Heilbrigðisáætlun brons er tegund sjúkratrygginga sem greiðir að meðaltali 60 prósent af heilbrigðisþjónustukostnaði meðaltalsins (en þetta er að meðaltali yfir alla starfsskilyrða - hlutfall kostnaðar sem áætlunin nær til mun breytileglega verða eftir því hvort þú þarft mikið af læknishjálp á árinu, eða ekki mikið yfirleitt). Umboðsmenn greiða hinn 40% af heildarkostnaði heilsugæslu í formi afgreiðslu , samvinnu og frádráttar .
Ákvörðun um hvort áætlun passar inn í bronsstig umfangs er byggð á tryggingafræðilegu gildi, útskýrt hér nánar . Bronsáætlanir eru fáanlegar bæði á einstökum og litlum hópum sjúkratryggingamörkuðum, í skiptum eða gjaldeyrismarkaði.
Hvernig á að bera saman áætlanir
Til að auðvelda því að bera saman hversu mikið gildi þú ert að fá fyrir peningana sem þú eyðir á heilsugæslustöðvum, hafa Affordable Care Act staðlað gildi fyrir einstaklinga og lítinn hóp heilsu áætlanir í fjóra stig. Þessar tiers eru brons, silfur, gull og platínu.
Allar heilsuáætlanir tiltekinnar flokkaupplýsingar bjóða upp á sömu heildarverðmæti, þótt þeir geta sveiflast innan tveggja + 2 / -2 de minimus sviðsins (bilið jókst til +2 / -4 fyrir 2018 og bronsáætlanir hafa breiðari de minimus á bilinu + 5 / -4, þetta var hluti af markaðsstöðugleikareglan sem HHS lauk í apríl 2017).
Fyrir áætlanir um bronsáætlun er meðaltal tryggingafræðinnar rúmlega 60 prósent.
En með leyfilegu de minimus sviðinu, 2018 áætlanir með tryggingafræðilegum gildum 56 prósent til 65 prósent verða talin brons áætlanir. Þannig að þótt ACA-málþættirnir séu hjálpar til að auðvelda samanburði á milli áætlana er enn mikilvægt að líta á fínn prentun, þar sem tveir bronsáætlanir geta haft nokkuð mismunandi ábendingar og umfangsviðmið.
Hvaða gildi þýðir
Gildi, eða tryggingafræðileg gildi , segir þér hvaða hundraðshluti þekkra heilsugæslukostnaðar sem áætlað væri að ná til alls kyns íbúa. Þetta þýðir ekki að þú munt persónulega hafa nákvæmlega 60 prósent af heilsugæslukostnaði þínum sem greiddur er af bronsáætlun þinni. Það fer eftir því hvernig þú notar sjúkratrygginguna þína, þú gætir haft meira eða minna en 60 prósent af útgjöldum þínum.
Sá sem hefur mjög mikla heilbrigðisþjónustu kostar augljóslega mun minna en 40 prósent af heildarkostnaði vegna þess að hámarksfjárhæðin í áætluninni takmarkar upphæðina sem félagið greiðir. Hins vegar getur maður með mjög lága heildarkostnað búist við að greiða miklu meira en 40 prósent af heildarkostnaði, þar sem hann eða hún gæti ekki einu sinni mætt frádráttarbærum fyrir árið. Þetta er útskýrt nánar hér .
Ekki er tekið tillit til ótryggðra heilbrigðisþjónustu við ákvörðun á heilsuáætlun. Kostnaður utan neta er einnig ekki talinn og hvorki kostnaður við meðferð sem fellur ekki undir mikilvæga heilsufaraflflokkana ACA.
Það sem þú verður að borga
Þú verður að greiða mánaðarlega iðgjöld fyrir heilbrigðisáætlunina. Þú verður einnig að greiða kostnaðarhlutdeild eins og frádráttarbætur, samvinnu og tryggingar þegar þú notar sjúkratrygginguna þína.
Brons áætlun mánaðarlega iðgjöld hafa tilhneigingu til að vera ódýrari en hærra gildi áætlanir vegna þess að brons áætlanir búast við að borga minna fé til heilsugæslu reikninga. Þú færð það sem þú borgar fyrir.
