7 hugmyndir nauðsynlegar til að nota heilsuáætlunina þína skynsamlega
Ef þú ert ný á sjúkratryggingu eru sjö grundvallar hugmyndir sem þú verður að skilja til að forðast viðbjóðslegar fjárhagslegar á óvart. Ef þú skilur ekki þessar lykilhugtök, munt þú ekki geta valið heilsuáætlun skynsamlega eða notað heilsuvernd þína á skilvirkan hátt.
Kostnaðarhlutdeild
Sjúkratryggingafélagið þitt greiðir ekki allar tryggingargjöld þín sem falla undir. Þú ert ábyrgur fyrir að greiða hluta af heilsugæslureikningnum þínum, jafnvel þegar þú ert með sjúkratryggingu.
Þetta er þekkt sem kostnaðarhlutdeild vegna þess að þú deilir kostnaði við heilsugæslu hjá heilbrigðisvátryggingafélagi þínu.
Þrjár algengustu kostnaðarhlutdeildaraðferðirnar eru frádráttarbætur , afgreiðslur og tryggingar. Sumar heilsuáætlanir nota allar þrjár aðferðir, en aðrir geta aðeins notað einn eða tvo. Ef þú skilur ekki kostnaðarkröfu heilbrigðisáætlunar þinnar getur þú ekki hugsanlega vita hversu mikið þú verður að borga fyrir tiltekna heilbrigðisþjónustu.
The frádráttarbær er það sem þú þarft að greiða á hverju ári áður en heilsutryggingin þín kemst að fullu og byrjar að greiða hlut sinn. Til dæmis, ef þú ert með $ 1.000 frádráttarbær þarftu að greiða fyrstu $ 1.000 af heilsugæslu reikningana áður en sjúkratryggingafélagið byrjar að borga. Þegar þú hefur greitt $ 1.000 í átt að heilsugæslukostnaði, hefur þú "mætt frádráttarbær" það ár og þú þarft ekki að borga lengur frádráttarbær til næsta árs.
Þökk sé Affordable Care Act, þarf sjúkratryggingafélagið nú að greiða fyrir fyrirbyggjandi heilsugæslu án þess að þurfa að greiða frádráttarbæran fyrst.
Þetta þýðir að það mun greiða fyrir hluti eins og árlega líkamlega prófið þitt og skimunarmógramma, jafnvel þótt þú hafir ekki uppfyllt frádráttarbærið þitt ennþá. Hins vegar sprain ökkla þína eða fá flensu og þú verður að mæta frádráttarbær áður en félagið þitt greiðir.
Lærðu meira um frádrátt í " Dráttarbær-hvað er það og hvernig það virkar ."
Afgreiðsla er lítill, fastur upphæð sem þú greiðir í hvert skipti sem þú færð tiltekna tegund heilbrigðisþjónustu. Til dæmis gætirðu fengið 40 $ afborgun til að sjá lækni. Þetta þýðir í hvert skipti sem þú sérð lækninn, borgar þú $ 40 hvort læknirinn reikningur er $ 60 eða $ 600. Vátryggingafélagið þitt greiðir restina.
Minni trygging er hlutfall af frumvarpinu sem þú borgar í hvert skipti sem þú færð tiltekna tegund heilbrigðisþjónustu. Til dæmis, ef þú ert með 30% trygging fyrir innlagðan sjúkrahúsvistun og sjúkrahúsreikningurinn þinn er $ 10.000, borgar þú $ 3.000; Vátryggingafélagið þitt greiðir $ 7.000.
Lærðu meira um afgreiðslu og samvinnu, kostir og gallar af hverju og viðbjóðslegu á óvart að horfa á í " Hvað er munurinn á Copay og Coinsurance? "
Hámarkshraði
Hámarksfjárhæðin er sú staðreynd að þú getur hætt að taka peninga úr eigin vasa til að greiða fyrir frádráttarbætur, afgreiðslur og tryggingar. Þegar þú hefur greitt nóg í frádráttarbótum, lýkur og trygging til að jafna hámarksfjárhæð heilsuáætlunar þinnar, mun heilsugæslan þín byrja að greiða 100% af kostnaðarverði heilsugæslu þinni fyrir allt árið. Eins og frádráttarbærin hafa peningarnir sem þú hefur greitt í átt að hámarksstöðu endurtekið í byrjun hvers árs.
