Kynntu þér kaupmöguleika þína
Ef þú kaupir eigin sjúkratryggingu gætir þú hafa heyrt um staðlaðar áætlanir, eftir því hvar þú býrð. Nokkrir af ríkinu-hlaupa sjúkratryggingamiðstöðvar bjóða nú þegar staðlaðar áætlanir að einhverju leyti. En þegar opinn skráning hefst 1. nóvember eru staðlaðar áætlanir í boði í ríkjum sem nota sambands-hlaupa skipti, með frumraun fyrir "Simple Choice" áætlanir.
Hvernig virkar staðalbúnaður?
Skipuleggja stöðlun er bara það sem það hljómar eins og. Leiðbeiningar eru settar fram með tilliti til sérstakra umfjöllunarupplýsinga og allar staðlaðar áætlanir verða að bjóða sömu umfjöllun um þá þætti áætlunarinnar.
Healthcare.gov rúlla út staðlaðar áætlanir fyrir 2017, þótt þátttaka verði valfrjáls, að minnsta kosti í upphafi. Þegar heilbrigðis- og matsstofnun birti bætur og greiðslur fyrir 2017 lagði þau fram upplýsingar um sex staðlaðar áætlanir sem flugfélög gætu boðið (upplýsingar eru á bls. 309 á bótum og greiðslumörkum ). Eins mikið og mögulegt, HHS unnið að því að halda stöðluðu áætlun hönnun svipað áætlanir sem voru þegar í boði árið 2015.
Fyrir flutningafyrirtæki sem nota samskiptatækifærin (þ.e. Healthcare.gov) verður staðlað áætlanagerð fyrir hvert brons-, silfur- og gullmálmaviðborð auk viðbótar þrjár viðbótarstærðir áætlanagerðar á silfurstigi fyrir fólk sem eiga rétt á kostnaðarskiptum niðurgreiðslum .
The federally-hlaupa skipti mun ekki hafa staðlað HSA-hæfur áætlun hönnun í 2017, þótt HSA hæfur áætlanir muni enn vera laus til kaupa meðal non-staðlaðar áætlanir sem verða í boði.
Fyrir stöðluðu Simple Choice áætlanirnar munu margir þættir umfangsins vera það sama, óháð því hvaða sjúkratryggingafélagi býður upp á áætlunina.
Til dæmis munu allar stöðluðu silfuráformanir í samnýttum gjaldmiðlum hafa $ 3.500 frádráttarfresti, $ 30 / $ 50 / $ 100 einkaleyfi fyrir almennar / valinn vörumerki / óhefðbundnar tegundir lyfja verður 40 prósent fyrir staðlað silfuráform).
Þegar neytendur skrá þig inn á Healthcare.gov í haust ( opinn skráning hefst 1. nóvember ), sjáum við einfaldar áætlanir sem birtast áberandi meðal tiltækra valkosta; Kauphöllin hefur skuldbundið sig til að auðvelda fólki að ákvarða hvaða áætlanir eru staðlaðar og sem ekki eru.
Hvernig virkar staðlað áætlun frábrugðin öðrum?
Þrátt fyrir að staðlaðar áætlanir gera samanburð á eplum-til-eplum mun auðveldara verður þú að fylgjast með áætluninni. Áætlanir geta verið frábrugðnar hver öðrum á sviðum sem ekki eru sérstaklega fjallað um viðmiðunarreglurnar um áætlun um stöðlun. Útgefandi net og eyðublöð (þekki lyfjalistar) munu einnig vera mjög mismunandi frá einum áætlun til annars.
Svo þótt þú gætir verið að bera saman þrjár stöðluðu silfuráformanir sem allir hafa sömu kostnað við lyfseðilsskyld lyf, þá þarftu að líta á eyðublaðið fyrir hvert fyrirtæki til að ákvarða hvort þau nái tilteknu lyfi sem þú þarft og ef svo, hvaða lyfseðilsskyldan gildir.
Fyrir Simple Choice áætlanirnar sem Healthcare.gov er frumraun fyrir 2017, er aðeins eitt netkerfi heimilt samkvæmt áætlun, þannig að engin áætlað netkerfi mun verða á milli stöðluðu valkostanna. En netin sjálfir munu vera mismunandi frá einum áætlun til annars.
Eru ekki heilbrigðisáætlanir þegar staðlaðar?