Hvernig hver áætlun gerir þér kleift að greiða hluta af heilsugæslukostnaði þínum mun breytast. Til dæmis, einn brons áætlun gæti haft hár-endir $ 6.000 frádráttarbær pöruð með lágu 10 prósent mynt. Samkeppandi bronsáætlun gæti haft lægri $ 4.000 frádráttarbær parað með hærri 35 prósentu samhliða og 45 $ samantekt fyrir skrifstofuheimsóknir (allar ACA-samhæfðar einstaklings- og smærri hópáætlanir hafa efri mörk á heildarútgjöldum sem gilda án tillits til óháðs málmhæð, engin áætlun getur haft einstaka úthlutunarmörk - þ.mt frádráttarbinding, samsöfnun og samrekstur - umfram 7.150 $ árið 2017 eða $ 7.350 árið 2018).
Ástæður til að velja bronsáætlun
Þegar þú velur heilbrigðisáætlun, ef mikilvægasti þátturinn fyrir þig er lítið mánaðarlegt iðgjald, getur heilbrigðisáætlun bronsflokka verið góð kostur. Ef þú býst ekki við að nota heilsugæslu þína mikið eða ef mikil kostnaðarhlutdeild sem felst í bronsáætlun hefur ekki áhyggjur af þér, gæti brons heilsuáætlun passað frumvarpið.
Ef þú ert yngri en 30 ára og er ekki gjaldgengur iðgjaldsstyrki gætir þú fundið að skelfilegur áætlun býður upp á enn lægra mánaðarlega iðgjald ásamt örlítið lægri tryggingafræðilegu gildi (skelfilegar áætlanir hafa ekki tryggingafræðilega gildi miðað við hvernig málmstig áætlanir gerast, þeir verða einfaldlega að hafa tryggingafræðileg gildi undir 60 prósentum, þótt þau verða einnig að ná yfir þrjár aðalverkefni heimsóknir á ári og fylgja sömu efri mörkum á kostnaði sem eru utan kostnaðar og aðrar áætlanir).
Ef þú ert yfir 30 ára, þá munt þú ekki geta keypt skelfilegar áætlanir á heilsugæslustöðvum nema þú hafir sjúkratryggingar undanþáguskírteini . Og ekki er hægt að beita iðgjaldssjóði til skelfilegra áætlana, sem gerir þeim slæmt val fyrir flest fólk sem eiga rétt á iðgjöldum.
Ástæður ekki að velja bronsáætlun
Ekki velja heilbrigðisáætlun í bronsflokka ef þú vilt fá áætlun sem greiðir mest af heilsugæslukostnaði. Ef þú býst við að nota heilsugæslu þína mikið, eða þú hefur ekki efni á miklum copays, samvinnu og frádráttum, þá gæti bronsáætlun verið þér ekki.
Ef þú ert gjaldgengur niðurgreiðsla vegna kostnaðar vegna þess að tekjur þínar eru 250 prósent af fátæktarfjárhlutfalli eða lægri, þá geturðu aðeins fengið kostnaðarhlutdeildina ef þú velur áætlun um silfurflokka. Þú munt ekki fá kostnaðarsamninguna sem þú getur fengið fyrir ef þú velur bronsáætlun.
Kostnaðarhlutdeildarsjóðir gera frádráttarbæran þín, samninga og samvinnu lægri svo þú borgar minna þegar þú notar sjúkratrygginguna þína. Í raun mun kostnaðarhlutdeild styrkja verðmæti heilsuáætlunarinnar án þess að hækka mánaðarlegar iðgjöld. Það er eins og að fá ókeypis uppfærslu á verðmæti. Þú færð ekki ókeypis uppfærslu ef þú velur bronsáætlun.
> Heimildir:
> American Academy of Actuaries. Verðtryggingarverðmæti heilbrigðisvátrygginga neytenda. 1. apríl 2013.
> Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. Verndarvernd og hagkvæm umhirða lög, markaðsstöðugleiki . Apríl 2017.
> Federal Register. Sjúklingarverndarráðstafanir og Affordable Care Act, Tilkynning um ávinning og greiðslumat fyrir 2017. 8. mars 2016.
> Federal Register. Sjúklingarvernd og hagkvæm umhirða lög; HHS Tilkynning um ávinning og greiðslumat fyrir 2018; Breytingar á sérstökum skráningartímum og áætlun um áætlun um neytendur og áætlanir um neytendur. 22. desember 2016.