Silfuráætlun býður upp á 70 prósent virðisrýrnunarverðs
Í einstökum og litlum hópum sjúkratryggingamarkaði greiðir silfurheilbrigðisáætlun að meðaltali u.þ.b. 70 prósent af heilsugæslukostnaði. Þú greiðir hinn 30 prósent af heilsugæslukostnaði þínum í formi afgreiðslna , trygginga og frádráttar .
Þetta er einnig þekkt sem að hafa 70 prósent tryggingafræðilega gildi eða AV. Þetta þýðir ekki að þú munt persónulega fá 70 prósent af heilsugæslukostnaði sem þú greiddir af silfriáætlun þinni.
Í staðinn greiðir áætlunin 70 prósent af meðalkostnaði fyrir stöðluðu íbúa. En þeir greiða mun lægra hlutfall af heildarkostnaði fyrir heilbrigða innviði með mjög lítilli heilsugæslu, en þeir munu endilega borga miklu meira en 70 prósent af heildarkostnaði fyrir mjög veikan innritara sem reykir upp milljón dollara í kröfum .
Athugaðu að á meðan silfuráætlun mun hafa AV af u.þ.b. 70 prósent er leyfilegt de minimus svið þar sem það væri mjög krefjandi fyrir heilbrigðisvátryggjendum að hanna áætlanir sem náðu nákvæmlega 70 prósent AV. Í gegnum 2017 var de minimus sviðið +/- 2, þannig að silfuráformarnir höfðu AV á bilinu 68 til 72 prósent. En í apríl 2017 lauk HHS markaðsstöðugleikareglur sem lengja neðri hluta sviðsins og leyfa silfri að hafa AV hvar sem er frá 66 til 72 prósentum.
Óþekkt heilsugæslukostnaður telur ekki við ákvörðun heilsuáætlunarinnar.
Til dæmis, ef heilsuáætlun þín um silfurfatnað veitir ekki umfjöllun um lyf sem ekki eru til staðar , eru kostnaður þeirra ekki innifalin við útreikning á áætluninni. Utanríkisþjónustu telst einnig ekki og skiptir ekki máli sem er ekki undir skilgreiningu ACA á nauðsynlegum heilsufarslegum ávinningi .
Staðlaðar verðgildisstig á góðu verði
Til að auðvelda þér að bera saman verðmæti sem þú færð fyrir peningana sem þú eyðir á heilsugæslustöðvum hefur Affordable Care Act staðlað gildi fyrir heilsuáætlanir á einstökum og litlum hópamarkaði. Þessir stig eða stig eru:
- brons
- silfur
- gull
- platínu
Allar heilsuáætlanir innan tiltekins stigs bjóða sömu heildarverðmæti:
- Silfurflokkaáætlanir bjóða 70 prósent tryggingafræðileg gildi (á bilinu 68 til 72 prósent, sem ná til 66 til 72 prósent árið 2018).
- Bronze áætlanir bjóða upp á 60 prósent tryggingafræðilega gildi (á bilinu 58 til 62 prósent, sem nær 56 til 65 prósent árið 2018, brons áætlanir hafa -4 / + 5 de minimus svið byrjar 2018 ).
- Gull áætlanir bjóða upp á 80 prósent tryggingafræðilega gildi (á bilinu 78 til 82 prósent, sem nær 76 til 82 prósent árið 2018).
- Platínu áætlanir bjóða upp á 90 prósent tryggingafræðilega gildi (á bilinu 88 til 92 prósent, sem nær til 86 til 92 prósent árið 2018)
Hvað þarf ég að borga með Silver Plan?
Silver áætlun iðgjöld tilhneigingu til að vera ódýrari en gull eða platínu-flokkaupplýsingar áætlanir þar sem silfur áætlanir búast við að borga minna í átt að heilsugæslu reikninga.
Til viðbótar við mánaðarlega iðgjöld þín, í hvert skipti sem þú notar sjúkratrygginguna þarftu að greiða kostnaðarhlutdeild eins og frádráttarbætur, samvinnu og viðskipta .