The Affordable Care Act kom nú þegar með ákveðna stöðlun til einstakra sjúkratryggingamarkaðar með því að kynna málmtegund flokkun fyrir heilsuáætlanir . Allar einstaklingsbundnar sjúkratryggingaráformanir með virkum dagsetningum í janúar 2014 eða síðar, þar á meðal áætlanir sem seldar eru utan kauphallanna, verða að passa inn í annað hvort flokkun á málmstigi eða vera skelfilegur áætlun .
Vegna þess að allar nýjar heilsuáætlanir eru annaðhvort brons, silfur, gull, platínu eða skelfilegar, er auðveldara fyrir neytendur að bera saman epli við epli en áður var árið 2014. En flokkun málmhæðanna er ákvörðuð miðað við tryggingaviðmiðið (AV) af áætluninni . Og það er ekki mál sem hefur tilhneigingu til að þýða mikið fyrir einstaka neytendur. Bronze áætlanir hafa AV af 60 prósent (það er reyndar bilið, 58 prósent til 62 prósent, bilið +/- 2 prósentustig gildir fyrir öll flokkun stig), silfur áætlanir hafa AV af 70 prósent, gull áætlanir hafa AV af 80 prósent, og platínu áætlanir hafa AV af 90 prósent.
Þannig má búast við að silfuráætlun greiði um 70 prósent af heildarkostnaði heilsugæslu fyrir heilan staðalbúa. En það er að meðaltali, þar með talið fólk sem hefur mjög lítið um heilsugæsluútgjöld, ásamt fólki sem gæti þurft að borga milljón dollara umönnun á árinu.
Sá sem er með mjög litla heilbrigðisþjónustu gæti borgað fyrir mestu eða öllu eigin umönnun á árinu, allt eftir áætlunarsamsetningu hennar (þ.e. ef hún hefur $ 3.000 frádráttarbær og notar aðeins $ 1.000 virði heilbrigðisþjónustu sem frádráttarbærin gildir, d greiða fullan kostnað sjálfan sig). Á hinn bóginn mun sá sem heilsugæslusparnaður nær til milljón dollara á árinu greiða aðeins lítið af eigin kostnaði þar sem heilbrigðisáætlun hennar greiðir 100 prósent af kostnaði hennar eftir að hún smellir á hámarkshraða fyrir áætlun hennar.
Þótt áætlanir innan sama málmstigs séu u.þ.b. sömu AV, geta umfangssviðin verið mjög mismunandi frá einum áætlun til annars. Til dæmis er algengt að sjá silfuráætlanir með frádráttarhæfum sem eru allt frá $ 1.500 til $ 4.500. Sumir hafa copays fyrir skrifstofu heimsóknir , á meðan aðrir gera það ekki. Sumir eru með hámarks útsetningu útsýnis , en aðrir hafa lægri húfur. Í stuttu máli eru margar mismunandi leiðir til að áætlunin geti náð AV innan eins sviðs fyrir málmstig áætlanir.
Þrátt fyrir að neytendur sem þrengja leit sína á einu málmstigi samanburða áætlanir sem allir bjóða upp á svipað heildarverðmæti, geta þeir samt sem áður uppgötvað að áætlun samanburðarferlið getur verið yfirþyrmandi, sérstaklega í ríkjum sem hafa fjölmargar sjúkratryggingafélög sem taka þátt í kauphöllinni.
Innleiðing staðlaðrar áætlunarhönnunar er tilraun til að gera samanburðarferlinu meira innsæi og gæti einnig hjálpað til við að draga úr algengi mismununaráætlana.
Ríki sem þegar hafa staðlaðar áætlanir
Nokkur ríki hafa nú þegar staðlaðar áætlanir í skiptum þeirra. Áætlanagerðin er breytileg frá ríki til annars en heildar áhersla er lögð á að halda frádráttarhæfileikum, samningum, samrekstri og heildarútgjöldum, eins og í öllum stöðluðum áætlunum á tilteknu umfangi. Svo til dæmis, allar stöðluðu silfur áætlanir í skiptum Oregon mun hafa $ 2.500 einstaka eiginleiki í 2017 og $ 35 aðal umönnun skrifstofu heimsókn copays.
Mörg af staðlaðri áætlunarmyndinni ná til göngudeildar með umsóknum, frekar en að beita henni gagnvart frádráttarbærum. Flest ríki með stöðluðu áætlunarmyndir leyfa einnig flutningsaðilum að bjóða óhefðbundnar áætlanir líka:
- Í Kaliforníu , leyfa skipti aðeins flugfélögum að bjóða upp á staðlaðar áætlanir. Yfirráð Kaliforníu - ríkisstjórnaskipti - leyfir ekki óstöðluðum áætlunum að selja og var mjög mikið til stuðnings við kynningu á stöðluðum áætlunum í ríkjum sem nota heilbrigðisþjónustu .Gov í stað þess að keyra eigin ungmennaskipti.
