The ACA Gerir Skipti Umfjöllun meira aðgengileg en það var notað til að vera
Ef þú hefur verið látinn af störfum eða ef fyrirtæki þitt er lokað gætir þú verið áhyggjufullur um að missa vinnuveitandi, einkum sjúkratryggingar. Ef þú hefur enga sjúkratryggingu getur verið ógnvekjandi reynsla, sérstaklega ef vinnuveitandi heilsuáætlun þín veitir umfjöllun fyrir fjölskylduna þína. Einnig gætir þú verið áhyggjufullur ef þú eða fjölskyldumeðlimur hefur langvarandi veikindi sem krefst tíðar heimsóknir hjá lækninum þínum eða þörf fyrir dýr lyfseðilsskyld lyf.
Mikilvægt er að reyna að finna einhvers konar sjúkratryggingaráætlun meðan á atvinnuleysi stendur. Ef þú eða fjölskyldumeðlimur leitar umhyggju án sjúkratrygginga, verður þú fastur að borga allan reikninginn. Þú gætir verið að taka óþarfa fjárhagslega áhættu með því að hafa ekki sjúkratryggingar. Á meðan að fara án sjúkratryggingar kann að virðast hagkvæmar þegar þú hefur enga eða minna tekjur, getur það ekki verið! Leiðandi orsök persónulegra gjaldþrota í Bandaríkjunum er veikindi og læknisskýrslur.
Það er einnig mikilvægt að skilja að ACA leggur fram fjárhagslegan refsingu ef þú ert með bil í meira en tvo mánuði á árinu . Til að koma í veg fyrir refsingu (nema þú hafir undanþágu frá því ) þarftu að viðhalda lágmarki nauðsynlegan umfjöllun. Þetta getur falið í sér COBRA eða áætlun sem keypt er á einstökum markaði (á eða utan gengis ), en það felur ekki í sér skammtíma sjúkratryggingar .
Til allrar hamingju, ef þú ert afhentur bleikur miði hefur þú fjölda möguleika til að vera vátryggður í nokkurn tíma í kjölfar layoff þinnar.
Maki eða félags sjúkratrygging
Að fá sjúkratryggingu gegnum vinnuveitanda maka þíns (eða innlendra félaga) getur verið hagkvæmasta kosturinn þinn. Margir vinnuveitendur heilsu tryggingar áætlanir leyfa starfsmönnum sínum að bæta við fjölskyldumeðlimi sem hafa verið lagðir af - maki þinn getur bætt þér við / áætlun hans.
Ef starf þitt veitti sjúkratrygginguna fyrir alla fjölskylduna getur maki þinn byrjað umfjöllun fyrir fjölskylduna vegna þess að umfangstrygging er hæfileg atburður sem kallar á sérstakt innsláttartímabil , óháð hvenær það gerist á árinu.
Ef þú ert fær um að nota sjúkratryggingu maka þíns , vertu viss um að sækja um innan 30 daga frá því að missa fyrri umfjöllun þína. Sumar vinnuveitandi styrktar sjúkratryggingar áætlanir mega ekki samþykkja skráningu þína ef þú bíður í meira en 30 daga.
COBRA
Ef fyrrum vinnuveitandi þinn hefur 20 eða fleiri starfsmenn, er félagið krafist samkvæmt lögum frá 1986 um að bjóða þér kost á að greiða fyrir framlengingu heilsugæsluþjónustunnar í amk 18 mánuði. Þessi lög eru þekkt sem COBRA, sem stendur fyrir samkomulag um fjárhagsáætlun um samræmingu fjárhagsáætlunar .
Á þeim tíma sem þú ert upplýst verður atvinnurekandi að tilkynna þér skriflega um réttindi þín samkvæmt COBRA. Þú átt síðan 60 daga frá dagsetningu tilkynningarinnar eða þann dag sem sjúkratryggingin lauk til að skrá þig eða skrá þig undir umfjöllun undir COBRA. Ef fyrirtækið þitt fór úr viðskiptum eða fór gjaldþrota, mun COBRA ekki vera til staðar.
Þegar þú skráir þig fyrir COBRA heldurðu áfram með sömu sjúkratryggingar sem þú átt á meðan þú starfar.
Hins vegar verður þú að greiða sjúkratryggingaverðið sem fyrrum vinnuveitandi þinn greiddi fyrir þig, auk þess sem iðgjöldin sem þú varst að greiða áður í gegnum launatöku frádráttar. Vinnuveitandi getur einnig bætt við 2% stjórnsýsluverði.
