Um að missa vinnubrögð sjúkratrygginguna þína? Miðað við COBRA , en ekki viss hver er betri, COBRA eða Obamacare ? (Obamacare er bara annað heiti Affordable Care Act.) Svarið fer eftir ástandinu, en hér er hvernig COBRA og Obamacare bera saman.
Sami heilbrigðisáætlun vs mismunandi heilsuáætlun
Þegar þú velur COBRA, ert þú að borga til að halda áfram umfjöllun undir nákvæmlega sömu vinnuveitandi styrktar sjúkratryggingar áætlun sem þú hefur nú þegar.
Þú veist hvernig það virkar og hvað á að búast við. Eina námsferillinn er að læra hvenær og hvernig á að gera COBRA iðgjöld þín.
Ef þú velur Obamacare heilsuáætlun frá heilbrigðisvátryggingaskipti ríkisins (eða utan gengis, þar sem áætlanir eru einnig ACA-samhæfðar) munt þú gefa upp gamla áætlunina og fá nokkrar nýjar áætlanir sem þú getur valið. Þú verður að kaupa áætlun á einstökum markaði, í staðinn fyrir vinnuveitanda sem styrktaraðilar eru (oft nefndir hópur utan hóps). Þannig að þú þarft að læra að skilja hvernig nýja heilsuáætlunin þín virkar ef það er annar tegund af áætlun en gömul. Til dæmis, ef áætlun vinnuveitandans var PPO en nýtt Obamacare áætlunin þín er EPO , þá þarftu að skilja hvernig þau eru mismunandi svo að þú getir nýtt nýja áætlunina þína á áhrifaríkan hátt.
Ef þú heldur áfram með núverandi áætlun þína undir COBRA, veit þú að læknirinn þinn mun vera í neti vegna þess að þú breytir ekki heilsuáætlun þinni.
Ef þú velur nýjan Obamacare áætlun í staðinn þarftu að ganga úr skugga um að læknirinn sé í sambandi við nýja áætlunina þína, eða þú verður að skipta um lækna. Þú þarft að ganga úr skugga um að tiltekin lyfseðilsskyld lyf séu þakin lyfjafyrirtækinu þínu nýja áætlun, eða þú gætir þurft að greiða fyrir þá sem ekki eru í vasa.
Þetta er allt satt, jafnvel þótt einstaklingsáætlunin sem þú velur er í boði hjá sama tryggingafélagi sem veitti vinnuveitanda þínum styrktu áætlun.
Til dæmis gæti vinnuveitandi þinn haft áætlun sem Blue Blue Blue Shield tryggingafélagið býður upp á í þínu ríki og þú gætir ákveðið að skipta yfir í einstakan áætlun í boði hjá sama Blue Cross Blue Shield félaginu. En nýja áætlunin þín getur samt verið mjög frábrugðin áætlun þinni. Kostirnir, netkerfið, umfangsefni lyfjalistans, tegund áætlunarinnar (HMO, PPO, EPO, osfrv) -þetta getur allt verið mjög mismunandi á milli einstakra markaða og vinnumarkaðarins, jafnvel þegar þú horfir á sama tryggingafélagið.
Að greiða fullan styrk á móti að fá styrki til að hjálpa þér að greiða
Ef þú velur COBRA áframhaldandi umfjöllun, greiðir þú fulla mánaðarlega iðgjald fyrir þessi umfjöllun sjálfur, auk 2 prósent stjórnargjald (hafðu í huga að fullur iðgjöld þýðir þann hluta sem þú varst að borga til viðbótar þeim hluta sem vinnuveitandi þinn var að borga, sem er líklega veruleg hluti af iðgjaldinu). Það eru engar styrki til að hjálpa þér að greiða COBRA iðgjöld og þau eru dýr.
Ef þú sleppir COBRA og kaupir sjúkratryggingar frá heilsugæslustöðvum þínum í staðinn getur þú fengið styrk til að hjálpa lækka mánaðarlega iðgjöld þín.
Að auki getur þú fengið styrk til að lækka hámarksfjárhæðina þína eða að draga frádráttarhæfileikum þínum, afgreiðslum og samhliða samningum . Þessir styrkir eru aðeins tiltækar fyrir sjúkratryggingar sem keyptar eru í gegnum heilbrigðisvottaskiptasamninga í ríkisfjármálum í þínu ríki (ef þú kaupir ACA-samhæft áætlun utan gengis, getur þú ekki fengið neinar styrki).
Allar þessar styrkir eru byggðar á tekjum þínum. Því meira sem þú færð, því lægra styrkir þínar verða. Ef þú færð mikið, getur þú ekki fengið styrk. En ef tekjur þínar eru í meðallagi ertu líklega hæfur til að fá hjálp.
Hafa annað tækifæri til að velja
Ef þú átt rétt á COBRA hefur þú aðeins takmarkaðan tíma til að skrá þig.