- New York krefst heilbrigðisvátryggjenda að bjóða upp á að minnsta kosti eina staðlaðan áætlun á hverju málmstigi, þó að vátryggjendum megi einnig bjóða upp á allt að þrjár óhæfðar áætlanir. 61 prósent af fólki sem skráðir voru í New York ríki árið 2015 völdu staðlaðar áætlanir.
- Massachusetts kynnti staðlaðar einstaklingsbundnar sjúkratryggingaráætlanir árið 2010 og þeir halda áfram að vera tiltækir í gegnum ríkisfyrirtækið, Massachusetts Health Connector. En flugrekendur sem selja áætlanir í Massachusetts skiptum einnig möguleika á að bjóða upp á óhæfðar áætlanir.
- Í District of Columbia , Exchange-DC Health Link- kynnti staðlaðar áætlanir árið 2016 , en flugfélögum hafa frekar svigrúm til að bjóða upp á óhæfðar áætlanir eins og heilbrigður. Skiptin krefst aðeins að flugrekandi geti boðið upp á staðlaða áætlun á hvaða málmhæð sem flugrekandinn býður upp á áætlanir.
- Connecticut 's Exchange-Access Heilsa CT-krefst flugrekenda að bjóða upp á að minnsta kosti eina staðlaðar gulláætlun, að minnsta kosti einn staðlað silfuráætlun (sem verður að vera lægsta kostnaður silfuráætlunar sem flugrekandinn býður upp á) og að minnsta kosti tveimur stöðluðum bronsáætlunum, einum sem verður að vera HSA-samhæft . Flugfélögum er ekki heimilt að framfylgja kröfuhöfum fyrir stöðluðu áætlanir sínar; Enrollees verður að vera heimilt að heimsækja sérfræðinga án tilvísunar frá læknishjálp. Svo lengi sem flugrekendur uppfylla staðlaðar kröfur um áætlun, geta þeir einnig boðið upp á tvær óstöðluðar platínuáætlanir og allt að þrjár óhæfðar áætlanir í hverju brons-, silfur- og gullflokki.
- Oregon átti upphaflega ríkisstjórnaskipti, en notar nú Healthcare.gov sem innskráningarvettvang. Ríkið skapaði staðlaðar áætlanir í brons-, silfri- og gullflokkunum en vátryggjendum sem bjóða upp á umfjöllun í skiptum geta einnig boðið upp á tvær óhæfðar áætlanir og tvær "nýjar" áætlanir í hverju umfangi.
- Vermont Health Connect, Vermont, hefur staðlað brons-, silfur-, gull- og platínuáætlanir auk viðbótar staðlaðra áætlana á brons- og silfurstiginu sem eru HSA-samhæfðir. Tveir flytjenda í skiptum ríkisins bjóða einnig upp á óhæfðar áætlanir.
HHS er að gera staðlaðar áætlanir mjög valfrjálst, fyrir flutningafyrirtæki og neytendur, árið 2017. Það fer eftir því hversu vel Simple áætlanirnar eru mótteknar, en þeir gætu orðið lögboðnar í sambandsríkum skiptum í framtíðinni.
Og þótt sumir gagnrýnendur halda því fram að staðlaðar áætlanir hamla nýsköpun á sjúkratryggingamarkaði, þá er það athyglisvert að næstum öll ríkissveitirnar sem nú þegar hafa lögboðnar staðlaðar áætlanir leyfir einnig flutningsaðilum að selja óhæfðar áætlanir.
> Heimildir:
> Aðgangur Heilsa CT, hvatning til heilbrigðisáætlun Útgefendur fyrir þátttöku í einstaklings- og / eða smáfyrirtækinu Heilsuverkefnisáætlun (SHOP) Markaðsfréttir, áætlun árið 2016 .
> Nær Kalifornía, sjúkratryggingafélög og áætlunargjöld fyrir 2016 .
> Heilbrigðis- og mannauðsþjónusta, verndarvernd og hagkvæm umhirða lög, tilkynning um ávinning og greiðslumat fyrir 2017 https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> Heilbrigðis New York, boð og kröfur um vottun vátryggingafélags og endurskoðunar fyrir þátttöku árið 2016 .
> Oregon deild fjárhagsreglugerðarinnar, Oregon staðall heilsuáætlanir, yfirlit um umfjöllun.