Það fer eftir þörfum þínum, COBRA getur verið mjög dýrt. Starfsmenn eru oft ekki meðvitaðir um hversu mikið vinnuveitendur þeirra leggja sitt af mörkum til heildarlaunanna. Samkvæmt 2016 Kaiser Family Foundation greiningu , meðaltal vinnuveitandi sem veitir sjúkratryggingar bætur greiðir 71 prósent af heildarkostnaði fjölskyldu heilsu tryggingar iðgjöld og 82 prósent af kostnaði við iðgjöld fyrir einn starfsmenn.
Að skipta yfir í COBRA þýðir að þú ert ábyrgur fyrir fulla kostnað á eigin spýtur. Heildar iðgjöld, þ.mt hluti sem launþegi og vinnuveitandi greiddi, voru að meðaltali 18.142 $ árið 2016 fyrir fjölskyldu umfjöllun og 6.435 $ fyrir einn umfjöllun.
Það er mikið af peningum og líklega meira en þú átt von á að borga, sérstaklega ef þú tapaðir líka tekjum þínum og safnar atvinnuleysistryggingum. Fyrir suma starfsmenn geta COBRA greiðslurnar verið meira en 60 til 70 prósent af mánaðarlegu atvinnuleysi. Margir starfsmenn sem eru ekki fyrir hendi, sem eru gjaldgengir til að halda áfram með sjúkratryggingar vegna COBRA, geta ekki efni á því.
Ef þú hefur ekki efni á COBRA, þá gætu verið aðrir sjúkratryggingarvalkostir sem veita þér heilsuþjónustuna sem þú þarft fyrir þig og fjölskyldu þína. Þetta á sérstaklega við þegar ACA hefur endurbætt einstaka sjúkratryggingamarkaðinn.
COBRA er stjórnað af US Department of Labor. Vefsvæði deildarinnar hefur lista yfir algengar spurningar um COBRA. Þú getur líka hringt í 866-444-3272 til að fá upplýsingar eða aðstoð.
Athugið: COBRA breyttist ekki með því að fara yfir Affordable Care Act
Einka sjúkratrygging: Aðgangur að styrki, Byrjaðu með kauphöllinni í þínu ríki
Þú getur keypt sjúkratryggingar í gegnum skiptinám í þínu ríki (athugaðu að þetta er eina staðurinn þar sem iðgjaldssjóðir og kostnaðaraðstoð eru tiltækar), beint frá sjúkratryggingafélagi, svo sem Blue Cross, eða með vátryggingamiðlara sem táknar margar tryggingafélög.
Þú ættir að íhuga samráði við leyfisveitandi vátryggingamiðlara sem getur hjálpað þér að finna sjúkratryggingaráætlun sem er ódýrari en COBRA og passar ennþá þörfum þínum. Þú þarft að ganga úr skugga um að miðlari sé með leyfi í skiptum í þínu ríki þannig að hann eða hún geti hjálpað þér að skrá þig í gegnum gengið ef tekjur þínar myndu gera þér kleift að fá styrki til að vega upp á móti kostnaði við umfjöllun þína og hugsanlega Kostnaðurinn þinn sem er ekki í vasa.
Þú getur auðveldlega bera saman iðgjöld og heilsubætur á netinu, sérstaklega ef þú notar vefsíðuna (byrjaðu á HealthCare.gov, og það mun beina þér á viðeigandi síðu ef ríkið þitt rekur eigin innskráningarplötu). Sjúkratryggingafélög eru breytilegir í hvaða tegund af heilsufarsáformum sem þeir bjóða og með því að versla í kringum þig getur verið hægt að spara peninga. Til dæmis:
- John Skillset, 36 ára, var lagður frá miðstjórnarstöðu hjá fjárfestingarbanka. Fjölskyldusvið hans í gegnum COBRA er $ 1450 á mánuði. Hann var fær um að fá fullnægjandi umfjöllun fyrir fjölskyldu hans frá rekstrarfélaginu sem ekki er í hagnaðarskyni fyrir 785 $ á mánuði. Þrátt fyrir að þessi áætlun krefst þess að hann greiði fyrir fyrstu $ 3000 lækniskostnaðarins (frádráttarbæran), fjölskyldan hans er heilbrigð og hefur haft lægri læknisfræðiskostnað í fortíðinni.
- Jenny Techwhiz, 24 ára, var látinn laus við niðurdrep á tölvuhugbúnaði. Einstaklingur hennar um COBRA er $ 390 á mánuði. Hún gat fundið sérstaka áætlun frá Bláa krossinum fyrir fólk á aldrinum 18-26 fyrir 280 $ á mánuði.
