Hvernig mun framkvæmdastjórnin Trump í október 2017 hafa áhrif á sjúkratryggingar?
Þann 12. október 2017 undirritaði Trump forseti framkvæmdarráð "að stuðla að heilsugæslu og samkeppni í Bandaríkjunum." Framkvæmdastjórnin kom aðeins nokkrar klukkustundir áður en Trump-stjórnin tilkynnti að fjármögnun ACA-kostnaðarhlutdeildar lækkunar (CSR) myndi enda strax , svo það er ekki á óvart að áhrif framkvæmdastjórnarinnar og fjármögnunarskortur CSR eru stundum samdrættir.
En á meðan CSR fjármögnunarhættan var skýr aðgerð sem tóku gildi strax, gerði framkvæmdastjórnin engin breyting í sjálfu sér og áhrif hennar mun taka tíma til að veruleika. Framkvæmdastjórnin beinir einfaldlega ýmsar sambandsskrifstofur til að "íhuga að leggja til reglur" til að gera ýmsar breytingar á reglum sem tengjast skammtímatryggingum, samtökum heilbrigðisáætlunum og heilbrigðisbótum. Þessar reglur verða að fara í gegnum eðlilegt reglubundna ferli, sem felur í sér opinbert athugasemdartímabil.
Skulum líta á það sem þessar breytingar eru líklegar til að vera og hvernig þau gætu haft áhrif á sjúkratrygginguna þína.
Skammtímaleg sjúkratrygging
Skammtímatrygging (STLDI) er bara það sem það hljómar eins og: sjúkratrygging sem þú getur aðeins haldið í takmarkaðan tíma. En tíminn sem einhver ætti að geta haft til skamms tíma umfjöllun hefur verið umdeild á undanförnum árum.
Skammtímaleg sjúkratrygging er ekki stjórnað af Affordable Care Act. Þannig að umsækjandi hæfir umfjöllun er ennþá byggt á sjúkrasögu, núverandi skilyrði eru ekki fjallað, ævi og hámark hámarks ávinnings gilda og áætlanirnar þurfa ekki að ná til nauðsynlegra heilsufarslegs hagsbóta ACA .
Reglur um sjúkratryggingar (MLR) gilda ekki um skammtímaáætlanir, þannig að engin krafa er um að meirihluti iðgjalda sé varið til læknisskuldbindinga.
Í stuttu máli eru þessar áætlanir svipaðar á sumum vegum til nokkurra helstu meiriháttar sjúkraskrárinnar sem voru til sölu í flestum ríkjum fyrir 2014. ACA bannaði sölu á áætlunum á borð við það á einstaka meiriháttar lækningamarkaði frá og með 2014, en Nýjar reglur gilda ekki um skammtímaviðgerðir.
Þar sem skammtímaviðgerðir hafa getað haldið áfram að bjóða aðeins umfjöllun til heilbrigðra einstaklinga með takmarkaða hömlun á ávinningi og vegna þess að áætlanirnar hafa takmarkaðan tíma eru iðgjöldin almennt lægri en fullverðs iðgjöld í ACA-samhæfðum markaði (bæði á og utan gengis, þar sem einstakar helstu læknisáætlanir þurfa að fylgja sömu reglum fyrir utan skipti sem þeir fylgja í skiptum).
Fyrir 2017 var sambandsskilgreiningin um skammtímaviðmið umfjöllun um allt að 364 daga. Sumir ríki höfðu strangari reglur (nokkrir leyfa ekki til skamms tímaáætlana yfirleitt og sumir takmarka þau í sex mánuði) og margir vátryggjendum takmarkað lausa áætlanir sínar til skamms tíma í sex mánuði, óháð sveigjanleika sem boðið er af ríkið eða sambandsríkið.
En í meirihluta ríkjanna voru að minnsta kosti nokkrar skammtímaviðgerðir í boði með lengd á næstum ári.
Innritun í þessum áætlunum jókst eftir ákvæðum ACA var í gildi, þar sem fólk horfði á hagkvæmari kostum við ACA-samhæfða umfjöllun. ACA gerir einstaklingsbundna markaðsvirði á viðráðanlegu verði fyrir fólk sem uppfyllir skilyrði fyrir iðgjöldum , en þeir sem eru með tekjur rétt rúmlega 400 prósent af fátæktarmörkum (þ.e. ekki gjaldgengir iðgjaldsstyrkir) finnast stundum að áætlanirnar sem eru í boði fyrir þeim eru umfram það sem þeirra fjárhagsáætlun leyfir.