Klukkan byrjar að merkja daginn sem kveikir atburðurinn sem gerði þig hæf til COBRA, til dæmis daginn sem þú fékkst skilið eða var sagt upp. Ef þú starfar ekki fyrir frestinn, muntu missa möguleika þína. Þú færð ekki annað tækifæri.
Ef þú missir vinnutengda sjúkratrygginguna geturðu fengið sérstakt innsláttartímabil á heilsugæslustöðvum ríkisins (eða fyrir einstaka markaðsáætlun sem er boðið utan gengis, ef það er val þitt), óháð því hvort COBRA framhald er í boði til þín. Eins og COBRA kosningartímabilið er þetta sérstaka innsláttartímabil tímabundið. Hins vegar, ef þú gleymir frestinum, hefurðu annað tækifæri til að skrá þig á sjúkratryggingu á skipti á árlegri opnunartímabili hvert haust. Það er engin opinn skráningartími fyrir COBRA.
Lengd umfjöllunar
COBRA varir ekki að eilífu. Það var hannað sem forrit til að komast í gegnum þar til þú tryggir aðra umfjöllun. Það fer eftir því hvaða gerð af atburði sem gerði þig gjaldgeng fyrir COBRA, COBRA umfjöllun þín hefst 18 til 36 mánuði. Eftir það verður þú að finna aðra sjúkratryggingu.
Þú getur skráð þig fyrir áætlun Obamacare (einstaklingsmarkaðs) fyrir almanaksár (á eða utan gengis ). Ef þú skráir þig á sérstökan innritunartímabil getur þú skipt yfir í nýjan áætlun á eftirfarandi árlegu opnu skráningartíma. Ef þú vilt halda áfram nýju áætluninni í meira en ár og vátryggjandinn heldur áfram að bjóða upp á það getur þú endurnýjað það. Ef vátryggjandinn hættir áætluninni geturðu skráð þig fyrir annan áætlun í skiptum þínum, eða beint hjá heilbrigðisstarfsmanni ef þú vilt frekar um gengi umfjöllunar (mundu að styrkir eru ekki tiltækar ef þú kaupir áætlun fyrir utan skipti).
Premium greiðslugjald
COBRA leyfir ekki annað tækifæri. Ef þú ert seinn á upphaflegu iðgjaldinu þínu, munt þú missa rétt þinn á COBRA umfjöllun og þú munt ekki geta fengið það aftur. Ef þú ert seinn á mánaðarlega iðgjaldsgreiðslu en fyrstu greiðsluna þína, verður sjúkratryggingin þín lokuð þann dag. Ef þú greiðir greiðsluna innan 30 daga frestsins getur COBRA umfjöllun þín verið endurreist. Hins vegar, ef þú greiðir ekki greiðsluna innan frestsins, munt þú ekki geta fengið heilsufarskógina þína aftur.
Ef þetta gerist hjá þér, þá munt þú virkilega vera í bindingu. Að missa COBRA umfangið þitt með því að greiða iðgjöldin þín gerir þér ekki gjaldgeng fyrir sérstakt innsláttartímabil á heilsugæsluástandi ríkisins eða utan gengis. Þú verður að bíða þangað til haustið opnar skráningu (1. nóvember til 15. desember í flestum ríkjum) til að skrá þig í Obamacare áætlun; þú munt hætta að vera ótryggðir í millitíðinni.
Þó að vátryggingafélögin, sem selja sjúkratryggingar á heilsugæsluástandi ríkisins, búast við að greiða á réttum tíma í hverjum mánuði, er náðargjaldið fyrir seint greiðslur lengri en COBRA fyrir sumt fólk. The Affordable Care Act gerir 30 daga frest til seinkunar á öllum heilbrigðisáætlunum sem eru seldar á kauphöllum. En þetta er framlengt í 90 daga ef þú færð heilsugæslulífeyri (þó að þú verður að vera að fullu greiddir í lok 90 daga, það leyfir þér ekki að vera þriggja mánaða á bak við iðgjöld þín).
Hver er stjórnandi?
COBRA áætlanir og atvinnutengd sjúkratrygging eru stjórnað af Vinnumálastofnun. Ef þú hefur verulegt vandamál með COBRA áætlun þinni, eftir að hafa fylgst með áfrýjun áætlana og kvartanir ferli, getur þú endað að takast á við Department of Labor í tilraun til að leysa málið.
Heilbrigðisáætlanir sem eru seldar á heilsugæsluástandi ríkisins eru stjórnað af hverju ríki. Ef þú hefur verulegt vandamál með skipulagsheilbrigðisáætlun þína, eftir að hafa fylgst með áfrýjunaráætlun áætlunarinnar og kvartanir ferli, getur þú endað að takast á við tryggingardeild ríkisins eða deildar vátrygginga- eða tryggingamálaráðherra til að leysa málið.
> Heimildir:
> Vinnumálastofnun. Heilbrigðisáætlanir og ávinningur: Framhald af heilsufarsskilyrðum - COBRA.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Vinnuverndaráætlun atvinnurekenda. 19. september 2017.