Obamacare lýkur einnig innskráningarhindrunum fyrir fólk með fyrirliggjandi aðstæður
Umhverfisverndarlögin og Affordable Care Act (ACA) breyttu landslagi hvað varðar aðgang að einstökum sjúkratryggingasviði. Fyrir árið 2014 var einstaklingur sjúkratrygging á markaði (sinnar tegundar sem þú kaupir sjálfur, öfugt við að fá frá vinnuveitanda) læknisfræðilega veitt í flestum ríkjum. Þetta þýddi að fólk með núverandi aðstæður voru annaðhvort innheimt hærri iðgjöld, neitað umfangi að öllu leyti eða boðið áætlanir sem útilokuðu fyrirliggjandi aðstæður.
Fyrir fólk sem var sagt upp og hafði fyrirliggjandi aðstæður, þýddi þetta oft að COBRA væri eina raunhæfa valkosturinn, þrátt fyrir mikla verðmiðann.
En frá og með árinu 2014 varð einstaklingur sjúkratrygging í hverju ríki tryggt. Vátryggjendum er ekki lengur heimilt að setja ákvæði um fyrirliggjandi skilyrði . Skráning er nú takmörkuð á sama hátt og það er takmörkuð fyrir vinnuveitendur sem styrktar eru áætlanir. Fólk getur skráð sig til umfjöllunar á einstökum markaði í haust (1. nóvember til 15. desember er áætlunin sem verður fylgt í byrjun haustið 2017 og áfram), til umfjöllunar sem gildir í janúar næstkomandi. Eða þeir geta skráð sig hvenær sem er á árinu ef þeir upplifa hæfilegan viðburð sem kallar á sérstakt innsláttartímabil .
Tap á vinnuveitanda sem styrkt er með áætlun er talin hæfilegur atburður, jafnvel þótt þú hafir aðgang að COBRA. Þú getur hafnað COBRA og skráð þig í einstakri markaðsáætlun (á eða utan gengis, en hafðu í huga að niðurgreiðslur til að gera það á viðráðanlegu verði eru aðeins tiltækar í skiptum), en þú verður að gera það innan 60 daga frá því að þú missir vinnuveitanda þína áætlun. Ef þú bíður lengra en það mun sérstakt skráningartímabil þitt vera lokið og þú verður að bíða þangað til eftirfarandi opna innritunartímabil.
Skammtímaleg sjúkratryggingatrygging: Takmörkuð við 3 mánuði
Skammtíma sjúkratryggingar, einnig þekktar sem biltryggingar eða tímabundin trygging, eru hönnuð til að veita þér einhvern tíma heilsuvernd í takmarkaðan tíma. Frá og með apríl 2017 geta skammtímaviðgerðir ekki verið lengri en 90 dagar. Mörg þessara áætlana ná til heilsufarslegra neyðarástands, þ.mt sjúkrahúsvistar og lyf við bráðum læknisfræðilegum aðstæðum.
Þrátt fyrir að þessar áætlanir séu ódýrari en venjulegur sjúkratrygging, hafa þau fjölda mikilvægra takmarkana, þar á meðal ekki umfjöllun um fyrirliggjandi aðstæður og venja heilsugæslu og háan frádrátt og útgjöld . Það er einnig engin trygging fyrir því að þú getir endurnýjað áætlunina eftir upphafstímabilið þitt.
Skammtímaleg sjúkratryggingastefna kann að vera viðeigandi fyrir þig ef þú ert með heilbrigða lífsstíl, hefur ekki núverandi sjúkdómsskilyrði og býst við að þú getir nýtt sér eða getað keypt venjulegan sjúkratryggingu fyrir lok tímabundins tryggingar.
Athugaðu að skammtímaáætlun er ekki talin lágmarkskröfur um lágmarkskröfur undir ACA. Þetta þýðir að ef þú treystir á skammtímaáætlun í meira en tvo mánuði verður þú háð einstaklingsbundnum vígslu refsingu ACA , nema þú getir fengið undanþágu frá refsingu.
Lágmarkskostnaður eða ókeypis kostir: Medicaid Expansion gerir umfjöllun meira aðgengileg
Ef tekjur þínar hafa lækkað verulega og þú hefur ekki efni á að kaupa sjúkratryggingar gætir þú verið gjaldgeng fyrir staðbundið, ríkið eða sambandsforrit.
Undir ACA, ríkjum geta aukið Medicaid hæfi allt að 138 prósent af fátækt stigi (um $ 28.000 fyrir fjölskyldu þriggja árið 2017). Ef tekjur þínar hafa lækkað fyrir neðan þetta stig vegna vinnuslysanna gætir þú fengið Medicaid eftir því hvar þú býrð. Það eru 19 ríki sem ekki hafa stækkað Medicaid, og í 18 þessara ríkja er "umfjöllunarbilið" fyrir fólk með tekjur undir fátæktarmörkum.