Fyrir þessa einstaklinga, svo lengi sem þau eru heilbrigð, gæti skammtímaviðmið bjóða upp á raunhæft val til að vera ótryggðir.
En til skamms tímaáætlana eru alvarlegar gallar (að fólk veit ekki alltaf um það fyrr en þeir finna sig með alvarlegan læknishjálp) og þegar heilbrigður fólk skilur ACA-samhæft áhættuslóð í hag annarra valkosta skilur það heildina áhættuflokkur fyrir ACA-samhæfða áætlanir þyngra hallað til veikinda, sem leiðir til óstöðugan markaðs.
Þó að fólk sem treysti á skammtímatryggingar hafi verið bundið við samnýttu refsingarábyrgð ACA frá árinu 2014 (vegna þess að skammtímatryggingar teljast ekki lágmarkskröfur um mikilvægi), ákvað stjórnvöld Obama að stíga reglurnar og tryggja að skammtímatryggingar gæti aðeins verið notað eins og það var upphaflega ætlað: að fylla í stuttan bil milli annarra sjúkratryggingaáætlana og ekki sem langtíma staðgengill fyrir alvöru sjúkratryggingar.
Þannig settu þau reglur í lok 2016 (sem tóku gildi í janúar 2017 og voru framfylgt frá og með apríl 2017) sem takmarka skammtímavinnu til þriggja mánaða.
Framkvæmdastjórn Trump mun líklega leiða til nýrra reglna sem myndu rúlla aftur á 2016 reglugerðinni og koma aftur á fyrri reglu sem gerði ráð fyrir að skammtímaviðmiðun verði á allt að 364 dögum. En fólk sem treystir á skammtímaviðskiptum myndi enn vera háð samnýttu refsingu refsingar ACA, þar sem skammtímatrygging yrði enn talin undanskilin ávinningur og því ekki lágmarkskröfur.
Það eru áhyggjur af því að rúlla aftur reglurnar um skammtímavinnu muni óstöðugleika ACA-samhæfa einstaka markaðinn. En sum ríki myndu líklega halda þeim strangari reglum sem þeir höfðu fyrir 2016 og aðrir gætu samþykkt svipaðar reglur í því skyni að vernda ACA-samhæfa einstaka meiriháttar læknisfræðilega markaðinn.
Félagsáætlanir
Framkvæmdarreglan Trump kallar á að "auka aðgengi" til félagslegra áætlana (AHP), til þess að leyfa litlum fyrirtækjum að taka þátt í sameiningu og fá stóra hópþekkingu (keypt hjá félagi eða sjálfstætt vátryggðum), frekar en að hafa hvert fyrirtæki að kaupa eigin lítil hóp áætlun.
ACA lagði meirihluta reglna sinna á einstaklings- og smáhópamarkaðinn. Þrátt fyrir að stórir atvinnurekendur (50+ starfsmenn) séu þeir einir sem lögin bjóða upp á umfjöllun til starfsmanna, þá er umfangsmikil umfjöllun sem litlar hópar geta keypt meira stjórnað en umfang stóra hópa.
Fyrir umfjöllun sem er virk í janúar 2014 eða síðar þarf ACA að veita lítinn hóp iðgjöld einungis á aldrinum starfsmanna, notkun tóbaks og líkamsstöðu - ekki er hægt að nota heildar heilsu stöðu hópsins til að ákvarða iðgjöld. Og lítill hóp áætlanir eru nauðsynlegar til að ná til nauðsynlegra heilsu bætur ACA er . Hvorki þessar kröfur eiga við um stóra hópáætlanir (meirihluti mjög stóra hópskipulags eru sjálfstætt tryggðir, en þessi kröfur um ACA gilda ekki um þær heldur).
Þannig er hugmyndin með AHPs að leyfa litlum hópum að tengja saman í meginatriðum til að mynda stóra hópa og forðast sumar reglur ACA í því ferli. En á meðan bónafían stór atvinnurekandi hefur áhuga á því að tryggja að starfsmenn hans séu heilbrigðir og heilsufarbætur hans séu traustar til að vera traustur ráðningar- og varðveislaverkfæri, gæti það ekki verið rétt fyrir samtökum heilbrigðisáætlun.
