Hár kostnaður við umönnun krefst upplýsinga um kaupstefnu
Að veita góða heilsugæslu fyrir meðaltali Bandaríkjamanna er sterkur nóg án þess að bæta við áskorun um langvarandi veikindi. Hugsanlega, fyrir fólk sem býr með HIV, eru áskoranirnar meiri vegna þess að kostnaður við HIV-lyf, þörf fyrir bestu viðhaldsmeðferð og eftirspurn eftir stöðugri, ævilangri læknismeðferð og umönnun.
Tökum til dæmis til að meðaltali einstaklingsbundinna líftíma kostnaðar við HIV sé vel yfir $ 400.000 og þetta fyrir einstaklinga sem byrja á meðferð snemma og að forðast að mestu leyti sjúkdóma sem tengjast sjúkdómum í síðari stigum (eða ómeðhöndlaða) sjúkdóma .
Bætið nú við þessa kostnað við HIV meðferð, sem ber að meðaltali verðmiði yfir $ 2.000 á mánuði og hindranirnar verða enn skýrari. Jafnvel með umfjöllun um lyfseðilsskyld lyf, eru mörg þessara lyfja enn óbætanlegar vegna þess að "vátryggingafélög" geta krafist einhvers staðar frá 20 prósent til 50 prósent tryggingagjald fyrir hvert lyfseðilsskylt.
Þetta þýðir að einstaklingur með "lítið" 20 prósent vátryggingarbætur gæti auðveldlega greitt á milli $ 440 og $ 480 á mánuði til að fá Triumeq , sem er annars venjulegt, ein pillanlegur valkostur. Og það tekur ekki einu sinni tillit til kostnaðar við frádráttarbætur og önnur útgjöld sem geta aukið allt að þúsundir dollara áður en ávinningurinn þinn jafnvel sparkar inn.
Hins vegar getur horft á horfur einkum fyrir miðstekjutilboð sem ekki geta fengið samhliða greiðslur né aðgangsheimildir sem veittar eru lægri tekjuflokkum. Það eru úrræði.
Sumir gætu þurft að stilla núverandi vátryggingarstefnu þína, en aðrir geta leyft þér að fá aðgang að aðstoðarmöguleikum sem þú gætir annars hugsað sjálfur óhæfur.
Fyrir þá sem leita hjálpar, eru hér 4 einfaldar leiðir til að draga úr miklum kostnaði við meðferð HIV og umönnun.
1. Byrjaðu á því að bera kennsl á hæfi þína fyrir aðstoð
A vinsæll misskilningur er að HIV aðstoð forrit eru ætlað að hjálpa aðeins lægstu tekjur Bandaríkjamenn.
Og á meðan það er satt að mörg sambands- og ríkisstjórnaráætlanir takmarka aðgang að þeim sem búa við eða undir bandalaginu sem mælt er fyrir um fyrir fátækt, þá er það ekki alltaf raunin.
Í ljósi þess að kostnaður við meðferð HIV og umhirða er háður er óvart fjöldi bóta í boði fyrir einstaklinga með árstekjur um 65.000 dollara eða fjölskyldur sem hafa árstekjur um 80.000 dollara. Þetta er vegna þess að ávinningur er venjulega veitt þeim sem breyta leiðréttu brúttó tekjur eru lægri en 200 prósent til 500 prósent af sambands fátækt stigi (eða FPL).
Til að skýra, breytt árstekjulind (eða MAGI) er ekki heildarfjárhæð peninga sem þú og maki þinn búa yfir á ári. Frekar er það leiðrétt brúttó tekjur (AGI) sem finnast á árlegri skattframtali (lína 37 á 1040, línu 21 á 1040A og lína 4 á 1040EZ) auk eftirfarandi viðbótarbaks:
- Óskattskyldar almannatryggingar (lína 20a mínus lína 20b á 1040)
- Skattfrjáls vextir (lína 8b á 1040)
- Útiloka (lína 45 og 50 frá IRS formi 2555)
Með þessum tölum í hendi er hægt að reikna út MAGI þinn og ákvarða hvort það fellur undir FPL þröskuldinn sem mælt er fyrir um af tilteknu sambandsríki, ríki eða einkafyrirtæki.
Einfaldlega margfalda MAGI þinn með fyrirframgreindum mörkum (td minna en 300 prósent af FPL) til að sjá hvort þú uppfyllir skilyrði.