Ef þú ert ekki hæfur til Medicaid og ekki hefur efni á umfjöllun í skiptum, jafnvel með þeim styrkjum sem eru í boði, er góður staður til að byrja að leita að upplýsingum á heimasíðu stofnunarinnar um heilsufarsþjálfun. Þessi non-profit organization veitir gagnvirka verkfæri til að hjálpa þér að finna hagstæðan sjúkratryggingu eða aðra valkosti í þínu ríki. Þessi síða veitir einnig aðgang að ótryggðum heitum línum (800-234-1317) sem gerir þér kleift að tala við lifandi rekstraraðila hvenær sem er 24 tíma á dag, 7 daga vikunnar.
Ef þú ert ekki með heilsutryggingar valkosti eru staðir sem þú getur farið til með litlum tilkostnaði eða ókeypis umönnun. Þessir valkostir eru ma:
- Tryggingar barna: Ef fjölskyldutekjur þínar eru undir ákveðnu stigi geta börnin þín (yngri en 19 ára) átt rétt á ókeypis eða lágmarkskostnaði sjúkratryggingastefnu. Þessar stefnur, sem gefnar eru af sambandsríkinu og ríkinu þínu, ná yfir heilsugæslu allra grunnskóla barna, þ.mt tannlæknaþjónustu og sjónþjónustu . Umfjöllun fyrir börn er fáanlegur, jafnvel í 18 ríkjunum þar sem það er miðgildi umfjöllunar bil fyrir fullorðna. Nánari upplýsingar veitir heilbrigðisdeild ríkisins eða deild barna og fjölskylduþjónustu. Þú getur lært meira um þessa tegund sjúkratrygginga og fengið aðgang að áætlun einstakra ríkja á InsureKidsNow!
- Heilsugæslustöðvar í samfélaginu: Samræmd af sambandsríkjunum er samfélags heilsugæslustöðvar að finna á mörgum stöðum landsins. Þessar heilsugæslustöðvar annast fólk án sjúkratrygginga og hafa skyggnuskilyrði miðað við tekjur. Margir af þessum heilsugæslustöðvum hafa ráðgjöf til að hjálpa fólki að finna sjúkratryggingu eða lágmarkskostnað. Finndu heilsugæslustöð í samfélaginu þínu.
- Ókeypis heilsugæslustöðvar : Þessir heilsugæslustöðvar, sem staðsettar eru í mörgum samfélögum, veita heilbrigðisþjónustu ókeypis eða mjög litlum kostnaði við ótryggð fólk. Þær eru oft sóttar af sjálfboðaliðum og hjúkrunarfræðingum og eru háðir framlögum frá samfélaginu. Finndu ókeypis heilsugæslustöð í samfélaginu þínu.
- Veterans Hagur: The Department of Veterans Administration (VA) býður upp á ókeypis eða lágmark-kostnaður læknishjálp og lyfseðilsskyld lyf umfjöllun til hæfileikaríkra vopnahlésdaga í gegnum heilsugæslustöðvar í VA. The VA website hefur upplýsingar um hæfi og staðsetningu VA skrifstofur.
Farðu vel með þig
Að missa vinnuna þína, tekjur þínar og heilsubætur þín geta verið mjög stressandi og, fyrir marga, blása á sjálfsálit þeirra. Einn af mikilvægustu hlutum sem þú ættir að gera er að sjá um sjálfan þig!
Það eru skref sem þú getur tekið til að hjálpa þér í gegnum þennan tíma:
- Vertu virkur um að finna sjúkratryggingar og að leita að nýju starfi
- Vertu í sambandi við fjölskyldu og vini
- Finndu staðbundna stuðningshóp annarra sem hafa verið lagðir af
- Talaðu við lækninn um layoff og sjúkratrygginguna. Hún kann að geta lagt til nokkrar kostnaðarhættir, svo sem að skipta um vörumerki lyfja í almennar útgáfur eða vinna út greiðsluáætlun fyrir læknisskýrslur.
Og mikilvægast, viðhalda heilbrigðu lífsstíl með reglulegri hreyfingu og góðu matarvenjum! Þú munt líða betur og þú ert líklegri til að þurfa heilsugæslu!
> Heimildir:
> Deild ríkissjóðs; Department of Labor; Heilbrigðis- og mannleg þjónusta. Undanskildar hagur; Ævi og árleg mörk; og skammtíma, takmarkað varatrygging . 2016
> Kaiser Family Foundation. Heilsugæslustöðvar umbætur: Guaranteed Issue. Júní 2012.
> Kaiser Family Foundation. Umfjöllunarsvið: Ótrygging Léleg fullorðnir í ríkjum sem ekki stækka Medicaid. 19. október 2016.