Hvernig á að finna einstaka sjúkratryggingaráætlun
Fyrir suma neytendur er kaup á einstökum sjúkratryggingum eini kostnaður vegna heilsugæslunnar. Hins vegar, jafnvel þótt þú hafir sjúkratryggingu frá vinnuveitanda þínum, getur einstaklingur / fjölskylda sjúkratryggingastefna enn verið kostur á að spara peninga. Með heilsugæslustöðvum hækka á hverju ári og atvinnurekendur standast meiri kostnað á starfsmenn sína, getur heilsugæslu fyrirtækis þíns ekki verið besti samningur.
Samkvæmt Kaiser Family Foundation árið 2016, meðaltali American starfsmaður með vinnuveitandi styrktar sjúkratryggingar stuðlað að $ 1.129 fyrir einn starfsmaður heilsu áætlun og $ 5.277 fyrir fjölskyldu heilsu áætlun. Þar sem þetta er að meðaltali geta sumir starfsmenn greitt mikið meira (atvinnurekendur greiddu meginhluti heildarlaunanna, að meðaltali 6.435 $ fyrir einn starfsmann og 18.142 $ fyrir fjölskyldu umfjöllun).
Versla Online fyrir betri heilsu Tryggingar Premium
Verslaðu á netinu og sjáðu hvort þú getur fundið persónulegan vátryggingu sem veitir þér umfangið sem þú þarfnast en er ódýrara en iðgjaldið sem þú borgar í vinnunni.
Gott staður til að byrja er HealthCare.gov. Þetta er sjúkratryggingaskipti sem stofnað er af lögum um verndarvernd og hagkvæman umönnunaraðferð , og er einn stöðva fyrir einkaaðila markaðs sjúkratryggingaráætlanir (athugaðu að skipið sjálft er rekið af stjórnvöldum en heilbrigðisáætlanir til sölu í Skiptin eru öll persónuleg, frá þeim sjúkratryggingafélögum sem þú ert þegar þekki).
Fólk í 39 ríkjum notar HealthCare.gov til að skrá sig í einstökum markaðsáætlunum. Hinir 11 ríkin og District of Columbia hafa ríkisrekna ungmennaskipti og þú verður beint til þeirra staður frá HealthCare.gov þegar þú velur ríkið þitt.
Önnur staður til að leita upplýsinga um áætlanir um heilsuáætlun á þínu svæði er ealthalthurance.
Þetta netfyrirtæki veitir upplýsingar og aðgang að 1000 af sjúkratryggingasjóðum og hefur leyfi í öllum 50 ríkjum og District of Columbia. Jafnvel ef þú kaupir ekki tryggingar í gegnum þau, er ealthiness tryggingin góður staður til að leita að heilbrigðisáætlun og öðlast skilning á því hversu mörg áætlanir eru í boði í þínu ríki og hversu mikið þau kosta. Heilbrigðisþjónusta getur sýnt þér áætlanir sem eru í boði á skipti , auk gengisvalkosta.
Athugaðu að allar einstakar markaðsáætlanir, hvort sem þær eru seldar í kauphöllinni eða ekki , hafa árlega opna skráningarlýsingu . Ef þú ert að versla utan opna skráningar þarftu að hafa hæfilegan viðburð til að geta skráð þig inn.
Hvernig kaupa einstaklingur / fjölskylduáætlun getur hjálpað
Meðal starfsmanna hjá litlum fyrirtækjum (allt að 199 starfsmenn) sem eru með fjölskyldutryggingar vegna heilsu, greiða 34 prósent meira en helmingur af heildarfjölda fjölskyldulífeyrisgjaldsins sem launatryggingarfrádrátt (með vinnuveitanda að greiða það sem eftir er).