Algengt er að fátæktarmörk (FPL) sé ráðstafað af bandaríska heilbrigðis- og mannréttindadeildinni (DHHS) til að ákvarða hvort einstaklingur eða fjölskylda sé gjaldgengur fyrir sambandsaðstoðartæki eins og Medicaid . Árið 2016 settu DHHS eftirfarandi FPL leiðbeiningar fyrir einstaklinga og fjölskyldur:
- $ 11.880 fyrir einstaklinga
- $ 16,020 fyrir fjölskyldu 2
- $ 20,160 fyrir fjölskyldu 3
- $ 24,300 fyrir fjölskyldu 4
- $ 28,440 fyrir fjölskyldu 5
- $ 32,580 fyrir fjölskyldu 6
- $ 36.730 fyrir fjölskyldu 7
- $ 40.890 fyrir fjölskyldu 8
(FPL fyrir bæði Alaska og Hawaii er örlítið hærra.)
Með því að nota þessar leiðbeiningar er einstaklingur sem hefur minna en 138 prósent af FPL að vera hæfur til Medicaid miðað við tekjur einn. Á sama hátt getur aðstoð verið til staðar þar sem MAGI er eins lítið og 200 prósent eða eins hátt og 500 prósent af FPL. Það er umtalsvert svið sem getur leitt til jafnvel hærri tekjufyrirtækja sem búa við HIV.
Hversu mikið spyrðu þig?
Í hörðum dollara skilmálum gæti sjálfstætt starfandi par í Massachusetts, sem skráir sig sameiginlega með árlegum brúttótekjum af $ 90.000 og einkareknum sjúkratryggingum, hugsanlega haft MAGI um u.þ.b. $ 76.000. Í Massachusetts er aðgengi að ríkinu-hlaupandi HIV lyfjaáætluninni (HDAP) opið fyrir pör með MAGI undir 500 prósent af FPL (eða $ 80.100 árið 2016). Innan þessara útreikninga myndi þetta par vera hæfur HDAP.
Hins vegar myndi sama parið ekki vera gjaldgengt í Texas að því marki sem ríkið hæfi þröskuldur er stillt á 200 prósent af FPL (eða $ 32.040 árið 2016). Hins vegar er fjöldi einkafyrirtækja ( sjá hér að neðan ) heimilt að nálgast þær í hærri tekjum.
2. Taktu stefnumótandi nálgun þegar þú velur tryggingaráætlun
Vinna út hvaða stefna er best fyrir þig og fjölskyldu þína er oft eins og að setja saman ósammála púsluspil. Ef þú ert manneskja sem býr við HIV, myndir þú venjulega reikna árlega iðgjald þinn auk árlegan frádráttarbær auk árlegra samhliða gjalda vegna lyfja til að meta heildarútgjöld heilbrigðisþjónustu. Einföld nóg jöfnu, það virðist.
Eða er það?
Miðað við háan kostnað HIV lyfja er ekki óvenjulegt að borga sjálfan sig sömu mánaðarlega kostnað án tillits til þess hvort þú færð háa iðgjald / lágt frádráttarbæti / lágt samborgunarstefna eða lágt iðgjald / hár frádráttarbær / há samhliða greiðslustefnu.
Þetta er vegna þess að HIV lyf verða nánast óhjákvæmilega sett á hágæða "sérgrein" eiturlyf flokka ef þú ert með lágmark stefnu. Og jafnvel þótt það sé ekki, mun árlegur frádráttur þinn líklega vera svo háður að þú munt endurtaka að eyða örlögum áður en þú getur jafnvel fengið aðgang að einhverjum ávinningi.
En það er ekki alltaf raunin. Hér nokkrar einfaldar ráð til að velja réttar vátryggingarskírteini ef þú ert manneskja sem býr við HIV:
- Forðastu ekki mikið lyfjafyrirtæki. Oftast erum við svo fínt að lágmarka lyfjakostnað að við sleppum sjálfkrafa stefnu sem hefur eiturlyfssamningarhlutfall hvar sem er frá 20 prósent til 50 prósent. Og það gæti verið mistök. Þess í stað skaltu muna að alltaf leita að hámarkshraða sem skráð er á stefnu. Í sumum tilfellum gæti loftið verið sett svo lágt (td $ 2.000 fjölskylda / $ 1.000 einstaklingur) sem þú nærð árlegum hámarkshraða þínum innan mánaðar eða tveggja byrjenda. Eftir það mun 100 prósent af öllum heilsugæslukostnaði falla undir vátryggingafélagið þitt, þar á meðal öll lyf, prófanir á Lab, læknaræktum og jafnvel göngudeildum.
