjálfunar getur falið í sér heilsugæslu heima, tekjutap, barnagæslu og mataræði.
Krabbameinatrygging nær yfirleitt ekki til allra kostna sem tengjast húðkrabbameini sem ekki er sortuæxli. Að auki geta þeir sem hafa snemma krabbamein, svo sem krabbamein á staðnum , aðeins fengið minni útborgun, venjulega helmingur eða minna af því sem þú gætir fengið krabbameinsgreiningu.
Vita staðreyndir fyrir innkaup
Það er mikið umræðu um sjúkdómssértæka heilbrigðisáætlun. Sumir styðja þau þétt á meðan aðrir trúa því að þeir séu eingöngu peningarframleiðandi vélar sem bráðast á ótta fólks.
Hér eru nokkur atriði sem þarf að huga þegar hugsað er um að kaupa krabbameinsvátryggingaráætlun:
- Vita krabbameinsáhættu þína. Þeir með sterka fjölskyldusögu um krabbamein gætu viljað líta á núverandi stefnu og sjá hvort krabbameinatrygging geti bætt við umfjöllun. Sama gildir um þá sem hafa erfðafræðilega tilhneigingu til krabbameins, eins og hjá fólki með BRCA2 stökkbreytingu.
- Athugaðu hvort uppfærsla núverandi stefnu þinni geti veitt umfjöllunina sem þú þarft. Að velja að uppfæra núverandi stefnu getur verið betri kostur fyrir þá sem eru með meðaláhættu á krabbameini. Það getur kostað minna til að uppfæra og bjóða þér fjölbreyttari ávinning fyrir aðstæður sem ekki tengjast krabbameini.
- Mundu að tveir stefnur ekki stefna ekki endilega tvöfalt umfangið. Hafa grundvallaratriði alhliða sjúkratryggingar ásamt krabbameinsspecifikri vátryggingaráætlun þýðir ekki endilega að þú munt fá tvöfalda kosti. Oftast er einnig hægt að útiloka meðferð sem útilokuð er af einum stefnu.
- Lesið ákvæði um samhæfingu bóta . Flestir helstu vátryggingarskírteini hafa samhæfingu á ávinningi (COB) sem segir að félagið muni ekki ná til kostnaðar sem annar áætlun gerir. Með því að kaupa krabbameinsvátryggingu getur þú í raun lækkað ávinninginn í aðaláætlun þinni. Það er ekki óvenjulegt að tveir veitendur keppi á ábyrgð hins annars án þess að taka tillit til umfjöllunar. Þó að þessi vandamál séu venjulega flokkuð út, geta þau valdið miklum óþarfa höfuðverk og sóun á tíma.
Aðrar tryggingarvalkostir
Ef þú hefur áhyggjur af fjárhagslegu höggi sem fjölskyldan gæti tekið ef þú færð krabbamein, þá eru nokkrar aðrar valkostir sem þú getur í huga:
- Með því að setja upp heilsufarsreikning (HSA) eða sveigjanlegan útgjaldareikning (FSA) í gegnum vinnuveitandann getur þú sett peninga til hliðar, skattfrjáls, fyrir gjöld umfram það sem tryggt er.
- Mikilvæg veikindatrygging áætlun getur veitt umfjöllun um krabbamein og aðrar tegundir af mikilvægum sjúkdómum, svo sem hjartaáfalli eða heilablóðfalli. Eins og með krabbameinatryggingaráætlanir er mikilvægt að þú lesir fínn prenta til að skilja hvaða skilyrði (eða stig veikinda) stefnan nær til.
- Ef þú hefur áhyggjur af týndum launum skaltu íhuga að fjárfesta í skammtíma fötlunartryggingu sem greiðir fyrir hvaða sjúkdóma sem hefur áhrif á hæfni þína til að vinna.
Taka heimaskilaboð
Áður en þú keyptir krabbameinsvátryggingaráætlun eru fjórir þumur reglur sem þú ættir alltaf að fylgja:
- Það er mikilvægt að þú skiljir nákvæmlega hvað er fjallað í stefnu, hvað er útilokað og hvað biðtíminn er áður en þú færð aðgang að bótum.
- Þú ættir ávallt að bera saman ávinninginn viðbótarstefnu við þá stefnu sem þú hefur í aðalatriðum til að sjá hvar skarast eða afgangur er. Það er ekkert vit í að kaupa krabbameinsvátryggingu ef núverandi þinn nær yfir flest eða öll sömu gjöld.
- Ef þú telur að kostnaður við krabbameinsmeðferð sé ekki nægjanlega fjallað af aðaláætlun þinni skaltu íhuga hvort uppfærsla geti fylgt þeim bilum.
- Ef þú ákveður að krabbameinatrygging er raunhæfur valkostur skaltu taka tíma til að versla. Þetta felur í sér að versla fyrir aðrar gerðir af umfjöllun, þ.mt langtíma fötlunartryggingar .
Að lokum er mikilvægt að hafa í huga að það eru mörg skattafrádráttur fyrir fólk með krabbamein . Með því að halda nákvæma skrá yfir allar útgjöld, þar á meðal ferðalög til og frá heilsugæslustöðinni, getur þú dregið úr sumum ársskattaráhættu og sparað peninga.
Heimildir
- > Kirchhoff, A .; Kuhlthau, K .; Pajolek, H .; et al. "Vinnuveitandi styrkt sjúkratryggingatrygging: Niðurstöður úr rannsókninni á krabbameinskrabbameini." Stuðningsmeðferð í krabbameini . 2013; 21 (2): 377-83.
- > Nekhlyudov, L .; Walker, R .; Ziebell, R .; et al. "Krabbamein Survivors 'reynslu með tryggingum, fjármálum og atvinnu: Niðurstöður úr fjölþættri rannsókn." Journal of Cancer Survivors . 2016; 10 (6): 1104-1111.