Lærðu meira um hámarkshraða í " Out-of-Pocket Max-Hvernig það virkar og af hverju að gæta þess ."
Provider Networks
Flestar heilsuáætlanir hafa heilbrigðisþjónustuþjónustur sem hafa gert samning við heilbrigðisáætlunina til að veita þjónustu á afslætti. Saman eru þessi þjónustuveitendur heilsugæslunnar þekktir sem netkerfi heilbrigðisáætlunarinnar. Netkerfi veitir ekki aðeins læknum heldur einnig sjúkrahúsum, rannsóknarstofum, sjúkraþjálfunarmiðstöðvum, röntgenmyndum og myndagerðartækjum, heilbrigðisfyrirtækjum heima, sjúkrahúsum, lækningatækjum, göngudeildum, bráðamóttökumiðstöðvum, apótekum og mýgrútur annarra tegundir heilbrigðisstarfsfólk.
Heilbrigðisstarfsmenn eru kallaðir "í net" ef þeir eru hluti af netkerfi heilbrigðisáætlunar þíns og "utan netið" ef þeir eru ekki hluti af netkerfi áætlunarinnar.
Heilbrigðisáætlun þín vill að þú notir netþjónustuveitendur og veitir hvatningu til að gera það. Sumar heilsuáætlanir , venjulega HMOs og EPOs , greiða ekki neitt fyrir umönnun sem þú færð hjá heilbrigðisstarfsmönnum utan netið. Þú borgar alla reikninginn sjálfur ef þú ferð út úr netinu.
Aðrar heilsuáætlanir , venjulega PPO og POS áætlanir, greiða hluta af kostnaði við umönnun sem þú færð hjá þjónustuveitendum en minni en þeir greiða ef þú notar netþjónustuaðila. Til dæmis, PPO minn krefst 45 $ samantekt til að sjá sérgreinarlækni í neti, en 50% tryggingafélagi ef ég sé sérfræðingur utan netið í staðinn. Í stað þess að greiða 45 $ til að sjá hjartalæknis í netinu gæti ég endað að borga $ 200- $ 300 til að sjá hjartalækni utan kerfisins, eftir því hversu mikið af frumvarpinu er.
Fyrirframleyfi
Flestar heilsuáætlanir leyfa þér ekki að fá hvað sem er í heilbrigðisþjónustu sem þú vilt, hvenær og hvar sem þú vilt. Þar sem heilsuáætlun þín er að minnsta kosti hluti af frumvarpinu mun það ganga úr skugga um að þú þurfir í raun heilsugæslu sem þú ert að fá og að þú sért að fá það á hagstæðan hátt.
Ein af þeim aðferðum sem heilbrigðisvátryggjendum notar til að ná þessu er krafist fyrirfram heimildar . Ef heilsuáætlun þín hefur einn, þá þýðir það að þú verður að fá leyfi heilbrigðisáætlunar áður en þú færð tiltekna tegund heilbrigðisþjónustu. Ef þú færð ekki leyfi fyrst mun heilbrigðisáætlunin neita að borga og þú verður fastur með frumvarpinu.
Þó að heilbrigðisstarfsmenn fái sjálfkrafa þjónustu fyrirfram sjálfkrafa, þá er það á endanum á þína ábyrgð að ganga úr skugga um að allt sem þarf að vera fyrirfram leyfð hafi verið fyrirfram leyfð. Eftir allt saman, þú ert sá sem endar að borga ef þetta skref er sleppt, þannig að peninginn er alveg bókstaflega hættur með þér.
Forgangsheimildir krafa-hvers vegna að gæta .
Kröfur
Sjúkratryggingafélagið þitt getur ekki borgað reikninga sem það veit ekki um. Heilbrigðisskuldbinding er sú leið sem margir heilsuáætlanir eru tilkynntar um heilsugæslu. Í flestum heilbrigðisáætlunum, ef þú notar netþjónustuveitanda, mun þessi aðili sjálfkrafa senda kröfu til heilbrigðisstarfsmanns þinnar. Hins vegar, ef þú notar utanaðkomandi símafyrirtæki getur þú verið sá sem ber ábyrgð á umsókninni.