- Athugaðu hvort það sé frádráttarleyfi lyfja. Þó að flest okkar skilja hvað frádráttarbær er, gætu sumir ekki verið meðvitaðir um að það séu stundum tveir frádráttarbærir í einni stefnu: ein sérstaklega fyrir lyfseðilsskyld lyf og annað fyrir alla aðra lækniskostnað. Í slíkum tilfellum mun lyfið frádráttarbær óhjákvæmilega brot af heildar frádráttarbærum, sem þýðir að þú getur fengið aðgang að fullu bótum þínum miklu fyrr en með einni eiginfjárhlutfalli. Þetta er sérstaklega gagnlegt ef HIV-lyfið þitt er skráð á lægra verði lyfjaformi.
- Athugaðu lyfjaformið fyrir hugsanlega sparnað. Lyfjaform eru gefin út á hverju ári af vátryggingafélögum til að ákvarða hvaða flokkaupplýsingar tiltekið lyf fellur undir . Og það getur verið verulega frá vátryggjanda til næsta. Í sumum tilfellum er hægt að nota samsettan pilla á hærra flokkaupplýsingar, en lyfjameðferð þess er skráð á mun ódýrari flokkaupplýsingar. Þetta hefur kostað þér sparnað ef þessi tvö lyf, til dæmis, kosta minna en einnar pillupakkann - sérstaklega ef samsett lyfið krefst safna og einlyfjameðferðin krefst aðeins samhliða greiðslu . Í nánast öllum tilvikum er samhliða greiðsla ódýrari kosturinn þegar kemur að kostnaði við HIV lyf.
- Íhuga einkatryggingar yfir umfjöllun um vinnuveitanda. Sameiginleg visku myndi fyrirmæli um að vinnuveitandi byggir ("hópur") sjúkratrygging er alltaf betra val, hvað með niðurgreiðslur fyrirtækisins verulega dregur úr mánaðarlegum iðgjöldum. Og á meðan það er satt að meðaltali starfsmaður iðgjald í hóp áætlun er 143 prósent minna en einstaklingur áætlun, lægri iðgjaldskostnaður þýða oft til hærri heildarútgjöld, sérstaklega fyrir fólk sem býr með HIV. Gerðu stærðfræði áður en þú leggur fram hvaða stefnu sem er og íhugaðu að hætta við að hópáætlun taki ekki til einstakra þarfa og kostnaðar.
3. Nýttu þér bestu kostir ADAP
Alnæmi lyfjameðferð áætlun (ADAP) hefur lengi verið talin fyrsta lína úrræði fyrir HIV lyf fyrir lág-til miðju -income Bandaríkjamenn. Frá upphafi ársins 1987 hefur umfang áætlunarinnar stækkað verulega, þar sem sum ríki eru nú að samþætta læknishjálp, rannsóknarprófanir, tryggingaraðstoð og jafnvel HIV-forvarnarmeðferð í bótaskránni.
Eins og hjá öðrum fjármögnuðum áætlunum, er hæfi byggð að miklu leyti á tekjum, þar sem þröskuldar geta verið mismunandi frá ríki til ríkis. Beiðni um búsetu og skjöl um HIV-stöðu er krafist.
Þó flest ríki takmarki hæfi til bandarískra ríkisborgara og aðeins skjalfestir íbúar, hafa sumir eins og Massachusetts og Nýja Mexíkó nú aukið ADAP aðstoð til óskráðra innflytjenda.
Á sama tíma takmarka sex bandarískir ríki bætur fyrir einstaklinga eða fjölskyldur sem persónulegir nettó eignir falla undir ákveðin mörk, allt frá minna en 25.000 $ í New York ríki til minna en $ 4.500 í Georgíu.