Hvernig hver silfuráætlun gerir þér kleift að greiða hlut þinn af kostnaði mun breytast. Til dæmis gæti ein silfuráætlun verið með $ 4000 frádráttarbærum parað með 20 prósentum samhliða samninga. Samkeppnandi silfuráætlun gæti haft lægri $ 2000 frádráttarbær, en parið það með hærri vátryggingu og 40 $ samantekt fyrir lyfseðla.
En fyrir fólk sem kaupir einstakan markaðsvirði í kauphöllinni og hefur tekjur á milli 100 prósent fátæktarstigsins (138 prósent í ríkjum sem hafa stækkað Medicaid) og 250 prósent af fátæktarmörkinni, lækkun kostnaðarhlutdeildar (kostnaðarhlutfall) eru tiltækar til að gera silfuráform og aðeins silfuráform - hafa AV sem er hærra en 70 prósent.
Fyrir lágmarkstekjur er AV aukist í allt að 94 prósent, sem gerir það betra umfang en platínu áætlun, án aukakostnaðar við enrollee (sambandsríkin greiðir vátryggjendum til að veita þessa ávinning).
Af hverju ætti ég að velja Silver Plan?
Veldu silfri heilsuáætlun ef þú:
- eru að leita að jafnvægi á kostnaði við mánaðarlega iðgjöld þín með kostnaði við útgjöld þín
- langar til að koma í veg fyrir mikla iðgjaldskostnað af gull- og platínuáætlunum en vil einnig vernda þig frá möguleikanum á að þurfa að greiða hærri frádráttarbærin sem almennt koma með bronsáætlun ,
- eru gjaldgengir til aðstoðar til að deila kostnaði vegna þess að þú verður að velja silfurflokkaáætlun til að fá styrki. Þetta er ein mikilvægasta ástæðan fyrir því að velja silfuráætlun. Ef tekjur þínar fara ekki yfir 250 prósent af fátæktarmörkum (og sérstaklega ef það fer ekki yfir 200 prósent af fátæktarstigi), mun silfuráætlun með kostnaðarskiptastyrkum líklega vera besti kosturinn fyrir þig.
Kostnaðarhlutdeildarsjóðir draga úr frádráttarbótum, tryggingum, tryggingum og hámarksfjárhæð þannig að þú greiðir minna þegar þú notar sjúkratrygginguna þína . Þeir auka tryggingafræðilega gildi heilsuáætlunarinnar án þess að hækka iðgjaldið.
Af hverju ætti ég að forðast silfurpönnu?
Þú ættir ekki að velja silfri heilsuáætlun ef:
- Þú veist að þú munt bera verulegan lækningakostnað á árinu og ákveða að gull- eða platínuáætlun með lægri hámarkshraði mun spara þér pening, jafnvel þegar þú reiknar með hærri iðgjöldum.
- Þú ert að reyna að takmarka útgjöld þín í hvert skipti sem þú notar sjúkratrygginguna þína - aftur gæti gull eða platínu áætlun verið betri valkostur.
- Ef þú notar heilsugæslu þína mikið og þekki fyrirfram eru útgjöld þín utan umfram launin hærri en hámarksfjárhæðin, þú gætir hugsanlega sparað peninga með því að velja bronsflokkaáætlun með svipuðum útlánum, hámarki vasa en lægri iðgjöld . Heildarútgjöld ársins eru óbreytt, en þú borgar minna fyrir iðgjöld.
- Þú fellur ekki undir niðurgreiðslur vegna kostnaðarskiptingar og gerir ráð fyrir mjög litlum kostnaði á heilsugæslu á komandi ári. Bronsáætlun gæti verið besti kosturinn þinn, þar sem það mun hafa lægri iðgjöld en silfuráætlun, í viðskiptum fyrir minni sterka umfjöllun.
Þú getur lesið meira um hvernig þessi tækni virkar í, " Hvernig á að vista á sjúkratryggingu ef þú nærð hámarksfiskinum ."
> Heimildir:
> Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. Verndarvernd og hagkvæm umhirða lög: markaðsstöðugleiki . Apríl 2017.
> HealthCare.gov. Lesið Affordable Care Act. Kafla 1402.