Þar sem meðaltal iðgjalda fyrir fjölskyldu er meira en 18.000 $, borga margir starfsmenn meira en $ 9.000 á ári til að ná til þeirra og fjölskyldna þeirra. Sumir þessara starfsmanna gætu betur keypt eigin tryggingar. Til dæmis:
Doug Jones vinnur fyrir lítið fyrirtæki sem býður upp á PPO sjúkratryggingaráætlun (með árlega frádráttarbæti $ 1500) fyrir starfsmenn og fjölskyldu sína. Vegna þess að undanfarin ár hefur gengið í hagkerfinu, aukið Doug fyrirtæki hlut sinn í fjölskyldunni mánaðarlega iðgjald í 60%, sem kostar Doug næstum $ 950 á mánuði.
Konan Doug vinnur í hlutastarfi sem bókasafnsfræðingur og hefur enga sjúkratryggingabætur. The Joneses hafa tvö börn á aldrinum 7 og 10 ára. Allar fjórar fjölskyldumeðlimir eru í góðu heilsu og hafa heilbrigða lífsstíl.
Í flestum ríkjum, fyrir árið 2014, gæti Doug fundið fundinn læknisfræðilega umsvif á einstökum sjúkratryggingamarkaði til þess að vera mun ódýrari en áætlun hans á vinnustað. En ACA bönnuð sjúkratryggingafélögum frá því að skoða sjúkrasögu umsækjenda við að setja verð og ákvarða hæfi til umfjöllunar.
Þess vegna hefur munur á verði milli einstakra / fjölskylduáætlana og vinnuveitenda styrktar áætlanir minnkað. Einstök markaðsáætlanir eru dýrari en áður, en í mörgum tilvikum eru iðgjaldssjóðir (iðgjaldarskattar) afvegaleiddar mikið af iðgjaldinu og gerir umfjöllun á viðráðanlegu verði.
Því miður fyrir Doug, hann og fjölskyldan hans eru nánast örugglega ekki gjaldgengir til iðgjalds. Svo lengi sem eigin umfjöllun Doug er (án fjölskyldu hans) talin á viðráðanlegu verði og veitir lágmarksgildi, þá er hann og fjölskyldan hans óhæfur til styrki. Þetta er þekkt sem fjölskyldan glitch .
Hins vegar gætu þeir samt verið fær um að finna ódýrari áætlun á einstaklings- / fjölskyldumarkaði, jafnvel að borga fullt verð fyrir iðgjöldin. Það myndi nánast örugglega hafa hærri frádráttarskuld og útsýnisskuld en áætlunin um vinnuveitanda Doug býður upp á, en það gæti verið afgreiðsla sem fjölskyldan telur þess virði.
Skilja valkosti þína; Lesið Fine Print
Ef þú ert hæfur til að skrá þig í einstaklings- / fjölskylduáætlun (annaðhvort í opnu skráningu eða vegna hæfilegs viðburðar) og þú vilt gera skiptin skaltu ganga úr skugga um að þú skiljir að fullu kosti og takmarkanir einstakra áætlana samanborið við til vinnuveitanda sem byggir á áætlun þinni.
Hvernig eru ávinningurinn frábrugðin? Hvað skyldi þú skulda í kostnaði utan peninga ef þú átt að slasast eða verða alvarlega veikur? Hvernig er það í samanburði við útsýnið þitt á vinnuveitanda sem styrkt er af vinnuveitanda? Eru læknar þínir í neti einstakra áætlana? Þú verður að fara vandlega yfir þetta allt áður en þú skiptir um og hafðu í huga að þú munt ekki geta tengst áætlun vinnuveitanda þangað til næsta opna innsláttarglugga hjá vinnuveitanda þínum.
Ef þú sækir um einstaklingssjúkratryggingu skaltu ekki hætta við sjúkratryggingar sem þú ert með fyrr en þú færð samþykkisbréf og vátryggingarskírteini eða samning frá heilbrigðisáætluninni sem þú valdir.
Áður en þú skuldbindur þig skaltu fara vandlega yfir nýja vátryggingarskírteini.
Uppfært af Louise Norris.
> Heimildir:
> Kaiser fjölskyldustofnun, heilsufræðilegur vinnuveitandi, 2016 Samantekt á niðurstöðum .