Núverandi ADAP tekjur hæfi eru sett fram sem hér segir:
- Minna en 200% af FPL: Arkansas, Iowa, Nebraska, Oklahoma, Puerto Rico, Texas
- Minna en 250% af FPL: Alabama
- Minna en 300% af FPL: Georgia, Illinois, Indiana, Kansas, Louisiana, Missouri, Mississippi, Norður-Karólína, Ohio, Suður-Karólína, Suður-Dakóta, Wisconsin
- Minna en 400% af FPL: Alaska, Arizona, Colorado, Connecticut, Flórída, Hawaii, Minnesota, Nevada, New Hampshire, Norður-Dakóta, Rhode Island, Tennessee, Virginia, Washington, Vestur-Virginía
- Minna en 431% af FPL: Montana
- Minna en 435% af FPL: New York
- Minna en 450% af FPL: Michigan
- Minna en 500% af FPL: Kaliforníu, District of Columbia, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey, Oregon, Pennsylvania, Vermont
- Byggt á árlegum tekjum: Delaware (minna en $ 50.000), Wisconsin (breytileg eftir fylki)
ADAP er yfirleitt talin greiðandi sem er á síðasta úrræði, sem þýðir að nema þú uppfyllir skilyrði fyrir Medicaid eða Medicare þarftu að skrá þig í einhvers konar einkaaðila eða vinnuveitanda sem byggir á tryggingum. (A handfylli ríkja bjóða upp á niðurgreiddan umfjöllun fyrir þá sem ekki geta borgað og / eða ekki hæfir Medicaid.)
Áður en þú leggur þig á einhverjar tryggingarvörur skaltu hafa samband við ADAP-hendi ríkisins til að sjá hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir aðstoð. Miðað við þær tegundir bóta sem þú getur fengið aðgang að, getur þú valið þá tryggingu sem hentar þínum þörfum.
Ef til dæmis kostnaður við lyf er hæsta kostnaður þinn og þú gerir ekki ráð fyrir neinum öðrum árlegum heilsuútgjöldum getur þú valið tryggingarafurð með lágt mánaðarlegt iðgjald og hærri frádráttarbæran og utanaðkomandi hámark vasa. Þannig gætir þú þurft að borga fyrir tvisvar á ári blóðprufur og læknir heimsóknir, ekkert annað.
Á hinn bóginn, ef þú ert með aðra samliggjandi skilyrði eða búist við háum lækniskostnaði á árinu, gætirðu þurft stefnu sem býður upp á lægri frádráttarhæft eða hámarksfjárhæð. Í þessu tilviki getur ADAP dregið verulega úr móti þeim miklum kostnaði við meðferð og getur jafnvel í sumum tilfellum veitt aðgang að lyfjum sem notuð eru til meðferðar við HIV-tengdum sjúkdómum.
Neðst er þetta: vinna með ADAP fulltrúa þínum og gefðu honum eða hana eins mikið smáatriði um bæði stefnu og núverandi lyfjameðferð. Þannig geturðu búið til fullkomlega upplýsta ákvörðun sem fjallar um einstaklingsbundið fjárhagsáætlun og persónulegar heilsugæsluþarfir.
4. Taktu fulla kost á að framleiða lyfjameðferð
Þegar það kemur að því að draga úr útgjöldum HIV-lyfja, eru tilhneigingu til að einbeita sér að nánast öllu sambands- og ríkisfjármálum og gleyma því að aðstoðin er aðgengileg með nánast öllum helstu lyfjahvörfum HIV. Þau eru venjulega boðin sem annaðhvort tryggingarsamþjöppunaraðstoð eða að fullu fjármögnuð sjúkratryggingaverkefni (PAP).
HIV samhliða aðstoð (samhliða greiðsla) er í boði fyrir einstaklinga sem eru tryggðir einstaklinga og bjóða upp á sparnaði hvar sem er frá $ 200 á mánuði til ótakmarkaðrar aðstoð eftir fyrstu 5 $ samhliða greiðslu (eins og með lyfið Edurant, Intelence og Prezista).
Umsóknarferlið er einfalt og venjulega eru engar takmarkanir á grundvelli tekna. Þetta getur haft verulegan ávinning fyrir þá sem kaupa nýja tryggingu, sem gerir þeim kleift að velja lægri kostnaðarvörur þar sem annaðhvort lyfjakostnaður þeirra eða tryggingakostnaður fellur undir fyrirhugaða árlega / mánaðarlega ávinning.
Segjum til dæmis að þú sért með lyfið Triumeq, sem framleiðandinn býður upp á árlega samhliða hagnaði af $ 6.000 á ári. Ef Triumeq er sett á lyfjaflokka sem krefst greiðslu, þá er þessi ávinningur almennt nægjanlegur til að ná til allra launakostnaðar.