Jafnvel ef þú heldur ekki að heilsuáætlun þín greiði neitt í kröfu þá ættir þú að skrá það samt. Til dæmis, ef þú heldur ekki að heilsuáætlunin þín greiði vegna þess að þú hefur ekki uppfyllt frádráttarbærið þitt ennþá, þá ættir þú að leggja fram kröfuna þannig að peningarnir sem þú ert að borga fái kröfðust á eiginfjárhlutfall þitt. Ef heilsuáætlunin þín veit ekki að þú hafir eytt $ 300 á meðferð fyrir sprained ökkla, getur það ekki lánað það $ 300 í átt að eiginfjárhlutfalli þínu.
Að auki, ef þú ert með sveigjanlegan útgjaldareikning sem endurgreiðir þér fyrir heilsugæsluútgjöld, sem ekki eru greidd af sjúkratryggingunni, mun FSA ekki endurgreiða þig fyrr en þú getur sýnt að heilbrigðisstarfsmaðurinn þinn greiðir ekki. Eina leiðin sem þú getur sýnt þetta er að skrá kröfuna með félaginu þínu.
Iðgjöld
Féð sem þú borgar til að kaupa sjúkratryggingu er kallað heilsugæslulífeyri. Almennt verður þú að greiða sjúkratryggingargjöld í hverjum mánuði. Ef þú borgar ekki þann mánuð, þá er líklegt að þú hafir tryggt heilsufarstryggingu þína.
Stundum greiðir þú ekki allt mánaðarlegt iðgjald sjálfur. Þetta er algengt þegar þú færð heilsugæslu þína í gegnum starf þitt. Hluti af mánaðarlegum iðgjaldi er tekinn úr hverju launum þínum, en vinnuveitandi þinn greiðir einnig hluta af mánaðarlaunum. Þetta er gagnlegt þar sem þú ert ekki að fylla allan byrðina sjálfur, en það gerir það erfiðara að skilja sanna kostnað og gildi sjúkratryggingarinnar.
Ef þú kaupir sjúkratryggingar á heilsugæslustöðvunar ríkisins þíns, er hægt að sækja um ríkisstjórnarsamning til að greiða mánaðarlega iðgjöld þín. Styrkir eru byggðar á tekjum þínum og greiddar beint til sjúkratryggingafélagsins til að gera hlutdeild í mánaðarlegu iðgjaldi á viðráðanlegu verði. Lærðu meira um Affordable Care Act sjúkratryggingasjóðir í " Get ég fengið hjálp að borga fyrir sjúkratryggingar? "
Opið skráning og sérstök skráning
Þú getur ekki skráð þig í sjúkratryggingu hvenær sem þú vilt; Þú mátt aðeins skrá sig fyrir sjúkratryggingar á ákveðnum tímum. Þetta er til að koma í veg fyrir að fólk reyni að spara peninga með því að bíða þar til þau eru veik til að kaupa sjúkratryggingar .
Þú getur skráð þig fyrir sjúkratryggingar á opnum skráningartíma . Flestir atvinnurekendur hafa opna innritunstímabil einu sinni á ári, almennt í haust. Medicare hefur opna skráningu á hverju hausti. Affordable Care Act heilsugæslustöðvar hafa einnig opinn innritunartíma einu sinni á ári. Ef þú skráir þig ekki á sjúkratryggingu á opnum skráningartíma verður þú að bíða þangað til næsta opna innritunartímabil, venjulega ári síðar, fyrir næsta tækifæri.
Undantekning frá þessari reglu, sem er af völdum ákveðinna atburða, er sérstakt innskráningartímabil. Sérstakt innsláttarfrestur er stuttur tími þegar þú hefur leyfi til að skrá þig fyrir sjúkratryggingu jafnvel þótt það sé ekki opið skráning. Sérstök skráningartímabil eru venjulega afleiðing þegar þú tapar núverandi sjúkratryggingu eða breytist fjölskyldustærð. Til dæmis, ef þú missir vinnuna þína og þar með atvinnutengda sjúkratrygginguna, myndi það kveikja á sérstökum innsláttartímabili á heilsugæslustöðvunar ríkisins sem gefur þér 30-60 daga til að skrá þig á heilbrigðisáætlun á skipulagsgrundvelli, þótt það sé ekki opinn skráning.
Lærðu meira um sérstökan innritunartíma, hvernig þau virka og hvað kallar þau í " Hvað er sérstakt skráningartímabil? "