Og þrátt fyrir að stórir vinnuveitendur þurfi að hugsa langt um stefnu sína um heildarhagnað, þá er ekkert að koma í veg fyrir að lítil fyrirtæki geti tekið þátt í AHP meðan starfsmenn eru heilbrigðir og þá snúa aftur til ACA-samhæfða lítilla hópamarkaðar síðar ef þessi valkostur ætti að verða meira aðlaðandi miðað við breyttar aðstæður. Þannig eru áhyggjur af því að auka umfang AHPs geta óstöðugleika ACA-samhæfða lítilla hópa markaðarins með því að laða að heilbrigðum litlum hópum frá ACA-samhæfðum markaði og í AHP.
Heilsa endurgreiðslu fyrirkomulag
Framkvæmdastjórnin krefst einnig nýrra reglna um "aukið sveigjanleika og notkun" heilsufarsbætur (HRA). Hugmyndin er í meginatriðum að leyfa vinnuveitendum að nota HRA til að endurgreiða starfsmenn fyrir einstök markaðsverð.
Atvinnurekendur nota þetta til að geta gert þetta. En það var bannað að öllu leyti samkvæmt fyrstu reglum sem voru skrifaðar til að hrinda í framkvæmd ACA (bannið fylgdi bratt fínn: $ 100 á dag á starfsmann ef vinnuveitandi hélt áfram að endurgreiða starfsmenn fyrir einstök markaðsverð). Takmörkunin var milduð svolítið með 21. aldar lækningalögunum, sem tóku gildi 2017 og gerir litlum vinnuveitendum (færri en 50 starfsmönnum) kleift að endurgreiða einstaklingsbundna sjúkratryggingar iðgjalda starfsmanna allt að fyrirfram ákveðnu dollaraupphæð með því að nota HRA.
En lítil atvinnurekendur þurfa ekki að bjóða upp á umfjöllun yfirleitt undir ACA, en stórir atvinnurekendur eru. Og nú er engin ákvæði sem gerir stórum vinnuveitendum kleift að endurgreiða starfsmenn fyrir einstök markaðsverð. Starfsmenn eru frjálst að fá hvers konar tryggingu sem þeir vilja - að samþykkja tilboð vinnuveitanda sinna heilsuverndarhóps eða kaupa umfjöllun á einstökum markaði - en stór vinnuveitandi getur ekki borgað fyrir einstaka markaðsþekkingu (öfugt getur starfsmaður ekki fengið aðgang að iðgjöldum í iðgjöldum einstaklingur markaður ef vinnuveitandi býður upp á á viðráðanlegu verði, lágmarksgildi hóps sjúkratrygging).
Framkvæmdastjórn Trump er ráð fyrir að leiða til fyrirhugaðra reglna sem myndi auka sveigjanleika vinnuveitenda til að nota HRA til að endurgreiða starfsmenn til einstakra markaðs iðgjalda, jafnvel þótt vinnuveitandi hafi 50 eða fleiri starfsmenn.
Það sem við vitum ekki enn er umfang fyrirhugaðra reglna. Mun aðeins ACA-samhæfður umfjöllun teljast hæf til endurgreiðslu, eða yrðu undanþegin bætur (eins og fyrrnefndar skammtímaviðgerðir) gjaldgengar? Væri stórir atvinnurekendur íhugaðar í samræmi við vinnuveitanda umboð (þ.e. krafan um að bjóða upp á umfjöllun eða hugsanlega að greiða sekt) ef þeir nota HRA til að endurgreiða einstök markaðs iðgjöld fremur en að bjóða upp á hópa?
Hvenær munum við sjá nýjar reglur?
Mjög eftir er að sjá hvað varðar nákvæmlega það sem lagt er til í væntanlegum reglum. Búist er við að reglur um AHP og skammtíma sjúkratryggingar verði lagðar innan 60 daga frá dagsetningu framkvæmdastjórnarinnar, þannig að við ættum að sjá þau fyrir lok ársins. Búist er við að reglur sem gilda um HRA séu innan 120 daga, þannig að þeir ættu að vera lausir í byrjun 2018.
Eftir að fyrirhugaðar reglur eru birtar verður opinber athugasemdartímabil áður en þau taka gildi, þannig að ef þú hefur athugasemdir fyrir sambandsskrifstofurnar sem vinna að þessum málum, þá mun það vera tækifæri til að deila því.
> Heimildir:
> Deild ríkissjóðs; Department of Labor; Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. Undanskildar bætur, líftími og árleg mörk og skammtímalengdartrygging . Október 2016.
> Hvíta húsið, skrifstofa blaðamannafundarins. Presidential Executive Order stuðla að heilsugæsluvali og samkeppni í Bandaríkjunum. 12. október 2017.