En hins vegar, hvað getur þú gert ef Triumeq fellur undir flokkaupplýsingar sem krefst 20 prósent, 30 prósent eða 50 prósent mynt? Í slíkum tilfellum geturðu fundið stefnu með hámarks lágmarkshraða. Þú getur síðan nýtt þér samhliða aðstoð til að standa straum af öllum lyfjakostnaði þangað til þú nærð hámarki ársins, þar sem öll kostnaður-lyf, röntgengeislar, læknir heimsóknir eru tryggðir 100% af vátryggjendum þínum.
Annar valkostur er HIV sjúklingur aðstoð forrit (PAPs) . PAPs voru hannaðar til að veita ókeypis lyf til ótryggðra einstaklinga sem ekki eru hæfir fyrir Medicaid, Medicare eða ADAP. Hæfi er venjulega takmarkað við einstaklinga eða fjölskyldur sem tekjur fyrra árs voru 500 prósent undir FPL (þó að undantekningar geti verið gerðar í hverju tilviki fyrir Medicare Part D viðskiptavini eða undirtryggð einstaklinga sem heilsugæslu kostnaður hefur orðið unaffordable).
PAPs geta oft verið lífvera fyrir fólk sem býr í ríkjum eins og Texas, þar sem Medicaid og ADAP eru bundin við aðeins lægstu tekjulindir (þ.e. 200 prósent undir FPL). Í dag eru flestar PAPs tiltækir þeim sem búa 500 prósent undir FPL, án takmarkana á grundvelli netvirðis.
Þar að auki, ef breytingar á hæfilegu ástandi skjóta þig skyndilega fyrir ADAP, getur þú samt sem áður fengið hæfileika til PAP-aðstoð, jafnvel þótt þú fellir utan fyrirhugaðrar tekjuþröskuldar. Í stórum dráttum eru PAPs miklu auðveldara að takast á við þegar höfð er áfrýjun miðað við ríkisstofnanir og getur oft beðið þér að öðrum forritum utan ríkisstjórna sem bjóða upp á HIV-sértækan aðstoð.
Og ein endanleg hugsun
Þó að hagkvæmni sé lykillinn að árangri í meðferð, leyfðu aldrei verði einn til að fyrirmæli um meðferðarsval. Þó að þú megir geta bjargað nokkrum dollurum með því að fara fram á einum pillupunkti (td Atripla) fyrir einstaka lyfjaþætti (Sustiva + Truvada), ætti slík breyting aldrei að vera gerð án þess að beina samráði við lækninn þinn.
Þetta á sérstaklega við ef þú ákveður að skipta yfir í meðferð sem hvaða lyfjaeining er frábrugðin þeim sem þú ert á. Óviðkomandi breyting á meðferð getur aukið hættuna á ótímabærri eiturhvarfþol, sem leiðir til bráðrar meðferðarbrests .
Niðurstaðan er sú að það er betra að kanna alla leiðir til aðstoðar áður en hugsanlegt er að breyta meðferðinni sem getur hugsanlega skaðað heilsu þína. Nánari upplýsingar er að finna í samstarfsverkefninu, sem ekki er í hagnaðarskyni (PPA), sem tengir sjúklinga við aðstoðarmöguleika án endurgjalds, eða HarbourPath, hópi utan hagnaðarskyni, sem staðsett er í Charlotte, Norður-Karólínu, sem sendir ókeypis HIV lyf til hæfileika , ótryggðir einstaklingar.
> Heimildir:
> Farnham, P .; Gopalappa, C .; Sansom, S ..; et al. "Uppfærslur á líftíma kostnaðar við umönnun og lífskjör áætla fyrir HIV smitaða einstaklinga í Bandaríkjunum: seint á móti fyrstu greiningu og innganga í umsjá." Journal of Acquired Immune Deficiency Syndromes. Október 2003; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (KFF). "Meðaltal einstakra iðgjalds á innrituðu starfsmanni fyrir starfsmannatengdan sjúkratryggingu - 2015." Oakland, Kalifornía; nálgast 8. desember 2016.
> KFF. "Meðaltal mánaðarlegar iðgjöld á mann á einstaklingsmarkaði." 2013; nálgast 8. desember 2016.